# \[#139\] Jakie konto do ETF-ów? Ranking kont maklerskich do inwestowania

An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 31 Oct 2022, 50 min.

Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/59658343/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2022-9-27%2Fcb12d1f1-37e8-5cc5-3281-b0591e4602a1.mp3

• UWAGA! Podcast ważny na 31.10.2022. Link do aktualnego rankingu na blogu: https://inwestomat.eu/ranking-kont-maklerskich-do-inwestowania/ Z tego nagrania dowiesz się: • Które konto maklerskie jest najlepsze do inwestowania w ETF-y z GPW. • Które konto maklerskie oferuje najlepszą ofertę ETF na IKE i IKZE. • Które konto maklerskie jest najlepsze do inwestowania w europejskie ETF-y. • Które konto maklerskie jest najlepsze do inwestowania w ETF-y amerykańskie. Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym podcaście są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Słuchacz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

## Transcript

[0:00] Cześć wszystkim, Witajcie. Witajcie tu Mateusz Samołyk,
[0:03] autor Bloga i podcastu inwestor Mateo, a dziś zapraszam Was do
[0:07] przesłuchania podcastu o kontach do inwestowania w ETF będzie to
[0:11] ranking kont maklerskich i brokerskich do inwestowania w
[0:14] fundusze ETF. Na samym wstępie chciałbym
[0:18] powiedzieć wam, że ten wpis ten podcast były trudne do napisania
[0:23] i nagrania, by zajęło mi to pewnie setki godzin i gdyby nie
[0:26] wasza pomoc by mi się to nie udało.
[0:28] Liczne podziękowania zawarłem WE wpisie i nie będę teraz ich
[0:31] recytował. To zajęłoby to przynajmniej
[0:33] kilka minut, natomiast na wstępie powiem tylko tyle, że
[0:36] wiele osób to starczyło mi informacje, które były niezbędne
[0:40] do napisania tego materiału i do nagrania podcastu i gdyby nie
[0:43] wy, to prawdopodobnie był on się nigdy nie ukazał.
[0:46] Także bardzo wam dziękuję na samym wstępie, jak będzie
[0:50] podzielony ten podcast, jakie 3 rankingi wam dzisiaj
[0:53] zaprezentuję? Oto one pierwszy z nich to będą
[0:57] konto do inwestowania w ETF YZ gpw evil nie powiedziałbym
[1:00] polskie tfp, ponieważ nie wszystkie one są w Polsce.
[1:04] Albo film Rezydują w Polsce nazwijmy tak natomiast można je
[1:07] kupić na Giełdzie Papierów Wartościowych, czyli naszej
[1:10] warszawskiej rodzimej giełdzie. To jest niewielka liczba
[1:14] funduszy. Do tego zaraz dojdziemy i będą
[1:16] to głównie polskie konto maklerskie, które w tym
[1:19] przypadku porównamy. 2 pytanie będzie brzmiało, gdzie
[1:23] inwestować w europejskie fundusze ETF i europejskie
[1:26] fundusze ETF? To te, które dobrze znacie,
[1:28] między innymi te, które można znaleźć na mojej liście tf UE,
[1:32] między innymi te, które możecie przeglądać na Justin.
[1:35] Środkom, czyli fundusze rezydujący głównie w Irlandii i
[1:39] w Luksemburgu i notowane na europejskich giełdach 3.
[1:43] Pytanie będzie brzmiało, gdzie inwestować w amerykańskie testy?
[1:46] To będą fundusze, które rezydują w Ameryce, inwestują w różne
[1:50] różnej maści aktywa, natomiast ich rezydencją jest Ameryka i są
[1:54] notowane na amerykańskich giełdach.
[1:56] Tu będzie zdecydowanie mniej kąt te rankingi, by nam zawierać
[1:59] zarówno polskie, jak i zagraniczne konto maklerskie.
[2:02] Tak naprawdę wszystkie najbardziej znane i też niektóre
[2:05] trochę mniej znane. I mam nadzieję, że będzie wam
[2:07] się podobało, że wam się to spodoba i że dowiecie się przede
[2:11] wszystkim czegoś o kontach, które być może chcieliście lub
[2:14] chciałyście założyć lub o kontach, których już używacie.
[2:17] Między innymi możecie się tutaj dowiedzieć tego, że jakieś inne
[2:20] konto jest tańszy, ma bogatszą ofertę albo ma bezpieczniejszą
[2:23] jurysdykcję, więc zapraszam do przesłuchania tego mam nadzieję
[2:26] krótkiego podcastu, a wszystkie szczegóły znajdziecie jak zawsze
[2:29] we wpisie na blogu. Jak stworzyłem te 4 rankingi,
[2:33] czyli na początek żebyście zrozumieli czym się kierowałem.
[2:37] Przede wszystkim chciałem stworzyć czytelne i proste w
[2:39] zrozumieniu tabele porównawcze i jak chce się stworzyć coś
[2:43] prostego, to trzeba stety niestety zrezygnować z tylka
[2:46] zywania tam niektórych, często istotnych informacji, ale jednak
[2:50] trzeba z nich zrezygnować, ponieważ Wszystko po prostu nie
[2:52] może zmieścić się na jednej kartce papieru sll.
[2:56] Skupiłem się na prowizjach transakcyjnych, które według
[2:59] mnie najbardziej doskwierają polskim inwestorom, ponieważ
[3:02] płaci się przy każdej transakcji, często z
[3:04] horrendalnie wysokimi kwotami minimalnymi, na przykład 19. 20
[3:08] lub 30 zł, co zabija sens inwestowania u wielu maklerów,
[3:12] zwłaszcza polskich. 2 ważna rzecz to opłata za
[3:16] przewalutowanie. Ona dotyczy handlu za pln, czyli
[3:20] za Polskie Złote w instrumenty zagraniczne wielu polskich i
[3:23] zagranicznych maklerów oferuje wpłaty na konto w złotych, ale
[3:27] już niewielu pozwala je później przewalutować, stanie lub nawet
[3:29] za darmo, więc ta opłata będzie naturalnie zawierzać nasze
[3:33] koszty inwestowania i powinna być jak najniższa, najlepiej
[3:36] jakby jej nie było w ogóle. 3 rzecz to wywołujące stres,
[3:40] przynajmniej u mnie opłaty za depozyt i nieaktywność, które
[3:43] może nie dotyczą wielu inwestorów.
[3:45] Z kolei, jeżeli spełni się ich warunki, to bywa, że przepłacimy
[3:48] za ETF YW ciągu roku nawet 2 lub trzykrotnie lub dołożymy ma
[3:52] klerowi 100 200 lub 300 € co 12 miesięcy.
[3:56] Tylko dlatego, że nie dokonaliśmy zakupów na danym
[3:58] koncie. Mnie te opłaty bardzo stresują i
[4:01] wolałbym użyć konta, które w ogóle ich nie ma.
[4:04] Kolejna rzecz to możliwość prowadzenia kont ike i ikze z
[4:07] ofertą wybranych instrumentów i oczywiście konta emerytalne ike
[4:10] ikze dobrze znacie, więc nie będę ich dzisiaj opisywał, a
[4:14] dziś rozważymy je osobno dla inwestowania.
[4:16] Tylko polskie tf jest ich w tej chwili 11.
[4:18] Tak swoją drogą jaki tylko w europejskie fundusze ETF, czyli
[4:22] są konta ike i ikze które pozwalają inwestować tylko na gp
[4:25] vel są takie, które pozwalają inwestować również na giełdach
[4:30] zagranicznych i będą o 2 osobne porównania.
[4:32] Do tego natomiast ike będzie tylko atutem konta, a nie samym
[4:37] przedmiotem porównania, że tak powiem.
[4:39] Kolejna rzecz to opłata za wypłatę środków dotyczy ona
[4:42] głównie kont w dolarze amerykańskim i przelewów Swift,
[4:46] czyli jeżeli chcemy już wypłacić środki z jakiegoś konta.
[4:49] Papieskiego to czasami będą one droższe niż u innych brokerów i
[4:53] warto jest wiedzieć, ile one kosztują danego brokera, zanim
[4:56] podejmie się decyzję o inwestowaniu.
[4:58] Tam będą jeszcze czynniki miękkie, na przykład takie jak
[5:02] jurysdykcja brokera, jakość działu wsparcia, jakość
[5:05] platformy czy na przykład zachęcanie do spekulacji takie
[5:08] pośrednie lub bezpośrednie, ponieważ jeśli udanego maklera
[5:11] lub brokera bardziej wyróżniają się instrumenty cfd, czyli
[5:15] kontrakty różnicowe różnej maści derywaty.
[5:19] I tak dalej i tak dalej to to konto bardziej zachęca do
[5:22] tradingu niż do inwestowania, czyli bardziej zachęca do
[5:25] spekulacji niż do takiego długoterminowego inwestowania.
[5:28] A skoro to jest ranking porównawczy do ETF ów, no to jak
[5:31] się domyślacie, porównujemy tu konta do inwestowania, a nie do
[5:35] spekulacji. I teraz na wstępie w tym
[5:38] podkaście oczywiście w podkaście nie mogę zawrzeć linków
[5:41] afiliacyjnych, ale we wpisie zawarłem i teraz jest on nie
[5:46] dość, że subiektywny to jeszcze ma afiliację i teraz czy to czy
[5:48] to znaczy że? Możecie się mnie słuchać, czy
[5:52] nie wiem, ktoś mnie przekupił i będę wam zaraz promował tylko
[5:55] konta Stream, afiliację i teraz jak to wygląda tak naprawdę
[6:00] przede wszystkim ja nigdy nie zawieram umów afiliacyjnych
[6:04] firmami, których nie mógłbym polecić ich kontami, których na
[6:07] przykład nie używam. Nie sprawdziłem, nie
[6:09] prześwietliłem, bo taka afiliacja jest po prostu dla
[6:12] mnie bzdurą kompletną, bo jak mógłbym wam polecić coś, czego o
[6:16] czym sam nie myślę wysoko czego sam nie stosuje i tak dalej i
[6:19] tak dalej. Więc pamiętajcie, że ja nigdy
[6:21] nie polecam drożyzny, bo Jestem świadom tego, jak negatywne.
[6:26] To są jej wysokie koszty w długim terminie i jak
[6:29] destruktywne dla waszej stopy zwrotu.
[6:32] Także możecie być pewni, że gdy polecam konto wybranego maklera
[6:35] lub brokera stosując likwidacyjny, to najpierw
[6:38] pozytywnie oceniam jego ofertę tak dla siebie, a dopiero
[6:41] później wstawiałam na bloga taki link, a nie odwrotnie.
[6:44] Także nigdy to nie działa tak, że najpierw promuje, a później
[6:47] się zastanawiam czy jest to dobra oferta?
[6:49] Najpierw ją oceniam. Później wstawiam linki.
[6:52] Zresztą udowodniłem to niedawno usuwając Link do Biura
[6:56] Maklerskiego mBanku, jak tylko wprowadzili opłatę depozytową,
[6:59] także mam nadzieję, że nie macie tu wątpliwości o moich czystych
[7:02] intencjach. Chwil zacznijmy od pierwszego
[7:05] rozdziału także już samo porównanie, gdzie inwestować w
[7:08] fundusze ETF z GPW i tutaj przede wszystkim co to są
[7:11] fundusze ETF z gie pw jest ich niewiele dość w tej chwili mamy
[7:15] lektor smtp 500 i lexor dax i to są 2 fundusze akcyjne bez sls
[7:20] zabezpieczenia. Ludowego, czyli pln hatch, tak
[7:23] językiem branżowym. Dalej mamy beta smtp 500 i beta
[7:27] nas tak pusto i te 2 telefony mają już zabezpieczeniem wobec
[7:31] złotego, więc jeżeli niektórzy na przykład boją się, że dolar
[7:33] jest wysoko i pewnie będzie spadał no to TETY mogą być dla
[7:37] nich atrakcyjne. Jeżeli ktoś myśli, iż dolar
[7:39] będzie dalej rósł, to wprost przeciwnie te testy będą bardzo
[7:43] nieatrakcyjne. Takie już jest inwestowanie i
[7:45] zabezpieczanie się walutowe. Dalej mamy ETF na akcje polskie
[7:49] tam jest beta wig 20 beta wig 20 z lewarem czy jest dźwignią beta
[7:54] wig 20 Short, czyli taki grający na spadki tego indeksu beta mwig
[7:59] 40 beta swig 80 oraz beta Wig Tech i na koniec jeden ETF
[8:03] publikacyjny na obligacje skarbowe polskie notowane na
[8:06] rynku to jest beta tbsp tbsp słowem 11 ETF ów, z których może
[8:11] światowego portfela nie zbudujemy, ale przynajmniej mamy
[8:13] ta niestety 500 i od niedawna też polskie obligacje notowane
[8:17] na rynku. Więc można coś wykombinować,
[8:19] tworząc takich fuzji zdywersyfikowany portfel akcji
[8:22] amerykańskich, niemieckich i polskich w połączeniu z polskimi
[8:25] obligacjami, ale oczywiście nie będzie to portfel globalny, więc
[8:28] film pierwszy ranking jest powiedziałbym dla Minimalistów
[8:32] ten przejdźmy do oceny kont do funduszy ETF skie pw.
[8:35] Czyli to będą głównie konta maklerskie.
[8:39] Jeżeli chodzi o polskich maklerów, głównym atutem na
[8:43] pewno jest język interfejsu. Jeżeli ktoś nie rozmawia po
[8:46] angielsku, nie rozumie angielskiego, to oczywiście
[8:48] język jest wielkim atutem. Chwil później mamy rozliczenie
[8:52] podatków, które zwykle jest o wiele prostsze niż u
[8:54] zagranicznych brokerów. Dlaczego jest prostsze, o ile
[8:57] dywidend dalej są skomplikowane to zyski i straty z inwestycji,
[9:01] czyli zwykłe transakcje makler przeliczy za nas zarówno
[9:05] walutowo, jak i kwotowo. Wyślę nam pit 8 cena.
[9:09] Początku każdego roku, na bazie którego wypełnimy już sobie pić
[9:13] 38, także rozliczenie podatkowe jest znacznie prostsze niż za
[9:16] granicą, więc niektórzy ludzie mogą oczywiście chcieć.
[9:20] Mogą preferować taki model. Takie konta maklerskie 2 atutem
[9:25] jest oczywiście to, że wiele kont maklerskich w Polsce ma
[9:28] IKEI xd, ponieważ to są twory polskie, więc żaden zagraniczny
[9:31] broker jest natury. Nie będzie mógł prowadzić IKEI
[9:34] xd, ale to chyba nikogo nie dziwi i teraz przeglądając
[9:38] wszystkie oferty na początku posortował mjie.
[9:41] Pod względem prowizji transakcyjnej, czyli im niższa,
[9:44] tym wyżej jest konto. Pamiętajcie, że nie jest to
[9:46] jedyne kryterium, które oceniamy także pierwsza tabela, którą
[9:49] znajdziecie we wpisie to nie jest ranking.
[9:51] To jest po prostu posortowana tabela prowizjach transakcyjnych
[9:55] przy inwestycji wynoszącej 2000 zł i nic więcej.
[10:00] I teraz coś się w tej tabeli wyróżnia.
[10:02] Przede wszystkim wyróżnia się pozytywnie konto maklerskie w
[10:04] domu maklerskim xtb, bo to jedyne konto zestawienia bez
[10:07] prowizji transakcyjnej za handel akcjami ETF ami notowanymi na
[10:11] GPW. I życzę polskim inwestorom, by
[10:13] inni maklerzy poszli w tej kwestii ich śladem Evil 2.
[10:17] Pozytyw to to że dm boś i dm bps mają niższe od średnich
[10:21] procentowe prowizje transakcyjne dla handlu ETF ami, czyli nie są
[10:24] one zerowe, ale wynoszą odpowiednio Zero 25% jest Zero
[10:28] 16%, co sprawia, że ich oferty są korzystniejsze dla
[10:31] obracających większymi kwotami inwestorów wobec peletonu innych
[10:34] polskich maklerów, który liczy sobie Zero 38% lub Zero 39% za
[10:39] każdą transakcję notowanych na GPW ETF ach. 3 próba taka
[10:45] pozytywna rzecz to to, że biuro maklerskie ING oraz Biuro
[10:48] maklerskie Alior Banku za film no przede wszystkim pozytyw za
[10:53] bardzo niskie opłaty depozytowe dla polskich papierów
[10:56] wartościowych. Opłata kdpw i tak nie jest
[10:58] gigantyczna, bo w obecnie wynosi te są 4000 procent.
[11:04] Żebyście rozumieli, ile to jest 4000 procent tej sprawie nic fl
[11:08] a ING i Alior na pewno nie ściągają od swoich klientów
[11:12] znacznie więcej niż samo kdpw, za co oczywiście należy im się.
[11:15] Pochwała sam ranking, który przedstawiam ma 14 firm,
[11:21] natomiast konkurencja między nimi nie jest jakaś wysoka.
[11:24] Zauważyłem na na przykład to, że aż 9 x 14 firm pobiera wysoką
[11:29] filled prowizję transakcyjną, czyli Zero 38% lub Zero 39% i
[11:35] prowizje minimalną w wysokości 5 zł, więc tak naprawdę te firmy
[11:39] ze sobą w ogóle nie konkurują. Opłaty depozytowe są
[11:42] zróżnicowane, możliwości konta też więc tak naprawdę jak teraz
[11:45] będziemy? Oceniać te konta to chyba
[11:48] bardziej będziemy się kierować tymi kilkoma rodzynkami oraz
[11:52] będziemy się kierować kontami, które mają możliwość prowadzenia
[11:55] ike i ikze z ETF ami z GPW. Pamiętajcie, że teraz oceniam
[12:00] tylko pod kątem ETF ów z GPW i teraz jak wygląda sam ranking i
[12:04] dlaczego taki, a nie inny Dom Maklerski znaleźć się na
[12:07] pierwszym miejscu? Pewnie wielu z was się zdziwi,
[12:11] ale na pierwszym miejscu nie znalazło się xtb, zaś Dom
[12:14] Maklerski bps. Dlaczego ten?
[12:17] Powiedziałbym mniej znane Dom Maklerski wygrał ten ranking.
[12:20] To zestawienie przede wszystkim dlatego, że zapewnia możliwość
[12:22] inwestowania w ETF YZ gpw na ike i ikze, a jego prowizja
[12:26] transakcyjna zarówno procentowo, jak i minimalna sprawia, że
[12:29] inwestowanie tam jest nawet trzykrotnie tańsze niż u innych
[12:32] polskich maklerów. Chwil do wad bps u zaliczyłbym
[12:36] to, że pobiera on przeciętną opłatę depozytową, bo wynosi ona
[12:39] dwukrotność opłaty kdpw, a przecież mogłoby być mniej,
[12:43] tylko to jest dwukrotność opłaty kdpw to jest jakieś 8 zł z
[12:47] każdych zainwestowanych 100000. W ciągu roku także nie jest
[12:49] jakaś wysoka opłata, ale jednak jest na 2 miejscu.
[12:53] Znowu nie jest to xtb, to jest dm boś, który oferuje
[12:56] inwestowanie na ike ikze nie tylko w ETF, z GPW, ale też w
[12:59] ETF zagraniczne jakby ktoś chciał, przy czym jego prowizja
[13:02] dotycząca tych pierwszych jest stale niższa od średniej tego
[13:04] rankingu, czyli tak jak mówiłem Zero 25% oferta dm boś nie jest
[13:09] jednak bez wad, bo minimalna prowizja transakcyjna dla gpw
[13:11] mogłaby być niższa niż obecnie. W nawiasie wynosi ona 5 zł,
[13:16] mogłaby wynosić 2 lub 3. Zł Dom Maklerski Xtb uplasował
[13:21] się dopiero na 3 miejscu. To niektórych zdziwi, no bo z
[13:24] jednej strony jest najtańszy, ponieważ właściwie jest darmowy,
[13:26] jeżeli chodzi o handel, ale z 2 strony nie ma tam możliwości
[13:30] inwestowania w ETF z GPW w formie kont ike i ikze co może
[13:34] być dla wielu naprawdę bolesne i dotkliwe.
[13:36] Sam brak IKEI xd nie zepchnął by tego domu Maklerskiego, jednak z
[13:40] pierwszego na 3 miejsce, ponieważ zrobił to tak naprawdę
[13:43] brak pełnej oferty akcji z GPW i new Connect.
[13:46] Jestem świadomy że to akurat jest.
[13:49] Ranking kont do inwestowania w ETF, a te znajdują się w ofercie
[13:52] domu Maklerskiego xtb. Ale mimo to muszę oceniać oferty
[13:55] całościowo, a brak niektórych papierów z GPW i NewConnect oraz
[13:58] na przykład polskich obligacji notowanych na giełdzie nieco
[14:02] uprzykrza życie inwestora zainteresowanego pełną ofertą
[14:05] związaną z GPW wil ponadto, co trochę odstrasza od xtb, to ta
[14:10] opłata depozytowa, która z jednej strony aktywuje się od
[14:14] progu 250000 €, czyli w tej chwili ponad miliona złotych
[14:18] właściwie ponad 1,2 miliona złotych.
[14:21] Na rachunku, ale powiedziałbym, należy o niej pamiętać.
[14:25] Jest dość wysoka, jest dużo wyższa od opłaty kdpw, ale
[14:29] prawdopodobnie nie aktywuje się prawie żadnemu klientowi
[14:31] przynajmniej na razie, bo oczywiście wszystkim wam życzę,
[14:34] żebyście mieli tak grube portfele.
[14:36] Natomiast domyślam się, że większość moich czytelników nie
[14:38] inwestuje takich kwot w ETF Sg pw albo w ogóle w cokolwiek na
[14:43] miejscu 4 5 znalazł się bm Alior Bank oraz bm ING, ponieważ każdy
[14:49] z tych firm oferuje coś. Lepszego od średniej, ale
[14:52] niestety nie wystarczało to, by dorównać liderem tego rankingu.
[14:55] Słowem podsumowania polskim maklerem brakuje w kontekście
[14:58] inwestowania w ETF z GPW następujących rzeczy
[15:02] następujących atutów, po pierwsze, zlikwidowania
[15:04] minimalnych prowizji transakcyjnych, które
[15:06] odstraszają od inwestowania drobnych inwestorów.
[15:09] No bo kto zainwestuje 100 zł, widząc, jak na przykład musi
[15:12] zapłacić 5 zł prowizji minimalnej 2 punkt, to brakuje
[15:16] obniżenia procentowych prowizji transakcyjnych, bo był ofertom
[15:20] zbliżać się do firm zachodnich. Które raczej pobierają jakieś
[15:23] tam 100 wil procenta, a nie Zero 39% chwil sensie to też są 100,
[15:30] ale wiecie o co chodzi? To jest bliżej lll.
[15:34] No to są 10 procenta nie 100. Może powiem w ten sposób, więc
[15:37] mogliby te opłaty procentowe też obniżać, bo dlaczego by nie byl?
[15:41] Kolejna rzecz to uczciwość w pobieraniu opłaty depozytowej.
[15:44] Dlaczego na klienta przenoszona jest zazwyczaj więcej niż kdpw,
[15:47] czyli krajowy depozyt papierów wartościowych pobiera od
[15:50] instytucji maklerskiej? Tego nie potrafię zrozumieć i
[15:53] dla mnie każdy Polski makler powinien pobierać maksymalnie
[15:56] 1,5 tej opłaty kdpw, ale najlepiej tyle samo co kdpw i
[16:01] ostatnia rzecz to brakuje spójnej i kompleksowej oferty
[16:04] kont maklerskich ike i ikze chwil, polskie instytucje
[16:07] maklerskie, które prowadzą te FI, czyli towarzystwa funduszy
[16:09] inwestycyjnych firm. Zwykle dość drogich mogą celowo
[16:12] nie dodawać do oferty maklerskich ike i ikze, bo
[16:15] przecież te konkurowały by z ofertą i kx ft fi, które
[16:18] prowadzą, więc to widzę pewne świadome zagranie.
[16:22] Tych domów i biur maklerskich, natomiast feel no czas na
[16:27] otworzenie się czas na otworzenie się na ETF y,
[16:29] ponieważ i tak ludzie o nich wiedzą już tak dużo, że jest
[16:32] siłą rzeczy, to kiedyś nadejdzie, więc no miejscu tych
[16:36] domów biur maklerskich po prostu dodałbym IKEI xd do oferty po.
[16:39] Dlaczego by nie przejdźmy do 2 części tego podcastu?
[16:43] Moim zdaniem najważniejszy, ponieważ najwięcej osób
[16:46] przynajmniej tych, które znam, które wchodzą na moją stronę,
[16:49] słuchają tego podcastu. Najwięcej osób inwestuje w ETF.
[16:52] Europejskie ta część będzie podzielona tak naprawdę na 2
[16:57] takie super części pod części i zaraz wyjaśnię Wam o co chodzi.
[17:01] Mamy tutaj 16 instytucji w tej pierwszej części i zakładamy, że
[17:05] inwestujemy za pomocą polskiego złotego.
[17:08] Także robimy przelewy w pln do brokera lub maklera i tam
[17:11] kupujemy zagraniczne fundusze ETF zagraniczne, czyli
[17:15] irlandzkie luksemburskie głównie, czyli te, które są
[17:17] notowane na giełdach europejskich.
[17:19] Także chcemy móc film dokonać przewalutowania.
[17:23] Środków, które zgromadziliśmy, zarobiliśmy na przykład złotym
[17:26] polskim. Dopiero u brokera nie chcemy
[17:29] tego robić wcześniej, czyli inwestujemy sll fundusze, które
[17:32] są notowane w euro, ale w walucie pln.
[17:35] Mam nadzieję, że to wyjaśniłem zrozumiale jeżeli chodzi o tę
[17:39] listę, przede wszystkim jest dużo dłuższa niż poprzednia.
[17:41] Mamy tę instytucję zarówno polskie, jak i zagraniczne i
[17:45] znowu posortował em tę listę po kosztach zainwestowania 2000 zł.
[17:51] Ile to kosztuje udanego maklera? Lub brokera od razu powiem, że
[17:55] najtańszy jest trading 2 1 2 tam to kosztuje 3 zł.
[17:58] Jeżeli chodzi o przelew z przewalutowaniem ze złotych na
[18:01] euro, natomiast najdroższy jest Dom Maklerski citi handlowy,
[18:04] gdzie wynosi to 102 zł, czyli koszty inwestowania 2000 zł może
[18:09] wynosić zarówno 3 zł, jak i 102 zł w zeznać w zależności od
[18:13] tego, gdzie wybierzecie sl gdzie będziecie prowadzić swoje konto
[18:16] do inwestowania, to jest takie dość ciekawe sfl warto to
[18:20] wiedzieć, ponieważ wiele osób na ślepo wybierać.
[18:23] Są to do inwestowania, a później dziwi się, że niektóre są tak
[18:26] tanie, a inne tak drogie od razu zauważę, że maklerskie ike i
[18:30] ikze z ofertą zagraniczną prowadzić można tylko w dm boś i
[18:34] bm M banku, ponieważ Santander oferuje tylko ikę, co sprawia,
[18:37] że inwestor ma mocno ograniczony wybór i najlepszych maklerów,
[18:41] otrzyma spory boost, że tak powiem w tym rankingu, czyli
[18:44] podciągnę jego ocenę dość mocno, ponieważ jest lepszym z tych
[18:48] kont polskich, które oferują inwestowanie w zagraniczne ETF
[18:52] y. Moim zdaniem no naprawdę szkoda,
[18:55] że z tej całej puli kont mamy tylko 3, gdzie można prowadzić
[18:58] EKES ETF ami europejskimi i 2 gdzie można prowadzić xz E fami
[19:03] europejskimi, bo naprawdę no pogarsza to film.
[19:07] Cały ranking wolałbym, żeby więcej instytucji prowadziło
[19:10] takie konta tylko do rzeczy, które rzucają się w oczy.
[19:13] To jest kilku maklerów brokerów, do u których inwestowanie w
[19:16] europejskie teflon w polskim złotym jest prawie bezkosztowe.
[19:20] Do nich należą trading 2, 1 2 dero.
[19:23] Tak sante i xtb, przy czym 2 ostatnie pozytywnie, a które tle
[19:27] konkurencji wyróżniają się tylko przy niskich kwotach transakcji.
[19:30] O czym należy pamiętać? Czyli patrzcie na procentowe
[19:34] prowizję od Przewalutowania i prowizje transakcyjne, a nie
[19:37] tylko ten nominalnie, że przy małych kwotach wychodzą one
[19:39] tanio, bo im drożej albo raczej im wyższe kwoty transakcji, tym
[19:43] będzie drożej, więc nie kierujcie się tylko tymi
[19:46] opłatami przy małych kwotach, tylko zwłaszcza jeżeli chcecie
[19:49] inwestować wyższymi kwotami, sprawdzajcie też, ile by to
[19:52] wyniosło dla kwot. Rzędu 10, 20 i 30000 zł.
[19:57] Prawdziwe wyróżnienie tutaj moim zdaniem należy się ofercie
[20:01] holenderskiego de Jiro, ponieważ pozwala ono przelać złote na
[20:06] film rachunek tam już u Brokera i Darmowo je Przewalutować Sl, a
[20:11] następnie darmowo kupić jeden z wybranych przez brokera ETF ów
[20:14] standardowych. Tam jest taka lista darmowych
[20:16] ETF ów. Tego akurat nie widać w tabeli,
[20:19] bo standardową prowizją jest zakup za 2 €, czyli obecnie
[20:22] niespełna 10 zł. Ale zupełnie darmowy zakup za
[20:26] pln możliwa jest tylko tam i oczywiście też nie widać w
[20:29] tabeli, że płacimy za dostęp do giełdy 2,50 € rocznie, natomiast
[20:33] dla inwestora w pełni pasywnego, któremu wystarczy inwestowanie w
[20:36] jeden z tych darmowych ETF ów powiedziałbym, że no nie ma
[20:39] lepszej opcji, ponieważ można przelać 1000 zł dodać drop przed
[20:44] Rally, zamienić je na euro i jeżeli już w tym roku
[20:48] zapłaciliśmy 2,50 € za dostęp do danej giełdy to możemy ciągle na
[20:51] giełdzie kupować ten sam darmowy tf i nie płacić.
[20:54] No to nic, więc tak naprawdę najbliższe takiej totalnej
[20:58] darmowości jest konto w giro, dlatego w tym rankingu naprawdę
[21:01] zasługuję sll na wyróżnienie. I teraz tak osoby chcące
[21:07] inwestować kwotami rzędu 500 z 2000 lub 5000 zł mogą odpuścić
[21:12] sobie od razu inwestowanie w biurach maklerskich.
[21:14] PKO BP saxo Banku, Links blog, Rpm Santander, the broker, bm
[21:19] Pko edm City handlowy, które przy takich kwotach są po prostu
[21:23] drogie, co widać w tej mojej tabeli?
[21:25] Albo droga jest film minimalna albo wysoka jest minimalna
[21:29] prowizja transakcyjna, przeliczona na złote.
[21:31] W tej chwili tutaj liczyłem akurat po kursie 1 € to jest 4 8
[21:35] zł. Pamiętajcie, że będę te rankingi
[21:37] aktualizował więc. W tym wpisie mamy stan na koniec
[21:41] 2022 roku, natomiast w przyszłości będę to zmieniał i
[21:44] oczywiście euro może być wart na przykład kiedyś mniej lub więcej
[21:47] niż teraz N. Natomiast albo wysoka jest ta
[21:49] prowizja minimalna, albo wysoka jest prowizja procentowa.
[21:52] Czasami za przewalutowanie też są horrendalnie wysokie, więc
[21:55] coś sprawia, że inwestowanie tam jest drogie.
[21:58] Jeszcze zanim przejdziemy do rankingu, warto wspomnieć o
[22:01] takich ukrytych wadach niektórych kont maklerskich, do
[22:04] których według mnie należą na przykład cypryjska, jurysdykcja
[22:06] lub wysoka bariera wejścia. Dom cechuje się na przykład ex
[22:10] ante, bo tam minimalna wartość rachunku to około 50000 zł.
[22:13] Chwil, przejdźmy zestawienia 7 najlepszych kont do inwestowania
[22:17] w europejskie fundusze ETF polskich.
[22:19] Złotych i niektórzy mogą być werdyktem dość zaskoczeni, ale
[22:23] na pierwszym miejscu zdecydowałem się umieścić
[22:25] holenderskie de niro. Dlaczego?
[22:28] Przede wszystkim dlatego, że ma darmowe przewalutowanie złotych
[22:30] na euro, ma listę darmowych ETF ów.
[22:33] Może to nie jest wiele, ale takie podstawowe cechy tam są, a
[22:36] dostęp do giełdy kosztuje tylko 2,50 € rocznie, więc dla mnie
[22:39] ten broker jest. Już takiej kategorii.
[22:41] Inwestowanie w ETF y notowane w euro, ale za pln jest
[22:45] bezkonkurencyjny i dorzucamy do tego jeszcze brak opłat
[22:48] depozytowych i brak opłat za nieaktywność oraz holenderską
[22:51] jurysdykcję, która dla mnie jest bardzo ok i mamy przepis na
[22:54] zwycięzcę rankingu kont do inwestowania SLD.
[22:57] John nie posiada jednak ogromnego atutu, którym
[23:00] dysponuje Srebrny medalista tego rankingu, czyli możliwości
[23:03] prowadzenia kont ike ikze i teraz tak jakim cudem dm boś
[23:07] znalazł się na 2 miejscu tego rankingu.
[23:10] Niektórzy pomyślą, że Jestem nie nieobiektywny, bo na przykład
[23:13] mam z nimi afiliację, ale prawda jest taka, że odpowiedź jest
[23:16] bardzo prosta. Jeżeli inwestujemy pasywnie, to
[23:19] chcemy inwestować przez maklerskie ike i ikze, a według
[23:22] mnie dm Boś w tej chwili ma najlepszą ofertę, jeżeli o to
[23:25] chodzi i z jednej strony jest bardzo mizernie, jeżeli chodzi o
[23:30] opłaty transakcyjne i opłaty za przewalutowanie, bo są one dość
[23:33] wysokie, wypada dość przeciętnie o tle konkurencji, dlatego
[23:37] znajduje się gdzieś pośrodku tej poprzedniej tabeli.
[23:40] Jak sobie tam wrócicie i zobaczycie?
[23:42] Ale dzięki byciu najlepszą opcją na maklerskie ike i ikze dla
[23:45] zagranicznych ETF ów. Mimo to zdecydowałem się
[23:48] umieścić go tak wyjątkowo na 2 miejscu tego zestawienia i
[23:53] jeżeli chodzi o atuty dm boś myślę, że jednym z nich jest
[23:57] bardzo dobry support, czyli dział wsparcia.
[23:59] Jeżeli się tam pisze Meile odpowiedź ma się prawie zawsze
[24:01] tego samego dnia, jeżeli to jest dzień roboczy i dębosz upraszcza
[24:06] rozliczenia podatkowe, bo przypominam, że jest to Polski
[24:08] Dom Maklerski, który wysyła pit o simc uwzględniający
[24:11] transakcje. Zagraniczne, więc jeżeli ten boś
[24:14] obniżył by minimalną prowizję, na przykład do 9 zł, to miałby
[24:17] szansę nawet wygrać ten ranking. No ale na razie przypada my o 2
[24:21] miejsce na 3 miejscu inwestowania w europejskie te w
[24:25] walucie pln znalazł się xtb, który jest jedną z najtańszych
[24:28] instytucji w tym zestawieniu, czyli przy małych kwotach
[24:31] wychodzi znacznie lepiej od dm boś, ale niestety pobierają dość
[24:34] wysoką, ponieważ wynosi ona pół procent evil opłatę za
[24:38] przewalutowanie z pln na EUR evil, czyli po prostu marży
[24:41] walutową. Potocznie zwaną, która choć jest
[24:44] nieodczuwalna przy małych kwotach zaczyna rosnąć, robić
[24:47] się naprawdę uciążliwa przy tych wyższych i mimo że xtb jest
[24:51] polskim domem maklerskim, to jeszcze niestety nie oferują
[24:53] kont ike ikze też jest dużym minusem ani nie uwzględnia już
[24:58] transakcji zagranicznych w pit o simc, ale zamiast tego wysyła
[25:00] taki raport podatkowy, który sprawia, że dalej jest prościej
[25:03] rozliczyć podatki w Polsce, jeżeli chodzi o resztę takich
[25:08] wyróżnionych dalej brokerów, to mamy tam trading 2 1, 2 za to,
[25:11] że jest po prostu. Tani minusem jest Cypryjska
[25:15] rezydentura, no i to, że jest tam trochę zbyt wiele cfd to
[25:18] skłania do spekulacji chwil. Kolejna rzecz kolejny właściwie
[25:22] Dom Maklerski to jest helps clsid jest podpięte do polskiego
[25:26] domu Maklerskiego. Jest to dość nowa obsługa,
[25:29] usługa, on się znalazł na 5 miejscu również dlatego, że jest
[25:33] dość nową usługą i nie wiemy jak opłaty będą się kształtować.
[25:36] Przyszłość i zalety wersji to brak prowizji transakcyjnych
[25:40] powyżej 4000 zł. Około jest to Polski Dom
[25:43] Maklerski. Więc wysyła pit 8 c to jest
[25:45] niewątpliwie zaletą i nie ma opłaty za nieaktywność.
[25:48] Natomiast 2 film należy to, że opłata za przewalutowanie jest
[25:51] dość wysoka, ile nie oferuje on IKEI X za mógłby oferować z
[25:56] czasem niby ma wprowadzić, ale jeszcze ich nie ma i opłata
[25:58] depozytowa no niska, bo niska, bo to jest jeżeli dobrze
[26:01] pamiętam 0,05% rocznie, ale ta opłata jest a mogłoby jej po
[26:05] prostu nie być tak jak mówiłem dla mnie opłata depozytowa jest
[26:08] bardzo stresująca, więc wolałbym długoterminowo nie inwestować na
[26:11] koncie które ją pobiera. 6. Miejsce inwestowanie w PLN w
[26:17] zagraniczne testy. Dokładniej europejskie.
[26:19] To jest interakcji w Brokers. To jest bardzo częsty wybór
[26:22] czytelników mojego bloga i słuchaczy podcastu i się nie
[26:25] dziwię, ponieważ Interactive Brokers ma renomę na rynku jest
[26:28] od 1978 roku i ma ogromne aktywa klientów.
[26:32] Procentowa, bardzo niskie Prowizje, także jak ktoś
[26:34] inwestuje wysokimi kwotami, to wychodzi naprawdę super.
[26:37] Nie ma też opłat za depozyt nieaktywność, co jest
[26:40] niewątpliwie, no dodaje jakieś tam otuchy.
[26:42] Natomiast Interactive Brokers ma dużą wadę.
[26:44] Którą jest wysoka prowizja minimalna, czyli jest opłacalny
[26:48] dla większych kwot, ale już nie dla mniejszych.
[26:51] I to tutaj oceniałem. Pamiętajcie euro i wymianę ze
[26:54] złotych no i też interakcji. Brokers ma tak trochę
[26:56] dziwacznie, że pobiera opłatę minimalną od przewalutowania ze
[27:00] złotych. To oczywiście kompletnie niszczy
[27:03] prowizje sll, jeżeli chodzi o niskie takie małe kwoty
[27:07] inwestycje więc tutaj na pewno mu się oberwało, ale od razu
[27:10] mówię, że wypadnie trochę wyżej. W kolejnym rankingu także jeżeli
[27:13] ktoś lubi to konto, to niech się teraz nie bulwersuje.
[27:15] Plus, pamiętajcie, że oceniam najlepszą siódemkę z 16 kont,
[27:19] także to i tak są najlepsze konta w tym rankingu na 7
[27:23] miejscu. Tutaj niektórzy się zdziwią, ale
[27:25] wylądował filmu Kler Biuro Maklerskie mBanku nie z
[27:28] sentymentu, a dlatego, że jest 2 kontem, który oferuje IKEI X Zf
[27:32] Amy zagranicznymi jest polskim domem maklerskim, czyli wysyła
[27:35] pit o simc i ma niską opłatę za przewalutowanie Zero 1% to jest
[27:39] właściwie no jedna z niższych w tym całym rankingu, więc należy
[27:43] ich za to docenić. Oczywiście minusem jest wysoka
[27:46] opłata depozytowa. Zero 15% praktycznie dla
[27:49] wszystkich, także co roku m bank będzie tyle odciągał dla ludzi,
[27:53] którzy mają na rachunku więcej 10000 zł w aktywach
[27:56] zagranicznych, czyli właśnie w ETF Ach zagranicznych, które to
[27:58] opisuje sl prowizje transakcyjne są przeciętne mogły być niższe,
[28:02] ale to jest to samo, co w przypadku boś i jeżeli tutaj bym
[28:07] czegoś sobie życzył, czyli czego moim zdaniem brakuje polskim i
[28:11] zagranicznym maklerem w kontekście inwestowania w
[28:13] europejskie te fale za pomocą polskiej waluty, czyli polskiego
[28:16] złotego, życzyłbym sobie darmowego przewalutowania.
[28:19] Środków w pln na waluty obce i to oferuje tylko dero i właśnie
[28:24] dero. Dlatego tutaj dostało tak wysoką
[28:27] notę 2 rzecz, którą której bym sobie życzył, to zlikwidowanie
[28:30] opłat depozytowych i opłaty za nieaktywność.
[28:33] Nawet jeśli aktywują się one przy grubszym portfelu, czyli
[28:35] przy wyższych środkach i dłuższej nieaktywności, to po
[28:38] prostu psują one niektóre oferty, spychając je na niższe
[28:41] miejsca tego rankingu. Jeżeli jesteście ciekawi, które
[28:44] oferty one właśnie sl zepsuły, no to będę ją mawiał w kolejnym.
[28:49] Kolejnej części rankingu, czyli w tej, w której będziemy
[28:51] inwestować już w walucie euro. W przypadku polskich maklerów
[28:55] życzyłbym sobie wprowadzenia do oferty IKEI xd z możliwością
[28:58] handlu na rynkach zagranicznych. Także pójdźcie śladem Filip
[29:03] santandera bosy i Dm mBanku i Dodajcie takie oferty, bo
[29:07] inaczej nie wiem jak macie konkurować z zagranicznymi
[29:11] brokerami i kolejna część tego rankingu dalej jesteśmy w części
[29:14] Europejskiej, ale tym razem inwestujemy za euro, czyli albo
[29:17] zarabiamy w euro i chcemy bezpośrednio zainwestować.
[29:20] Te środki, albo mamy jakiś inny sposób na wymianę złotych na
[29:24] euro i dokonujemy przelewów już w euro.
[29:26] Także zasada zasada jest prosta. Przelewamy euro do maklera lub
[29:30] brokera, inwestujemy w takiej walucie.
[29:33] Tym razem mamy 18. Instytucje także dochodzą 2 do
[29:36] tego poprzedniego rankingu. Jest to naprawdę bardzo dużo,
[29:39] także tabela jest trochę sl skomplikowana i tym razem jako
[29:42] że nie mamy opłaty za wymianę walut, mamy opłatę depozytową tą
[29:48] tę opłatę płacimy od tak. Zwykle od łącznej wartości
[29:51] przechowywanych papierów na rachunku i zwykle nie zawsze
[29:54] dopiero od kwot rzędu 500000 zł lub miliona złotych.
[29:58] Moim zdaniem jest ona bardzo stresująca i niepotrzebna, więc
[30:01] będę promował brokerów, którzy jej nie pobierają albo które
[30:04] mają bardzo wysoki pułapie i pobierania evil dalszą opłatą,
[30:08] która dla mnie jest bzdurna za opłata za nieaktywność.
[30:10] Jak sama nazwa wskazuje, w zapłacimy ją za nicnierobienie,
[30:14] czyli jeżeli po prostu mamy aktywny rachunek i zwykle jak
[30:17] leżą tam papiery, ale nic nie robimy i taka ciekawostka że
[30:20] cypryjskiej ex ante. Portugalski the broker pobierają
[30:23] te opłaty jedynie od klientów, którzy nie posiadają na
[30:25] rachunkach żadnych papierów wartościowych, czyli w praktyce
[30:28] chyba od nikogo, więc dla mnie to jest w ogóle śmieszne, że te
[30:30] opłaty są w tabelach opłat i prowizji.
[30:33] Sugerowałbym im zatem zlikwidować ją, ponieważ tylko
[30:37] pogarsza ich pozycję w rankingach takich jak ten film 3
[30:40] Płytą, którą zobaczycie tutaj nie wiedzieliście wcześniej.
[30:43] To jest prowizja za wypłatę, która większości instytucji nie
[30:45] dotyczy, ponieważ piszemy o inwestowaniu w euro Sll.
[30:48] Teraz mówię o inwestowaniu w euro, więc film wiąże się to ze
[30:51] zwykle darmowymi przelewami SEPA.
[30:53] Czyli tymi wewnątrz europejskimi i w tabeli to co znajdziecie?
[30:58] No tu będzie tak ciekawiej, ponieważ mamy już kilka
[31:01] darmowych instytucji, zwłaszcza jak patrzymy na kwotę
[31:04] inwestowania 2000 €. Pierwsza zmiana od poprzedniego
[31:07] rankingu to to, że inwestujemy teraz kwoty rzędu 500 € 2000 €
[31:12] oraz 5000 €, więc inwestujemy już wyższymi kwotami, bo
[31:15] zauważcie, że zmieniłem walutę ze złotych na euro.
[31:18] Także tu mamy już wyższe kwoty i teraz co tym razem rzuca się w
[31:23] oczy? Pozytywnie przede wszystkim to,
[31:25] że xtb trading 2 1 2 mają film bezkosztowe inwestowanie w
[31:30] waluty obcej. A te jiro pamiętajcie już przy
[31:34] mówiłem o tym, ale ma darmowe inwestowanie.
[31:36] Jeżeli wybierzecie jeden z darmowych ETF ów inaczej się
[31:39] płaci 2 € niezależnie od kwoty transakcji sam trening 2 1 2 ex
[31:43] ante dero Interactive Brokers ze to rollins broker oraz Song to
[31:47] była długa lista firm za to należy im się pochwała, że nie
[31:51] pobierają opłat depozytowych, które w Polsce są niestety
[31:54] standardem. Co jak widzicie, no niszczy sens
[31:58] inwestowania w papiery zagraniczne przez polskie
[32:00] instytucje. Jak biorąc pod uwagę powyższe
[32:03] czynniki, wygląda ranking najlepszych kont do inwestowania
[32:06] w Europejskiej ETF y no zaraz zobaczycie, jest on trochę inny
[32:11] niż był feil. Ten ranking do inwestowania w
[32:14] pln Ach. Natomiast pamiętajcie, że tam
[32:16] też brałem pod uwagę opłaty depozytowej i opłaty za
[32:19] nieaktywność. Po prostu o nich nie mówił em, a
[32:20] tutaj macie je dosłownie przed oczami te opłaty za nieaktywność
[32:24] tak jak było. Wiem, czasami występują i
[32:27] naprawdę się je pobiera po spełnieniu jakichś kryteriów, na
[32:31] przykład takie z Saxo Bank albo w xtb, natomiast w ex ante i w
[32:35] The broker one pobierane są tylko jeżeli nie kupiliście tam
[32:38] nigdy żadnych papierów, albo raczej nie macie w tej chwili
[32:41] aktywnych pozycji, więc to jest w ogóle dość ciekawe, że taka
[32:44] opłata jest film. Jeżeli chodzi o opłaty za
[32:47] wypłatę, wypłatę środków, no to w ex ante pobiera się 30 € w
[32:52] interakcji Brokers. Tam było bodajże, że pierwsza
[32:54] jest darmowa, później się płaci. 8 € w etoro jest to 5 € i w link
[32:58] z broker jest to 8 €, natomiast większość maklerów brokerów za
[33:02] takie przelewy zwrotne z tego konta na nasze konto w euro w
[33:06] jakimś polskim banku na przykład nie pobiorą żadnych dodatkowych
[33:10] pieniędzy i teraz są ranking i skoro inwestując w walucie euro
[33:16] w europejskie etty pozbywamy się moim zdaniem największej wady
[33:20] konta w xtb czyli wysokiej prowizji za przewalutowanie to
[33:23] tym razem postanowiłem umieścić polskiego maklera xtb.
[33:25] Papież pierwszym miejscu rankingu FIFA to jest Polski Dom
[33:29] Maklerski. Umożliwia on darmowy handel w
[33:31] walucie euro europejskim i ETF ami przygotowuje raport
[33:35] podatkowy oraz posiada obsługę i konta w języku polskim, co jest
[33:38] naprawdę dużym plusem i. No dla wielu będzie ogromną
[33:42] zaletą, o czym wcześniej już wspominałem do wad xtb należy
[33:46] wysoka opłata depozytowa po przekroczeniu tak jak mówiłem fi
[33:50] 250000 € wartości papierów wartościowych na rachunku i to
[33:54] będzie od nas wyszki ponad tę kwotę to jest jakimś plusem.
[33:57] Ale mankamentem jest to, że w ogóle taka opłata jest.
[34:00] Moim zdaniem ma klerowi również nie pomaga skupienie się na
[34:03] instrumentach pochodnych cfd, ponieważ jak czytaliście mój
[34:06] poradnik kupowania telefonów, to wiecie, że należy świadomie
[34:09] uniknąć zakupu UE w CD, ponieważ jakoś tam wyróżniają się one w
[34:14] interfejsie i trzeba poszukać tych prawdziwych ETF ów tak
[34:17] bardzo świadomie na 2 miejscu inwestowania w Europie
[34:21] europejskie test znajduje się zwycięzca poprzedniego rankingu,
[34:24] czyli holenderskie dero dla inwestującego w euro.
[34:27] Posiada on. Bardzo atrakcyjną ofertę, tak
[34:30] jak już mówiłem holenderska jurysdykcja lista to jak bez
[34:33] prowizji brak opłaty depozytowej, brak opłaty za nie
[34:35] aktywność i fakt, że dział wsparcia działa tam bardzo
[34:38] prężnie. Do tego mamy interfejs w języku
[34:40] polskim, to też coś takim wyjątkiem.
[34:42] Jeżeli chodzi o europejskich brokerów, co sprawia, że ten
[34:44] zagraniczny broker może być z perspektywy użytkownika
[34:47] postrzegany tak dobrze jak Polski Dom Maklerski?
[34:49] Prawie, że minusy to jest dalej prowizja transakcyjna, bo wynosi
[34:53] ona 2 € transakcji nerwach spoza listy darmowych mogłoby jej nie
[34:57] być wcale, a dostęp do giełdy. Jakby nie kosztować 2,50 €
[35:00] rocznie, a jednak kosztuje tu już się czepiam, ale jednak
[35:03] minusy są, więc należy o nich mówić.
[35:06] Jeżeli chodzi o interakcji w broker jest bardzo popularny.
[35:09] Amerykańska instytucja, która w Europie działa pod jurysdykcją
[35:13] irlandzką albo węgierską, no zasłużyło sobie na podium,
[35:16] któremu 3 miejsce po prostu się należało.
[35:20] Po pierwsze, renoma i historia po 2.
[35:22] Liczba klientów firm brak opłat za nieaktywność, brak opłaty
[35:26] depozytowej, procentowo niskie prowizje no bo 0,05.
[35:29] Procent to nie jest tak wysoko oraz dostęp do dziesiątek giełd
[35:32] świata i setek instrumentów to są niewątpliwe atuty i nie
[35:36] zależy o nich zapominać, o ile nie należy o nich zapominać.
[35:39] Przepraszam w przypadku inwestowania w walucie euro
[35:42] Europejskiej tf i przyczepiłbym się tylko do minimalnej prowizji
[35:45] transakcyjnej, która dla niemieckiej giełdy wynosi 3 €.
[35:48] Oczywiście mogłoby jej nie być, albo mogłaby wynosić mniej, no
[35:52] jednak ona jest na kolejnych miejscach.
[35:55] Znajdują się kolejno trading 2, 1, 2 tutaj tak naprawdę podobne
[36:00] zalety i wady. Takie jak były no jest to tanie
[36:02] konta, ale mimo Wszystko zbyt wiele kontraktów, zbyt wiele
[36:06] derywatów i cypryjska rezydentura sprawia, że tak nie
[36:09] do końca może. Chwil temu kontu był był w
[36:12] stanie zaufać fl dalej leps Polski Dom Maklerski, nowa dość
[36:18] instytucja, więc kształt oferty jest taki jeszcze tej finalnej
[36:21] nieznany. No i jest opłata depozytowa,
[36:23] teraz się czepiam, ale jednak ona jest i prowizje
[36:26] transakcyjne, akurat ona jest pobierana dla małych transakcji
[36:29] poniżej 750. Euro ex ante na 6 miejscu, czyli
[36:33] dość wysoko jak na 18 instytucji, bo dalej ma niskie
[36:36] prowizje transakcyjne. Dostępność amerykańskich też ETF
[36:39] ów. Dlatego ono będzie porównuje też
[36:40] w 3 części rankingu. Nie ma opłaty depozytowej, no
[36:43] ale niestety ma cypryjską prezydenturę wysoką barierę
[36:46] wejścia 50000 zł. To jest bodajże najwyższa z tych
[36:49] wszystkich kont N no i opłata za nieaktywność jest niby się nie
[36:52] aktywuje, ale można by ją wykreślić z oferty.
[36:54] Wtedy byłoby jeszcze lepiej. Na 7 miejscu znalazł się dałem
[36:57] boś dlatego, że jest polskim domem maklerskim i wysyła pit 8
[37:00] C. No i opłata depozytowa od dużych
[37:03] kwot jest niska. W boś można prowadzić konto w
[37:05] euro. Oczywiście nie ike ikze, bo
[37:07] takich kont nie można prowadzić. W sensie nie można przelewać tam
[37:11] euro już wewnątrz można wymienić, ale to jest zupełnie
[37:13] co innego. Boś ma jedną dużą wadę.
[37:16] Jest to przeciętna opłata transakcyjna, no można by po
[37:19] prostu mieć mniejszą niższą opłatę transakcyjną i wtedy
[37:21] mógłby się znaleźć wyżej w tym rankingu.
[37:26] To by było na tyle, jeżeli chodzi o inwestowanie w euro, w
[37:28] europejskie ETF y. Poza zestawieniem znalazła się
[37:32] ogromna większość polskich maklerów.
[37:34] No i dlaczego? To chyba sami widzicie, ponieważ
[37:36] ich minimalne koszty inwestowania w euro wynoszą
[37:38] zwykle 10 20 €, co na tle zachodniej konkurencji jest
[37:41] totalnie nieopłacalne, żeby nie powiedzieć absurdalne, ponieważ
[37:45] jeżeli są konta, gdzie minimalna prowizja wynosi 1, 2, 3 4 €, a
[37:50] nasi rodzimi maklerzy serwują nam minimalne prowizje rzędu 20
[37:53] € to albo mają wysokie zdanie o polskich inwestorach i myślą,
[37:57] że. Ci inwestują kwotami rzędu 50000
[37:59] € jednorazowo, bo wtedy to się dopiero gdzieś tam zaczyna
[38:02] opłacać albo po prostu no kpią sobie z nas i mają myślą, że nie
[38:07] nie nie porównamy sobie ich oferty do zagranicznych
[38:11] brokerów. To właśnie dzisiaj robię z nią w
[38:13] taką nie nieukrywaną satysfakcją, ponieważ zobaczyć
[38:16] to Wszystko w jednym miejscu, co może naprawdę naprawdę otworzyć
[38:19] oczy komuś, kto inwestuje przez takie drogie konto maklerskie i
[38:22] przechodzimy do 3 części już ostatniej, gdzie inwestować w
[38:25] amerykańskie ETF y nie tak dawno, bo w zeszłym tygodniu
[38:28] wydałem. Podcast ofiar strat, czyli tym
[38:31] amerykańskim Markle że film to właśnie inwestowania w
[38:35] amerykańskie testy i zacznę od tego, że wyjaśnie, dlaczego w
[38:39] tym zestawieniu, bo tu mamy tylko 5 instytucji.
[38:42] Dlaczego nie znajduje się na przykład Interactive Brokers?
[38:44] Bo niektórzy słyszeli, że tam są amerykańskie testy, ale pytanie
[38:48] do was, czy próbowaliście w nie inwestować?
[38:50] Już tłumaczę tutaj, chciałem porównać tylko instytucje, które
[38:54] umożliwiają polskiemu klientowi rejestracji i bezpośrednią
[38:57] inwestycję w amerykańskiej ETF bez statusu inwestora.
[39:00] Profesjonalnego snaf amerykańskie są w większości
[39:04] opisywanych wcześniej firm polskich i zachodnich.
[39:06] W sensie można je tam znaleźć w interfejsach, natomiast nie
[39:09] będziecie mogli w nie inwestować, więc przecież nie
[39:12] mogę dać takich kont w rankingu. Jak już większość z nas
[39:15] inwestuje nieprofesjonalnie jesteśmy inwestorami amatorami.
[39:18] To oczywiście nie powinno tu być kont, które oferują handel
[39:21] amerykańskimi ETF ami tylko i wyłącznie inwestorom
[39:24] profesjonalistom. No bo to by nie miało większego
[39:26] sensu. Na szczęście dla nas mamy tutaj
[39:29] 5 firm. Które umożliwiają inwestowania w
[39:32] amerykańskie testy i to są 3 firmy amerykańskie i 2 firmy
[39:35] europejskie. Taka ciekawostka, także ten
[39:38] ranking jest dużo węższy, dużo krótszy niż poprzednie,
[39:40] zwłaszcza że poprzednio mieliśmy w porównaniu.
[39:43] Pamiętacie 18 firm? Teraz mamy tylko 5 mamy tutaj
[39:47] szeroko znane cypryjskie ex ante dobrze znane bym powiedział i
[39:50] portugalski the broker, w których jednak inwestowanie w
[39:53] amerykańskie testy może generować pewne koszty.
[39:56] Może nie ogromne, ale jednak pewne koszty w tym porównaniu.
[39:59] Zakładam, że jedna jednostka tf'a kosztuje 10 $.
[40:02] Bo to pomaga obliczyć chwil. Tą tę prowizję w ex ante,
[40:06] ponieważ tam się płaci za papier, a nie za kwotę, więc to
[40:09] jest ważne, więc zakładamy, że tf kosztuje 10 $.
[40:13] Jeżeli chodzi o 2 pierwsze miejsca w tej tabeli filtr
[40:16] wyłącznie kosztowej Safer striptease ty Works, ponieważ
[40:18] tam nie ma prowizji transakcyjnych chwil wypłata
[40:21] jednak jest tańsza, w której kosztuje 25 $ w tej serii oraz
[40:25] kosztuje na 45 $. Nie ma opłat za depozyty
[40:28] nieaktywność co jest niewątpliwym atutem 3
[40:31] instytucją, którą porównuje sogo treated.
[40:33] To jest taka bardzo skoncentrowana na chińskim
[40:35] kliencie. Te instytucje, ale jednak
[40:37] amerykańska też członek SIPC, czyli zabezpieczenie odpowiednie
[40:41] przed jakimiś machlojkami jest opłata.
[40:44] Jeżeli chodzi o procentową i feel minimalną.
[40:48] No to jest trochę dziwnie. Po prostu pobierają 2 przy niej
[40:50] 88 $. Jeżeli ktoś inwestuje kwoty
[40:53] niższe od 2000 $, przynajmniej tak zrozumiałem si chwil opłat z
[40:58] ich tabeli porównawczych opłat wypłata kosztuje tam 50 $, czyli
[41:02] najdrożej z tego zestawienia. I tam na końcu, jeżeli chodzi o
[41:05] opłaty przy inwestowaniu 2000 $, jednorazowo mamy jak Santa the
[41:09] broker i tu jest dość ciekawie, ponieważ no mamy taką typową
[41:13] Europejską feel politykę pobierania opłat filmow sposób
[41:18] już od papieru natomiast mamy minima, czyli xanti broker
[41:23] właściwie procentowo nie pobiera, ponieważ to jest po
[41:25] prostu 2 centy od jednej sztuki zakopał danego papieru,
[41:30] natomiast the broker ma minimalną prowizję 15 $ co czyni
[41:34] go kompletnie nieopłacalnym. Pójdę do konkurencji tak między
[41:37] wierszami. The broker też ma łopatę
[41:39] depozytową Zero 25% rocznie to też czyni go bardzo
[41:43] nieopłacalnym, jeżeli chodzi o porównanie z innymi
[41:46] instytucjami. Zresztą pewnie widzicie.
[41:48] Wypłata kosztuje. Podobnie jak w amerykańskich
[41:52] filmach kleru brokerów 30 32 $ lub oczywiście więcej to może
[41:57] wyjść więcej, żeby żeby nie było to jest prosta minimalna jej
[42:00] kwota opłaty za nieaktywność. Jak już wcześniej wspominałem,
[42:04] co z tego, że są. Jeżeli nie są pobierane od
[42:07] osoby, która ma przynajmniej jedną otwartą pozycję na
[42:09] rachunku, a pewnie wszyscy będziecie mieli, no bo po to te
[42:13] rachunki otwieracie. I teraz sam ranking kont do
[42:16] etapów amerykańskich wyróżnić. Chciałbym przede wszystkim konta
[42:19] w Austrii testy Works, które są amerykańskie i brokerami
[42:22] członkami SIPC. Film zabezpiecza to inwestorów
[42:26] przed kradzieżą czy złym użyciem ich środków oraz przed
[42:29] bankructwem brokera. Są to konta darmowe w użyciu, w
[42:32] których jedyną opłatą jest tak zwany sek FI, które płaci się
[42:36] przy sprzedaży instrumentu jest tak, by opłata giełdowa i
[42:39] obecnie wynosi około 22 0,010 fl, więc nie tak dużo.
[42:45] Ile to jest po prostu tak, jak byście chcieli sobie policzyć na
[42:49] 100000 $ to jest 2 przy nich 2 $, więc to jest naprawdę
[42:52] niewiele. W tej znalazło się na pierwszym
[42:54] miejscu z uwagi na tańszy przelew zwrotny, który kosztuje
[42:56] 25 $, czyli 20 $ taniej niż u konkurenta.
[43:00] Natomiast Tibor, któremu po piętach, więc inwestor powinien
[43:02] samemu zdecydować o tym, które konto będzie dla niego lepsze,
[43:05] biorąc pod uwagę również inne czynniki i moim zdaniem wersja
[43:08] jest bardziej wiarygodny, bo działa w USA już od 37 lat,
[43:11] podczas gdy tej serii bo juz otworzyło się dla klientów
[43:13] dopiero 5 lat temu. Do wad obydwu kont chwil należy
[43:18] oczywiście dostęp jedynie do giełd amerykańskich, na których
[43:20] co prawda znajdziemy tanie telefony dosłownie na Wszystko,
[43:23] ale przypomnę, że wszystkie te amerykańskie są typu
[43:26] distribution, co może wywołać sporo bólu głowy inwestora,
[43:29] który nie chce samodzielnie rozliczać podatków od dywidend,
[43:32] a niektóre jak wypłacają te nawet raz w miesiącu, czyli 12
[43:36] razy w roku, czyli bardzo często zarówno w Austrii.
[43:39] Taki test Works umożliwia złożenie obniżającego podatek u
[43:41] źródła od dywidend w USA formularza włosiem Ben co jednak
[43:45] dotyczy wszystkich opisywanych tu kont.
[43:47] Więc w tym rozdziale mam na myśli, więc żaden sposób nie
[43:50] wyróżnia tych 2 brokerów. 3 lokatę zdobył cypryjski ex ante,
[43:55] co może niektórych zdziwić, ale według mnie zasłużenie, ponieważ
[43:58] jego zaletą jest dostęp nie tylko do rynków amerykańskich,
[44:00] ale też do wielu innych rynków świata.
[44:02] To może i przydatne dla inwestora, który chce mieć
[44:04] Wszystko w jednym miejscu. I wtedy jak sante oczywiście
[44:07] wygrywa. Natomiast jakie są wady, tak jak
[44:10] Wam już mówiłem? Przede wszystkim minimalna
[44:12] wartość kąta, bardzo wysoka wil równowartość około 50000.
[44:17] Złotych ex ante pobiera prowizję transakcyjnej i pobierał opłaty
[44:21] za nieaktywność. Znaczy nie pobiera, ale mają w
[44:24] ofercie chwil, które nieco obniżają jego noty.
[44:26] W moim rankingu inwestowania w ETF amerykańskie, czyli tutaj
[44:29] bym jednak sugerował skupić się amerykańskiej firmie, dbać o to,
[44:33] żeby nie zainwestować ponad tej kwoty jest at x, ale
[44:36] pamiętajcie, że statek pobiera się od papierów amerykańskich
[44:40] sumarycznie we wszystkich instytucjach, które posiadacie w
[44:42] momencie waszej śmierci LA nie od danego rachunku, więc to nie
[44:47] jest tak, że. Ex ante jako broker europejski
[44:50] chroni was przed Estates dlatego, że jest brokerem
[44:52] europejskim. Ważne są papiery amerykańskie i
[44:54] pamiętajcie o tym, że nie unikniecie tej opłaty.
[44:57] Po prostu sek będzie wiedział, ile właściwie rs, czyli urząd
[45:02] podatkowy, będzie wiedział, ile macie łącznie papierów i
[45:05] odpowiednio już sobie poradzić z pobraniem tej opłaty spadkowej.
[45:09] Evil, jeżeli chodzi o sogo trading broker mają trochę
[45:12] gorsze oferty, więc naturalnie nie znalazły się w moim rankingu
[45:17] i na sam koniec najważniejsze. Czyli które konto maklerskie do
[45:19] ETF ów powinieneś lub powinnaś wybrać lub oczywiście
[45:22] brokerskie, ale to jest jakby to samo film nie byłbym sobą,
[45:25] gdybym na koniec nie zasugerował wam preferowanych kompletność od
[45:28] sytuacji życiowej i wysokości kwot, które chcecie inwestować i
[45:31] zacznijmy od inwestowania na ike i ikze.
[45:34] Jeżeli chcecie mieć ETF na ike i ikze i wystarczy wam dostęp do
[45:37] tych 11 notowanych na GPW to bym się długo nie zastanawiał.
[45:41] Założyłbym konto ike ikze w Dom Maklerski Bps jeżeli chcecie
[45:45] inwestować w IKEI xze znaczy. Na ike ikze btw zagraniczne, no
[45:50] to tutaj bez 2 zdań konto maklerskie ike ikze w Dm Boś
[45:54] teraz inwestowanie poza ike i ikze czyli ile już zapełni
[45:57] liście limity i chcecie dalej inwestować albo w ogóle was nie
[46:00] interesuje i kx z jakiegoś powodu nie wnikam moim zdaniem
[46:04] powinno interesować ale z jakiegoś powodu nie chcecie
[46:07] przez nie inwestować ten film zacznijmy od osoby która chce
[46:10] inwestować małe kwoty w złotych w ETF europejskie no tutaj
[46:13] bezkonkurencyjny jest Dom Maklerski xtb w zasadzie nie ma
[46:16] żadnej konkurencji więc pozostaje polecić.
[46:20] Co to znaczy małe kwoty no do kilkuset może do 1000 zł.
[46:24] To wtedy zdecydowanie xtb i teraz jeżeli chcesz inwestować
[46:28] większe kwoty też złotym polskim poza ike i ikze to oczywiście
[46:32] konto brokerskie de niro tutaj bez 2 zdań wychodzi lepiej niż
[46:36] xtb FI większe kwoty znowu no ciężko tak jednoznacznie
[46:41] powiedzieć, ale nawet 1500 2000 zł a już w ogóle kilka 1000 to
[46:45] wyjdzie wam dużo dużo taniej niż w xt B Jeżeli chcecie
[46:48] oczywiście. Bezpośrednio w Złotym inwestować
[46:51] dalej. Jeżeli chcecie inwestować małe
[46:53] kwoty w euro poza ike Ikze oczywiście, bo w euro zawsze
[46:56] jest poza ike ikze w ETF europejskie chwil konto
[46:59] maklerskie w domu maklerskim xtb i podkreślam znowu małe kwoty
[47:03] czyli ta chwile no że to nie będą jakieś tam ogromne feel
[47:09] kwoty tylko niewielkie. Uważam że xtb tutaj wygrywa sll
[47:13] jeżeli chcecie mi wysłać większe kwoty w euro poza Ike Ikze konto
[47:16] brokerskie w The Elder lub Interactive.
[47:19] Brokers i wielu z was może jest nawet.
[47:21] Dlaczego polecam xtb do małych kwot, a nie do większych?
[47:24] No z prostego powodu xtb ma opłatę depozytową.
[47:27] Ona się kiedyś uaktywnił, jeżeli będziecie inwestować większe
[47:30] kwoty, to ona się szybciej uaktywnij, więc oczywiście nie
[47:33] mogę polecić. Zdaniem xml inwestowania
[47:35] większych kwot no bo uaktywnij wam się wysoka opłata depozytowa
[47:40] Zero 2% rocznie, której nie macie w D Zero interakcji w
[47:44] Brokers, więc jeżeli od razu inwestujecie większymi kwotami
[47:46] to od razu prowadzi konto w D Zero albo i berka.
[47:49] Ponieważ pan to się będzie bardziej opłacać, no i na końcu,
[47:53] jeżeli chcecie inwestować świata w amerykańskie, załóżcie konto w
[47:56] Street lub ewentualnie w tej Steve'a Chwilke.
[47:59] Te 2 instytucje są tańsze od konkurencji, natomiast forsyth
[48:02] istnieje dłużej. Ma tańszą opłatę za przelew
[48:05] zwrotny oczywiście życzę wam inwestowanie tak, żebyście nie
[48:07] musieli nigdy dokonywać przelewów zwrotnych albo dopiero
[48:10] na starość, żebyście inwestowali naprawdę długoterminowo i tym
[48:15] samym dochodzimy do końca tego rankingu.
[48:16] Ja na sam koniec przypomnę, które konta można założyć przez
[48:19] moje linki afiliacyjne. W tej chwili jest to dm boś jest
[48:23] to fer strat i jest to xtb tak żeby nie przedłużać także dużą
[48:29] część tego rankingu. Pokrywam, jeżeli otworzę
[48:32] afiliację feel the gro bo też się nad tym zastanawiam.
[48:35] Tak powoli to oczywiście link N też znajdziecie film z moim
[48:39] profilu na blogu oraz film w opisie tego Filmiku będę wam
[48:44] bardzo serdecznie wdzięczny za to jeżeli założycie konta z
[48:47] moich linków, od razu informuję, że wyst tego nie będziecie mieli
[48:51] z dodatkowego. Ja z tego będę miał oczywiście
[48:54] film wynagrodzenie. Jeżeli chcecie wiedzieć, ile ono
[48:57] wynosi, to dla dm boś to jest po prostu 100 zł netto za każde
[49:00] założone konto, na którym oczywiście coś zrobicie, bo tam
[49:03] są warunki przelewu i warunki transakcji.
[49:06] Chwil jeżeli chodzi o dm xtb, jeżeli inwestujecie w ETF YI
[49:11] rezerwujecie w Polsce to dostanę za takie założenie konta około
[49:14] 30 $ to jest brutto akurat jeżeli chodzi o ofertę dostanę
[49:18] za założenie konta 75 $ brutto w tej chwili także najwięcej, ale
[49:23] też się domyślam, że najmniej osób może być zainteresowane tym
[49:25] kątem. Albo ten swiat taks trudności
[49:28] podatkowej i koszty przelewów Swift i najważniejsze na sam
[49:32] koniec te rankingi będą aktualizowane i będą w formie
[49:35] stron na blogu, które możecie znaleźć w głównym meni zarówno w
[49:38] wersji desktopowej, jak i w wersji mobilnej.
[49:41] Po prostu zmienili. Przejdźcie do rankingów i tam
[49:43] macie ranking kont do polskich akcji ETF europejskich ETF i
[49:46] amerykańskich ETF także postaram się aktualizować, jeżeli są
[49:49] nieaktualne, po prostu zostawiajcie komentarz pod tymi
[49:52] stronami, ponieważ te strony można komentować.
[49:54] Mam nadzieję, że się podobało i pomogło wam.
[49:56] Wyborze maklera to Wszystko dzięki i cześć.

Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.