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#386 - 115 000 € de patrimoine mais un salaire sous le SMIC : par quoi commencer ?

15 Oct 2026 · 15 min

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Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !

Emma a 31 ans. Salariée dans le milieu associatif en Bretagne, elle gère les 200 bénévoles d’une association — un métier passion, mais sur une base SMIC et un contrat de 30 heures. Il y a quelques années, elle a reçu un héritage aujourd’hui valorisé autour de €77.000, auquel s’ajoutent environ €38.000 sur différents livrets.

Son objectif est clair : transformer ce capital en revenus complémentaires. Son blocage l’est tout autant — avec ce niveau de salaire, elle a le sentiment de ne pas avoir droit à l’erreur. Immobilier ou laverie ? Elle hésite depuis des mois.

Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par poser les limites réelles de sa capacité d’emprunt, puis explique pourquoi l’immobilier locatif classique est à écarter dans sa situation, et quelles options immobilières restent accessibles avec un petit capital.

Mais le cœur de l’échange est ailleurs. Emma est diplômée d’un master, travaille à temps partiel, et ce choix a une contrepartie : du temps disponible. Delphine lui renvoie une évidence qu’elle n’avait pas formulée — ce temps est son principal levier, et ne rien en faire reviendrait à payer une concession salariale sans en percevoir le bénéfice.

Elle termine sur sa vision du temps comme ressource la plus rare, et sur ce que signifie réellement l’optimiser.

👉 Ce qu’on peut emprunter avec un salaire au niveau du SMIC

👉 Pourquoi l’effort d’épargne mensuel est inenvisageable dans cette situation

👉 Laveries : l’avantage de l’emprunt en société sans caution personnelle

👉 Garages, parkings, biens à rénover : les options immobilières à petit capital

👉 Transformer son temps disponible en revenus : side business, travaux, reconversion

🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.

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Chaîne dédiée à l’éducation financière, à l’argent et à la psychologie des décisions financières. Ici, on parle d’investissement, d’entrepreneuriat, de revenus, de réussite, d’échecs et plus largement de tout ce qui façonne notre rapport à l’argent. Animée par Delphine Pinon, entrepreneure et investisseuse, cette chaîne propose des analyses, des réflexions et des conversations approfondies avec des entrepreneurs, investisseurs et profils inspirants. L’objectif : mieux comprendre les mécanismes économiques et mentaux qui influencent nos choix financiers, sans jargon ni promesses irréalistes.

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