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12. 个人养老金全面放开：你的第一份养老规划攻略

12 Dec 2024 · 1 h 12 min

时隔两年，个人养老金终于迎来全面放开。自12月15日起，个人养老金制度将从之前的36个试点城市（地区）扩大到全国。相较于两年前的试点，这一次可投资的产品类型更丰富了，操作更灵活了。

近几年来，不少中年人、年轻人开始有了“养老焦虑”：延迟退休后，我们怎么做养老规划？国家推广的个养账户能够如何帮助到我们？相比平时买理财、基金，具体有什么优势？哪些人适合，哪些人“劝退”？到底要准备多少钱，才能拥有一个较有质量的晚年生活？

就在不久前，我们请到了中欧基金多资产及解决方案投资部FOF组负责人桑磊，《麦子店圆桌Night》主理人小二，以及《经济观察报》洪小棠，希望通过这场80后的养老聊天局，为大家的养老规划带来新的启发。

（对于本期播客的优质评论，我们将送出新年「福」历，详见评论区置顶）

聊天的人

中欧基金多资产及解决方案投资部FOF组负责人 桑磊

播客《麦子店圆桌Night》主理人 小二

《经济观察报》 洪小棠

时间轴

Part 1：该为养老做准备了吗？焦虑和“躺平”的两极

01：20 三名80后的养老聊天局：个人养老金的持有体验如何？

06：35 从“养儿防老”到靠社保，再到结合靠自己，我们该为养老焦虑了吗？

07：16 “路径依赖”不可取——父母现在的养老状态，我们这代人未来很可能达不到

09：06 从70后到00后，大家对养老的态度分别是什么？

Part 2：养老这笔帐，究竟该怎么算？

14：24 到底要准备多少钱，才能拥有一个较有质量的晚年生活？

15：10 不建议去计算养老需要的绝对数字——人容易低估通货膨胀的力量

18：44 如果非要算的话，养老金“替代率”是一个不错的参考指标

22：45 选择养老资产的核心指标：长期能否跑赢通货膨胀

25：40 什么是“养老三支柱”？

Part 3：怎么搭配四类个养产品，你的体感会更好？

27：19 个人养老金投资跟普通的理财、基金、保险到底有什么区别？

30：17 养老投资亏钱了，账户里钱也取不出，这时我该怎么办？

36：41 个人养老金可投的四类产品：存款、理财、保险、基金该如何配置？

42：21 年龄是养老投资中最重要的因素

47：03 哪类人群更适合投资个人养老金？又“劝退”哪些人？

Part 4：如何做一份适合自己的养老规划？

53：06 新手开始做养老规划，有哪些值得参考的思路？

55：06 之前被疯抢的养老保险，现在难有3开头的收益了，还有其他“平替”吗？

57：34 利率下行时代，还有哪些资产适合纳入到养老配置中？

61：42 删掉App，也是一种应对波动的好心态

67：50 理想中的养老生活，需要钱也需要好的身体

- 中欧基金出品，特别鸣谢长波工作室 -

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