# \[#188\] Polacy nie oszczędzają i nie inwestują pieniędzy!

An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 11 Mar 2024, 40 min.

Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/83791701/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2024-2-9%2F22705296-4c4f-f71f-064b-90d99c121bd7.mp3

• Link do wpisu na blogu: https://inwestomat.eu/polacy-nie-oszczedzaja-i-nie-inwestuja-pieniedzy • Ankieta #1 - Ile oszczędzasz pieniędzy (miesięcznie) - https://forms.gle/yjwGpJ7PH6wBmZgR7 • Ankieta #2 - Jak wysokie są Twoje oszczędności finansowe (akcje/obligacje/lokaty/gotówka/inne środki) - https://forms.gle/1YdmxA1tr2pjfBf97 OBYDWIE ANKIETY SĄ ANONIMOWE! Nie zbieram danych osobowych w żaden sposób. Z tego nagrania dowiesz się: • Ile Polaków oszczędza pieniądze. • Ile mamy oszczędności. Kogo można uznać w Polsce za zamożnego. • Co robimy z oszczędnościami. • Jak i w co inwestujemy oszczędzone pieniądze. • Dlaczego tak niewiele osób inwestuje i jak to zmienić. Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym podcaście są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Słuchacz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

## Transcript

[0:00] Cześć wszystkim z tej strony Mateusz Samołyk, czyli autor
[0:03] bloga podcastu inwestorom at, a także książki inwestowania dla
[0:05] każdego. Dzisiaj opowiem wam o tym, że
[0:08] Polacy bardzo mało oszczędzają, a już w ogóle niewiele
[0:13] inwestują. Tak naprawdę nie wiem, czy
[0:15] powiedziałem nazywać nas najmniej oszczędnym narodem
[0:18] świata. Moim zdaniem nie, ale tak
[0:20] naprawdę nie jesteśmy daleko do tego, żeby być najmniej
[0:24] oszczędnym narodem świata. Myślę, że Polacy nie oszczędzają
[0:27] i nie inwestują pieniędzy, głównie dlatego, że sądzą, że
[0:30] mają za mało, aby oszczędzanie i inwestowanie miało jakikolwiek
[0:33] sens. Lub po prostu boją się ryzyka,
[0:36] nie znają się na tym i nawet to słowo inwestowanie.
[0:39] Jakoś tak źle im się kojarzy i wręcz mają takie podejście, że
[0:43] wolą nie oszczędzać, nie inwestować, aby nie mieć po
[0:45] prostu problemu, bo skoro na czymś się nie znają, to
[0:49] podchodzą do tego tak, że jak nie będą tych pieniędzy, mieli
[0:51] tych nadwyżek, to nie ma problemu, bo nie muszą się
[0:54] przejmować tym, jakie ulokować. Moje myślenie jest przeciwne.
[0:58] Dla mnie problemem byłoby nie posiadanie oszczędności
[1:01] inwestycji, bo wtedy uważałbym, że Jestem zbyt zależny od.
[1:04] Po prostu systemu pomocowego państwa oraz innych ludzi, a
[1:08] tego bym oczywiście nie chciał w tym podcaście.
[1:11] Przyjrzymy się statystyce dotyczącej oszczędzania
[1:14] inwestowania w Polsce i próbujemy wspólnie zbudować taki
[1:19] s. Sposób zarządzania finansami i
[1:21] przeciętnego Polaka oraz dojdziemy do tego, ile osób
[1:24] oszczędza, ile inwestuje i tak dalej i tak dalej.
[1:27] Zacznijmy od danych Eurostatu, według których Polacy prawie nie
[1:31] oszczędzają pieniędzy. Jeżeli spojrzysz na dane
[1:34] Eurostatu o tak zwanej stopie oszczędności gospodarstw
[1:37] domowych, czyli mniej więcej tego z naszych zarobków na rękę,
[1:40] ile procent udaje nam się oszczędzić?
[1:42] No to Polska od wielu wielu lat jest gdzieś w ogonie Europy.
[1:47] Wychodzi na to, że udaje nam się oszczędzić około tak 3 do 5%
[1:51] tego, co zarabiamy na rękę, czyli to z jednej strony nie
[1:54] jest tak źle, bo to. To oznacza, że przeciętne
[1:56] gospodarstwo domowe w ogóle oszczędza, a z drugiej strony
[1:59] Niemcy, Szwajcarzy czy Holendrzy mają te statystyki na poziomie
[2:02] około 20% swojego dochodu rozporządzalnego, czyli tak
[2:06] naprawdę 1/5 tego, co zarobią na rękę jako gospodarstwo domowe
[2:11] odłożą na później. Co naprawdę pokazuje, że ta
[2:14] miejsca tradycja oszczędzania tam się zarabia więcej, ale też
[2:17] przede wszystkim ta świadomość, że oszczędzać warto, bo kiedyś
[2:20] te pieniądze mogą nam się przydać.
[2:22] Ile zatem oszczędzają Polacy tutaj?
[2:25] Stwierdziłem, że. Najlepiej będzie spojrzeć na
[2:29] wyniki ankiet, więc użyłem takich 2 ankiet.
[2:32] Jedno badanie to było velo, bank, świnka, skarbonka czy
[2:37] lokata. Jak oszczędzają Polacy?
[2:38] A drugie to było zwyczajne opracowanie własne innych kilku
[2:42] badań, czyli zestawiłem w excelu różne znalezione badania i
[2:45] doszedłem do tego, że około 22% Polaków nie oszczędza.
[2:50] Czyli można powiedzieć nie oszczędza wcale zwykle ta
[2:52] odpowiedź w drzwi nie oszczędzam regularnie, ale to są te osoby
[2:55] które deklarują, że nie oszczędzają.
[2:58] Następnie, jeśli chodzi o kwoty, to mamy 13% Polaków, którzy
[3:02] oszczędzają do 100 zł miesięcznie, 16% między 100, a
[3:06] 225% między 200 a 500 i to jest najszersza Kategoria albo
[3:11] najbardziej liczna i później 500 do 1000 zł 6% i powyżej 1000 zł
[3:18] 18% społeczeństwa. Co o tym myślisz?
[3:22] Bo mnie się wydaje osobiście, że to jest dość mało.
[3:25] Jeżeli około połowy naszego społeczeństwa oszczędza.
[3:29] Maksymalnie 200 zł miesięcznie. No to z jednej strony ok, że te
[3:33] 20 parę oszczędza 20 parę nie oszczędza w ogóle, ale te kwoty
[3:38] są no drastycznie małe i takie być może na długi termin
[3:41] faktycznie nie wystarczający, żeby zbudować jakąś solidną,
[3:43] dodatkową emeryturę, bo oczywiście można inwestować już
[3:47] te 100 zł miesięcznie. Ale to się robi głównie dlatego
[3:50] z taką myślą, żeby później oszczędzać, inwestować trochę
[3:53] więcej, czyli żeby starać się zarabiać coraz więcej, odkładać
[3:56] coraz więcej. Jeżeli chodzi o tę naszą elitę
[3:59] oszczędzania. No to 18%, czyli co piąta
[4:02] spotkana na ulicy dorosła osoba. Oszczędza powyżej 1000 zł
[4:06] miesięcznie. Czy to jest mało czy dużo?
[4:08] Nie wiem, ciężko mi ocenić, ale coś czuje, że tutaj wśród osób,
[4:12] które słuchają mojego podcastu oraz czytają moje blogi, mamy
[4:16] dużą nadreprezentację osób oszczędzających więcej niż 1000
[4:19] zł miesięcznie, a żeby się o tym przekonać, to tutaj pod
[4:22] podcastem zarówno na YouTubie, jak i na Spotify i innych
[4:26] mediach podcastowy, a także pod wpisem umieszczam taką ankietę.
[4:30] Ona jest we wpisie nie pod żeby nie było, więc znajdziecie ją w
[4:33] odpowiednim miejscu wpisu. I tam możemy zweryfikować moje
[4:37] podejrzenia o to, że moi czytelnicy słuchaczy oszczędzają
[4:41] trochę więcej. Ankieta jest anonimowa.
[4:43] Tam podaje się gmail, ten Mail googlowy tylko po to, żeby nie
[4:47] dało się odpowiedzieć 2 razy na jednego maila, bo zauważyłem, że
[4:50] jak tego nie zrobię, to nie da się fills zrobić limitu
[4:53] odpowiedzi na jedną osobę, a dzięki temu mamy taki limit a
[4:57] przecież nie chciałbym żeby ta sama osoba 100 razy udzieliła
[4:59] innej albo tej samej odpowiedzi. Dlatego te maile wygląda jakbym
[5:03] je zbierał nie zbieram więc tylko proszę Cię o szczerą
[5:06] odpowiedź. Dane osobowe są kompletne,
[5:08] anonimowe. Ja nie wiem jaki email udzielił,
[5:10] jakiej odpowiedzi mnie to zupełnie nie interesuje, tylko
[5:12] Jestem ciekaw, ile słuchacze oszczędzają i skoro oszczędzamy
[5:16] tak zazwyczaj około 200 300 zł miesięcznie.
[5:18] Jeżeli już oszczędzamy. No to przecież lata powinniśmy
[5:20] uzbierać całkiem sporo tak na logikę.
[5:22] No ale niestety nic bardziej mylnego jak wysokie są
[5:25] oszczędności Polaków. Często mam wrażenie, że nasi
[5:28] rodacy pytanie o to, ile oszczędzają, zwykle mają na
[5:31] myśli nie takie oszczędzanie długoterminowe, na przykład na
[5:34] przyszłość, na emeryturę, na dzieci i tak dalej.
[5:37] Tylko odkładanie pieniędzy na jakiś wydatek, który już mają,
[5:40] może nawet zaplanowany w przyszłości i dla mnie takie
[5:43] odkładanie pieniędzy na to, żeby kupić sobie lepsze auto czy
[5:46] telewizor nie ma za bardzo związku z odkładaniem na
[5:49] przyszłość takim, o którym ja mówię, czyli tym, co ja nazywam
[5:52] oszczędzaniem i inwestowaniem. Ponieważ co z tego, że w końcu
[5:56] zbieramy te kilka 1000 zł na nową lodówkę, jeżeli
[5:58] długoterminowo nie będziemy mieli tych oszczędności na
[6:02] koncie i moją tezę o niezrozumieniu przez Polaków
[6:05] sedna procesu oszczędzania wspiera to, że ponad 50%
[6:08] populacji według 2 niezależnych ankiet deklaruje, że posiada
[6:11] mniej niż 5000 zł oszczędności. I co to jest 5000 zł, bo tak
[6:16] naprawdę większość z nas 5000 zł nie wystarcza na przeżycie 2 3
[6:20] miesięcy przy takich przeciętnych kosztach pewnie
[6:23] nawet mniej. Nie mówiąc nawet o ludziach,
[6:25] którzy mają dzieci, płacą raty kredytów w jakieś leasing i
[6:29] takim osobom może to wystarcza na miesiąc lub mniej pewną dozę
[6:33] optymizmu. Wywołują mnie jednak to, że mimo
[6:35] wszystko 22,5% ankietowanych ma odłożone pomiędzy 5 a 30000 zł,
[6:41] czyli tyle, ile przeciętnej rodzinie wystarczy na przeżycie
[6:43] około pół roku. Czyli to jest często to, co
[6:47] ludzie nazywają poduszką finansową.
[6:48] Ta kwota wystarczająca na takie dobre parę miesięcy życia, jakby
[6:52] noga się powinęła, jakby stracili pracę, czy inne takie
[6:55] nieprzychylne warunki w ich rodzinie, by nastały dalsze 16%,
[7:00] posiada więcej 30000, ale mniej niż 100000 zł, a tylko 10%
[7:05] polskiego społeczeństwa deklaruje, że odłożyło w tych
[7:07] oszczędnościach finansowych powyżej 100000 zł.
[7:11] Ta statystyka akurat nie uwzględnia wartości
[7:13] nieruchomości, a wiadomo, że dość sporo Polaków w nie
[7:16] inwestuje zresztą zaraz do tego dojdziemy.
[7:18] I myślę, że statystyka dowodzi tego, że no ponad połowa
[7:21] polskiego społeczeństwa nie przejmuje się swoją przyszłością
[7:24] finansową, bo tak naprawdę jak inaczej nazwać osobę, która ma
[7:28] na koncie gdzieś tam oszczędnościowym, maksymalnie
[7:31] 5000 zł i zauważcie, że ja nie mówię tu tylko o tych, które
[7:34] mają na kontach oszczędnościowych i rachunkach
[7:36] bieżących oraz na lokatach, ale też tych, którzy mają akcje,
[7:40] obligacje, ponieważ ta statystyka jak najbardziej, bo
[7:42] to pytanie było tak postawione o takie nazwijmy to aktywa
[7:46] finansowe, które mają Polacy, więc to mogło być na przykład
[7:48] akcje tef i tak dalej. Więc jeśli ponad połowa naszego
[7:52] społeczeństwa polskiego, no nie ma przynajmniej tych 5 ponad
[7:57] 5000 zł, no to to oznacza, że no cóż, jakoś to będzie nie
[8:01] przejmujemy się o naszą przyszłość i zanim przyczepisz
[8:05] się tutaj do mnie, że oceniłem, że to było oceniające, że
[8:08] niektórzy nie mają z czego odłożyć, to zauważ, że los nie
[8:12] wybiera i każde z nas może kiedyś znaleźć się w trudnej
[8:15] sytuacji finansowej. Ludzie często komentują, że
[8:18] należy współczuć tym osobom tym, którzy nie mają z czego odłożyć.
[8:21] No jeżeli pomagać i tak dalej. Ale ja nie współczuję im niskich
[8:25] zarobków, ale współczuję im takiego braku dyscypliny
[8:28] wydatkowej, że mimo wszystko nie robią od lat niczego, żeby móc
[8:32] oszczędzić, nie podnoszą swoich kwalifikacji zawodowych lub
[8:35] zarobków, bo według mnie przynajmniej część tych osób
[8:39] może to robić, więc jeżeli zauważasz, że brak oszczędności
[8:44] jest problemem, to jest bardzo dobry.
[8:45] Pierwszy krok ku lepszemu życiu i ku oszczędzaniu i właśnie o to
[8:49] mi chodzi, żeby wziąć za siebie odpowiedzialność, żeby zobaczyć,
[8:52] że nie masz na koncie nawet tych kilku 1000 zł i żeby coś z tym.
[8:56] Zrobić i skoro już wiemy, że większość Polaków ma dość niskie
[8:59] oszczędności finansowe lub nie ma ich wcale, to teraz chciałbym
[9:02] sprawdzić drugą ankietą, bo w tym wpisie i też pod tym
[9:05] podcastem są 2 ankiety i druga ankieta jest bardzo prosta.
[9:08] Jaka jest wartość twoich oszczędności finansowych i tutaj
[9:11] nie wliczam w to nieruchomości. Interesują nas tylko
[9:14] oszczędności finansowe, czyli akcje, obligacje ET fy, gotówka,
[9:19] konta oszczędnościowe i tak dalej.
[9:22] Oczywiście wiem, że część z was nie chce odpisywać i to jest o k
[9:25] tylko pamiętajcie ja tych maili nie zbieram maile są tylko po to
[9:28] żebyście mogli udzielić jednej odpowiedzi.
[9:30] Ja nie będę ich widział i tak naprawdę nic mnie to nie
[9:32] obchodzi. Ja chcę po prostu orientacyjnie
[9:34] zobaczyć, ile miesięcznie oszczędzają i jakie oszczędności
[9:37] finansowe mają. Czytelnicy mojego bloga i
[9:39] absolutnie nie musicie na to odpowiadać, więc ja rozumiem jak
[9:41] ktoś nie chce tego klikać w obawie o to, że Google profiluje
[9:44] i zbiera informacje. Jeżeli nie chcecie tego robić,
[9:46] to jak najbardziej o k po prostu ci którzy chcą mogą kliknąć i
[9:50] reszta mnie specjalnie nie interesuje, tylko proszę o
[9:53] szczerość wobec tego ile mogliby oszczędzać Polacy, czyli już
[9:57] takie trochę trudniejsze pytanie natomiast prościej na nie
[10:00] odpowiedzieć. Przecież GUS publikuje takie
[10:02] statystyki, czyli budżety gospodarstw domowych.
[10:05] Jeżeli spojrzymy na ten z roku 2022, to zobaczymy.
[10:09] Ja to przez indeksował inflacją, żeby zrobić z tego rok 2023, to
[10:14] wyszło mi coś takiego, że fillm 20% najbogatszych Polaków.
[10:20] Różnica między dochodem rozporządzalny MA wydatkami
[10:22] gospodarstwa domowego właściwie na kwota na osobę to jest ponad
[10:27] 2200 zł. Taka ciekawostka taka jest
[10:30] nadwyżka finansowa, ponad te obligatoryjne koszty, które
[10:34] rodzina musi ponieść, czyli typowo czynsz.
[10:36] Wydatki na jedzenie, wydatki na lekarstwa i tak dalej.
[10:38] Wszystkie takie super istotne rzeczy, czyli 20% najbogatszych
[10:42] w teorii, bo może średnio oszczędzić ponad 2000 zł.
[10:46] Następnie jeżeli na te percentyla spojrzymy no to 20%
[10:49] najbiedniejszych nie może oszczędzić niczego, bo tak
[10:51] naprawdę jest na minusie, czyli tak jakby żyje Na kredyt.
[10:54] Później te grupy środkowe statystyka wskazuje na to, że
[10:58] mogą ta Środkowa osoba może oszczędzić tak 700 ileś złotych
[11:03] i ciekawe jest to, że wydatki i tych środkowych grup zamożności,
[11:08] czyli tych. Od 20 40% o 40 60 60 80 pod
[11:13] kątem zarobków, bo tutaj tylko zarobki warunkujemy tak naprawdę
[11:16] te wydatki są dość podobne, one się jakoś bardzo nie zmieniają,
[11:19] dużo więcej wydaje 20% najbogatszych na osobę.
[11:23] Jeżeli chodzi o to, ile zatem przeciętny Polak mógłby
[11:26] oszczędzić. No to wynika z tego, że około
[11:28] 500 zł miesięcznie i jest do wykonania w rzeczywistości.
[11:32] Wracając do poprzedniej statystyki oszczędzamy tak 200
[11:35] 250 zł miesięcznie, czyli gdzieś tam połowę tego, co byśmy byli w
[11:39] stanie faktycznie oszczędzamy. I teraz przeciętnemu Polakowi
[11:42] udało się zgromadzić około 5000 zł oszczędności finansowych,
[11:45] czyli tych środków na rachunkach, lokatach,
[11:47] obligacjach i innych instrumentach finansowych i
[11:50] tylko około 10% naszych rodaków posiada oszczędności finansowe o
[11:55] wartości większej niż 100000 zł, więc jeżeli posiadasz więcej, to
[11:58] gratuluję, bo znajdujesz się już naprawdę w elicie.
[12:00] Jeżeli chodzi o oszczędności finansowej, oczywiście, jeżeli
[12:03] posiadasz mieszkanie na wynajem czy tam ileś mieszkań, to
[12:06] wiadomo, że no, to nie jest takie istotne, że nie masz
[12:08] oszczędności finansowych, bo przecież może się wygenerować
[12:10] dość szybko. Ale tutaj statystyka dotyczy
[12:13] tylko finansowych, więc na razie zamknijmy się w tym właśnie w
[12:17] tym zakresie. Jeżeli chodzi o inwestowanie, no
[12:20] to nie jest dużo lepiej. Inwestorzy na tle polskiej
[12:23] populacji są tak niewielką grupą, że właściwie można
[12:26] powiedzieć, że Polacy nie inwestują pieniędzy, bo to by
[12:28] było dobre przybliżenie konkretniej prawie nie inwestują
[12:32] pieniędzy, bo jednak zdarzają się chlubne wyjątki w postaci
[12:34] osób rozumiejących, że przechowywanie środków na
[12:36] rachunku bieżącym w banku nie jest dobrym pomysłem i po prostu
[12:40] zżera je inflacja tak kolokwialnie ujmując, jeśli
[12:43] zresztą nikt by nie inwestował, to na tym blogu nie pojawiało by
[12:46] się ponad 60000 użytkowników miesięcznie, bo tyle wynosi
[12:50] średnia z ostatnich 6 miesięcy. Więc myślę, że te osoby prawie
[12:53] na pewno albo już inwestują, albo zaraz rozpoczną
[12:56] inwestowanie, bo inaczej po co byście w ogóle słuchali moich
[12:58] treści? Czytali moje wpisy.
[13:01] Jeżeli byście nie chcieli inwestować, bo głównie o tym
[13:03] piszę i mówię, więc jeśli tu jesteście, to domyślam się, że
[13:07] albo już inwestujecie, albo za miesiąc 2 zaczniecie inwestować,
[13:10] bo inaczej po co? Chyba że naprawdę lubicie
[13:13] słuchać o inwestowaniu, ale tego nie robić, co było dość dziwne.
[13:17] Jeżeli chodzi o nasze oszczędności finansowe, No to
[13:20] przed chwilą mówiłem, że niewielu Polaków posiada więcej
[13:23] niż 100000 oszczędności finansowych i powszechna
[13:26] definicja słowa. Inwestowanie w Polsce moim
[13:29] zdaniem zawiera wszystkie formy przechowywania kapitału, czyli
[13:31] także lokaty, rachunki oprocentowane jakieś
[13:35] oszczędnościowe i tak dalej i tak dalej.
[13:37] Dla mnie jednak inwestowanie to jest więcej obligacji
[13:42] skarbowych, czyli obligacje skarbowe.
[13:45] Kolejno mamy akcję. Inne rodzaje obligacji, jakieś
[13:50] surowce, kruszce, kontrakty, kryptowaluty, jakieś
[13:53] alternatywne te. Aktywa nieruchomości.
[13:58] Myślę, że tak. Bym zdefiniował inwestowanie,
[14:00] czyli wszędzie, gdzie jednak znajduje się przynajmniej trochę
[14:02] ryzyka i mamy szansę na pobicie może stopy procentowej w danym
[14:07] kraju, tak bym to zdefiniował i zgodnie z powszechną definicją
[14:10] prawie wszystkie nasze prywatne środki finansowe są
[14:12] zainwestowane. Ale zgodnie w moją tak ponad 50%
[14:17] środków finansowych Polaków leży i kurzy się na lokatach w
[14:20] gotówce na nieoprocentowanych rachunkach i w takich miejscach,
[14:24] gdzie nie powinniśmy ich. Na dłuższy termin przechowywać i
[14:28] wygląda to naprawdę źle, bo tak jak mówi raport PR, co
[14:30] miesięczne jest stawianie informacje o oszczędnościach
[14:32] Polaków akurat to jest z lutego 2024 52,5% naszych środków tych
[14:38] finansowych, czyli to, co posiadamy minus nieruchomości,
[14:41] minus rzeczy jest, jest gotówce i depozytach, czyli w tym
[14:45] lokatach, czyli naprawdę jeżeli już coś robimy, to raczej
[14:48] lokaty. Później 20% w pozostałych
[14:51] kategoriach, czyli jakieś świadczenia emerytalne i inne,
[14:54] następnie 16% w akcjach udziałach pozagiełdowych, czyli
[14:57] to jest na przykład jak ktoś ma udziały w spółce.
[14:59] Ale nie notowanej na giełdzie to tutaj 16%.
[15:02] To są po prostu udziały w takiej spółce i następnie i tu mamy
[15:05] tych drobnych ciułaczy typu ty czy ja znaczy nie wiem czy ty
[15:09] jesteś drobny, ale ja siebie dalej kwalifikuję jako inwestora
[15:12] indywidualnego, czyli osobę która no cóż nie prowadzę
[15:15] funduszu inwestycyjnego, tylko posiadam swoje środki
[15:18] zainwestowane na giełdzie 4,4% posiada fundusze inwestycyjne
[15:22] głównie tef i 4,1% obligacje głównie skarbowej, detaliczne i
[15:27] 3,6% akcje notowane na giełdzie, czyli.
[15:30] Zauważcie, jaką niszą jest inwestowanie w jakikolwiek takie
[15:36] aktywa giełdowe to nazwijmy. Jeżeli rozbijemy tę pozycję
[15:40] 52,5% to 27% rachunki bieżące, czyli nieoprocentowane 13%
[15:45] rachunki oprocentowane i lokaty 12% gotówka, czyli 40%
[15:50] wszystkich. Nazwijmy to pieniędzy takich
[15:53] aktywów finansowych Polaków leży i kurzy się na rachunkach, które
[15:57] nic nie zarabiają i dla mnie to jest chyba najbardziej
[16:01] otwierający oczy wniosek z tego podcastu.
[16:05] No cóż, co można powiedzieć? Najlepiej powiedzieć prawdę, a
[16:10] prawda jest taka, że na giełdzie trzymamy no tak około 9% naszych
[16:14] oszczędności finansowych. Jeżeli dołożymy obligacje nie
[16:17] notowane, to nie wiem 12 13%, więc no to wygląda bardzo
[16:23] przeciętnie, bo z naszych wszystkich środków finansowych
[16:27] około połowy jest albo nieoprocentowane w ogóle albo
[16:30] bardzo kiepsko oprocentowane typu jakaś lokata zazwyczaj
[16:34] regularna, nawet nie promocyjna, a niespełna 10% środków
[16:37] finansowych może jakoś znacząco pobić.
[16:40] Inflacja nazwijmy to przynajmniej ma szansę i teraz
[16:43] jeżeli chodzi o liczbę inwestujących, no to zgodnie z
[16:46] najnowszymi danymi GUS populacja dorosłych Polaków sięga ponad
[16:49] 30,4 miliona osób, z czego około 17 milionów osób jest aktywne
[16:53] zawodowa. Oczywiście to zależy, bo jak
[16:55] weźmiemy pod uwagę też sobie stkę pit, to zobaczymy, że może
[16:57] aktywnych zawodowo jest trochę więcej, bo więcej osób rozlicza
[17:00] się z pit 37 na przykład, ale nie jest to takie istotne.
[17:03] Załóżmy, że 30 około milionów to są dorośli około 17 milionów
[17:08] aktywne zawodowo osoby i. Zakładając, że połowa z nich
[17:12] oszczędza pieniądze, bo przecież przypomnę Wam, że wyniki tych
[17:15] ankiet oszczędzaniu mówiły, że właśnie połowa albo nie
[17:19] oszczędza regularnie, albo oszczędza bardzo mało, więc
[17:21] możemy założyć, że połowa oszczędza tak no te 200 zł
[17:24] miesięcznie przynajmniej. No to spodziewamy się, że około
[17:27] 8,5 miliona osób inwestuje w dowolne, dostępne na rynku
[17:30] aktywa finansowe lub niefinansowe i prawda jest dość
[17:33] brutalna, bo oficjalne dane statystyczne sugerują, że
[17:36] inwestorów może być w Polsce znacznie mniej niż moglibyśmy
[17:39] się tego spodziewać po deklaracjach, czyli po tych
[17:41] ankietach. I dla przykładu, zgodnie z
[17:44] informacją z Ministerstwa Finansów, która nazywa się
[17:47] informacja dotycząca ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za
[17:51] rok 2022, okazuje się, że tylko 841000 Polaków rozliczyło
[17:56] podatek od wynajmu nieruchomości, czyli tylu
[17:58] podatników. Deklaruje, że wynajmuje
[18:00] przynajmniej jedną nieruchomość, bo tam może być kilka wiadomo i
[18:04] zgodnie z informacją dotyczącą rozliczenia podatku pit za 2022
[18:08] tylko około 410000 Polaków złożyło zeznanie P 38, czyli
[18:13] giełda instrumenty finansowe. I według raportów analizy PL,
[18:17] największe polskie towarzystwo funduszy inwestycyjnych miał w
[18:19] grudniu 2023 roku prawie 700000 klientów.
[18:23] Łącznie wszystkie tfi. Jakbyśmy połączyli, założyli, że
[18:26] żaden klient nie ma funduszy różnych tfi.
[18:29] To było zawsze jak 4 miliona klientów, ale pamiętajmy, że jak
[18:31] ktoś już inwestuje w TFI, to jest bardzo duża szansa, że on
[18:35] ma środki w kilku tfi. Więc jakbym miał to jakoś
[18:39] uprościć, to myślę, że możemy to uprosić następująco dorosłych
[18:43] Polaków około 30 milionów aktywnych zawodowo około 17
[18:47] milionów klientów tfi, około miliona wynajmujących mieszkania
[18:51] legalnie 850000, około inwestorów giełdowych, których
[18:57] rozliczyli pit 410000, to są naprawdę jakieś no śmieszne
[19:03] liczby, natomiast mam pewne domysły na temat prawdziwej
[19:06] liczby inwestujących w Polsce, bo.
[19:08] Wtedy one trzeba trochę skorygować.
[19:10] Po pierwsze, prawdopodobnie nie wszyscy posiadacze mieszkań
[19:13] wynajmują nielegalnie, czyli na umowę i płacą podatek.
[19:16] No bo wiecie jak jest? Myślę, że szara strefa w Polsce
[19:18] jednak dalej jest dość liczna, więc załóżmy, że nie 840000, a
[19:23] gdzieś 1,2 miliona Polaków wynajmuje mieszkania.
[19:27] Skąd ta liczba? Stąd, że przypomniały mi się też
[19:30] takie dane, oto dom sprzed jakiegoś czasu, które
[19:32] sugerowały, że mieszkań na wynajem w Polsce jest około tak
[19:35] właśnie 1, 2, 1, 3 miliona prawdopodobnie nie wszyscy
[19:39] inwestorzy giełdowi dokonali w 2022 transakcji sprzedaży.
[19:42] Lub otrzymali zagraniczne dywidendy albo na inwestowali w
[19:45] kryptowaluty, więc bezpośrednio inwestorów giełdowych może być
[19:49] więcej niż 410000. Więc przyjmijmy, że jest ich
[19:52] 600000 i sprawia to, że inwestorów najbardziej takie
[19:57] klasyczne klasy instrumentów, czyli fundusze inwestycyjne,
[20:00] akcje i obligacje mamy w sumie około 2,8 miliona i oczywiście
[20:04] te grupy mogą się przeplatać. Czyli może być osoba, która
[20:07] zarówno wynajmuje mieszkanie, jak inwestuje w tf i albo
[20:10] fakcie, albo osoba która robi wszystkie te 3 rzeczy.
[20:13] I zauważcie, że ta statystyka nie jest idealna, ale widzimy
[20:16] tutaj czarno na białym, że z tych 17 około milionów aktywnych
[20:20] zawodowo, no maksymalnie 2 do 3 milionów osób inwestuję w sensie
[20:27] w funduszu od FIW mieszkania na wynajem albo na giełdzie
[20:31] bezpośrednio, czyli w akcje i obligacje jest to naprawdę
[20:35] niewiele. To jest naprawdę niewiele, bo
[20:38] jeżeli to sobie narysujemy, no i możemy oczywiście założyć, że
[20:42] inwestorów jest więcej, bo nie mamy danych o złocień mamy.
[20:45] Danych o kryptowalutach, choć przecież pit 38 dzisiaj rozlicza
[20:48] więc te dane pośrednio powinne mówić, ile osób kupuje i
[20:52] sprzedaje kryptowaluty, ale. Mniejsza z tym to nie jest takie
[20:55] istotne. Możemy być też założyć śmiało,
[20:58] że inwestujących Polaków jest najwyżej tak około 3 4 do
[21:03] ewentualnie w porywach 5 milionów osób.
[21:06] Jak spojrzymy na to, że pełnoletnich jest 30,5 miliona
[21:09] aktywnych zawodowo około 17 milionów i zakładamy, że
[21:12] oszczędza połowa aktywnych zawodowo osób, czyli tak 8,5 do
[21:16] 9 milionów osób oszczędza regularnie i z tych osób, no
[21:20] mniej niż połowa inwestuje. Czyli mamy 4 miliony inwestorów
[21:24] na 30,5 miliona. Pełnoletnich Polaków.
[21:30] No mnie to przeraża. Co ja mam mówić?
[21:32] Mnie to naprawdę przeraża i to mówię o inwestujących w
[21:35] cokolwiek dowolne kwoty, czyli osoba, która kupi fundusz od tfi
[21:40] za 500 zł, też znajduje się w tej tutaj zielonej statystyce
[21:45] inwestujących może być w Polsce nieco więcej niż wspomniane 4
[21:49] miliony osób, ale tak naprawdę ciężko powiedzieć ile ich jest,
[21:52] no ale nie może być ich dużo więcej niż te 4 miliony osób.
[21:56] Z czego to wynika? Dlaczego mamy taką niską
[21:59] świadomość finansową? No przede wszystkim dlatego, że
[22:04] nie wiemy, jakie są możliwości, nie wiemy, jakie to się zrobiło.
[22:07] Proste i oczywiście celem mojego podcastu celem mojego bloga jest
[22:12] nauka prostego, powtarzalnego inwestowania, najlepiej też
[22:17] bezstresowego inwestowania. Ja nie chcę się w życiu
[22:21] stresować. Jestem bile nielsem my
[22:23] milenialsi nienawidzimy stresu. Jeżeli praca jest zbyt
[22:28] stresująca, to nas ona wypala. To nie znaczy.
[22:30] Nie lubimy pracę, ciężko po prostu my nie chcemy się
[22:33] stresować. Nie lubimy rozumieć, czego się
[22:35] od nas wymaga i możemy pracować bardzo ciężko, ale nie chcemy,
[22:39] żeby temu towarzyszył stres i podobnie mamy w życiu.
[22:42] Jeżeli chodzi o oszczędzanie, inwestowanie.
[22:45] Chcemy, żeby było przewidywalne, żeby mimo wszystko nie było zbyt
[22:49] zmienne. Myślę, że to jest cecha naszej
[22:52] generacji naszego pokolenia i myślę, że coś w tym jest i
[22:58] teraz. Dlaczego w ogóle, co się dzieje
[23:01] z tą populacją? Dlaczego te 10% około inwestuje,
[23:04] a nie na przykład 30? Przede wszystkim zauważcie,
[23:08] wejdźcie na YouTube i zobaczcie jakie kanały są najbardziej
[23:11] popularne. Jeżeli chodzi o finanse i to nie
[23:13] jest krytyka tych kanałów, bo ja wiecie, niektórzy powiedzą, że
[23:17] Jestem zazdrosny i chciałbym, żeby mój kanał miał nie wiem
[23:19] milion subskrypcji, ale szczerze mówiąc, No nie wiem czy mi na
[23:23] tym zależy. Nigdy moim celem nie było bycie
[23:25] rozpoznawalnym jakimś sławnym znanym nie nie robi mi to
[23:29] różnicy, wolałbym nie być szczerze mówiąc i teraz, ale
[23:32] zobaczcie co jest na tych kanałach.
[23:33] Nawet jeżeli znacie mój podcast to wejdźcie sobie na jakieś
[23:36] większe takie takie bardzo duże. Małej, posłuchajcie trochę
[23:38] treści to są treści dla absolutnie osób nie
[23:43] inwestujących. One są wręcz powiedziałbym,
[23:46] banalne są bardzo podstawowe, no pewnie to jest też sekret tego,
[23:48] że są takie popularne. Myślę, że ludzie lubią o tym
[23:51] słuchać, ale niekoniecznie ludzie chcą usłyszeć dokładnie w
[23:55] co zainwestować. Czyli ludzie chcą, żebym ja i
[23:58] inni mówili, zainwestujcie w edo i ten i ten TI to jest idealne,
[24:01] bo wręczamy ich z myślenia. Natomiast zauważcie, że mój
[24:04] kanał, mój podcast, mój blog jest.
[24:08] Do nauki myślenia. Ja chcę mieć ludzi myślących
[24:12] jako odbiorców, bo dzięki temu ja się też czegoś nauczę.
[24:15] Dzięki temu możemy podyskutować i dzięki temu wy możecie właśnie
[24:20] mnie czegoś aktywnie uczyć. Ja coś z tego mam nie, że mam z
[24:24] tego pieniądze, bo to nie jest najważniejsze.
[24:27] Najważniejsze jest to, że ja się mogę czegoś nauczyć, bo przecież
[24:29] jak często posuwaliśmy jakieś fajne materiały, korygował
[24:33] liście moje błędy na blogu i to jest naprawdę świetne.
[24:36] Gdyby nie to nie wiem. Czy blog by dalej istniał, więc
[24:40] róbcie to dalej. Absolutnie tak żartobliwie
[24:43] czepiajcie się, znajdujecie błędy, szukajcie dziury w całym,
[24:46] bo dzięki temu wszyscy się uczymy, a to jest najważniejsze,
[24:50] więc mój blog jest dla ludzi myślących dla ludzi, którzy chcą
[24:54] się nauczyć. To jest wielki komplement dla
[24:56] ciebie i dla wszystkich innych, którzy będą słuchać tego
[24:59] podcastu, ale wracając do tematu.
[25:02] Ilu Polaków myśli, że inwestuje? To jest ciekawy temat, bo
[25:06] powiedzieliśmy już sobie, że około 5 milionów Polaków tak
[25:10] realnie inwestuje. Może 4 do 5 milionów.
[25:13] Cokolwiek w tym złoto i nieruchomości przynajmniej
[25:16] nieruchomości na wynajem, czyli tak długoterminowo bardziej.
[25:18] No to ilu Polaków myśli, że inwestuje, czyli w zobaczmy
[25:21] badanie przeprowadzone przez i K syn Polak inwestor 2023 jak
[25:27] zwykle próbka około tysiąca osób, więc to jest takie czy
[25:30] temu ufać czy nie to jest inna sprawa.
[25:31] No ale tam 26% Polaków deklaruje, że nie inwestuję.
[25:36] 33%, że inwestuje, ale nieregularnie i 41% Polaków
[25:41] deklaruje, że inwestuje regularnie i tutaj moim zdaniem
[25:44] opacznie zrozumieli słowo inwestuje i na przykład myślą,
[25:47] że lokata i jakiś tam oszczędnościowy rachunek jest
[25:51] inwestowaniem i na nawet jeżeli byśmy tak założyli, to jest duża
[25:54] szansa, że no oni nie inwestują. Tak naprawdę mimo wszystko nie
[25:58] inwestuje i nie inwestuje regularnie.
[26:00] No ile ponad połowa Polaków, więc wszystko w miarę się
[26:04] zgadza. Pytanie o tolerancję ryzyka bo.
[26:07] Najbardziej oczywistą odpowiedzią na pytanie, Dlaczego
[26:10] nie inwestuje pan pani? Moim zdaniem byłoby to właśnie,
[26:13] że nie akceptuje ryzyka, a inwestowanie kojarzy się z
[26:17] ryzykiem z przedsiębiorczością, ale też z ponoszeniem ryzyka,
[26:20] czyli z akceptowaniem nieznanego efektu po często wielu latach
[26:26] tego, że no zaryzykowaliśmy, czyli wydaliśmy na coś
[26:30] pieniądze, czekamy X lub więcej lat i dowiadujemy się po latach.
[26:34] Jaki jest efekt tej inwestycji, bo tak naprawdę na tym to trochę
[26:38] polega. Jeśli wierzyć temu samemu
[26:40] badaniu. To maksymalnie 40% Polaków jest
[26:43] gotowe na inwestowanie na giełdzie, ponieważ mówi, że dość
[26:47] często podejmuje ryzyko lub akceptuje wysokie ryzyko.
[26:51] Także 40% jest gotowe na giełdę, około 60% nie jest balbo
[26:56] dopuszcza bardzo małe ryzyko, czyli typowo lokaty, obligacje
[26:59] albo nie akceptuje ryzyka. W ogóle.
[27:03] Myślę, że taki poszerzający swoją świadomość inwestor musi
[27:06] po prostu w końcu zaakceptować określone ryzyko inwestycyjne i
[27:09] po prostu nie ma szans, żeby. Stabilnie, ale mimo wszystko
[27:14] pokonywać inflację przez wiele lat bez akceptacji żadnego
[27:18] ryzyka, czyli przynajmniej indeks akcji możliwie szeroki.
[27:23] O tym, jak inwestować przeczytacie na blogu.
[27:25] Jeżeli znacie inwestor mateu przez w tam jest strona, zacznij
[27:28] tutaj tam jest krok po kroku. Co robić, żeby nauczyć się
[27:31] inwestować? Jeżeli wolicie w formie
[27:33] papierowej to wydałem książkę inwestowanie dla każdego jakiś
[27:36] czas temu. Książka ma bardzo dobra opinię,
[27:38] ludzie ją bardzo oceniają. Wiem, bo dostaje maile, więc
[27:41] naprawdę polecam niespełna 5 stron.
[27:44] Wiele obrazków. Jeżeli ją przeczytasz, to
[27:46] podstawy. Będziesz mieć w małym palcu.
[27:49] Jakie są? Według mnie poziomy świadomości
[27:51] finansowej? Powiedziałbym, że są 4 wśród
[27:53] takich defensywnych inwestorów pierwszy poziom świadomości
[27:57] finansowej, czyli najniższy to jest gotówka i nieoprocentowane
[28:00] rachunki bieżące. I teraz się zdziwicie, jak wielu
[28:02] znam na przykład programistów, którzy przez lata zarobione
[28:06] środki trzymają na nieoprocentowanych rachunkach,
[28:09] czyli w ostatnich 2, 3 latach na samej inflacji stracili mnie 30
[28:12] 40%, czyli jakby kupili te obligacje indeksowane inflacją,
[28:17] o których pisałem już w 2020 roku, tak jakby nie było był
[28:20] taki wpis. W którym mówiłem, że jak się
[28:22] boisz inflacji, to właśnie to Kup no to od tego czasu byliby
[28:25] na plus już od 30 parę 40%, czyli właśnie pokonaliby mniej
[28:29] więcej inflację. Gdyby cokolwiek z tym robili,
[28:32] drugi poziom świadomości finansowej, czyli taki dalej
[28:35] niewielki, ale jakikolwiek to są właśnie regularne lokaty w
[28:38] bankach, jakieś poliso lokaty, lokaty z funduszem oraz rachunki
[28:42] oszczędnościowe. No i tutaj typowo nie mamy
[28:45] najlepszego oprocentowania, ale przynajmniej te środki
[28:48] nominalnie są jakkolwiek oprocentowane.
[28:50] No i uwaga na polisa lokaty, bo często tam się traci.
[28:53] Nie zarabia tak samo lokaty z funduszem.
[28:55] Absolutnie polecam, dlatego na drugim poziomie.
[28:57] Natomiast mówię, że czasami dało się coś tam na nich zarobić, ale
[29:00] to optymalny nie jest. Idąc dalej trzeci poziom.
[29:03] No to są promocyjne lokaty w bankach oraz fundusze
[29:07] inwestycyjne przed na obligacje takie tradycyjne, czyli one
[29:09] niestety są drogie, ale też dzięki temu, że tam z tyłu są
[29:12] obligacje, no coś tam w długim terminie możemy zarobić.
[29:17] Najlepszy pomysł to jest to, co ja bardzo propaguje, czyli
[29:19] detaliczne obligacje skarbowe, zwłaszcza anty inflacyjne, czyli
[29:22] indeksowane inflacją coi do lub też dla posiadaczy pociech
[29:27] dzieci beneficjentów 500 teraz już 800 plus obligacje Rosji rot
[29:31] oraz stanie fundusze inwestycyjne, czyli albo jakiś
[29:34] indeksowy, regularne fundusze albo ETF Indeksowe, czyli
[29:37] płacimy znacznie mniej niż za tradycyjne fundusze, a możemy
[29:40] zarobić dzięki temu dużo, dużo więcej, więc jeżeli nie wiesz
[29:45] jeszcze jak zacząć, kieruj się trochę tę tą osią debi.
[29:49] Że mami staraj się od razu przeskoczyć na poziom czwarty i
[29:54] teraz w tym zielonym rejonie na tym czwartym poziomie wydaje mi
[29:58] się, że znajduje się niewiele ponad 100000 osób w Polsce.
[30:01] Co sugeruje to, że taniej pasywne inwestowanie jest
[30:03] naprawdę niewielką bańką i wniosek taki wysnuwam stąd, że
[30:06] materiały o pasywnym inwestowaniu różnych
[30:08] influencerów w Polsce przyciągają zwykle maksymalnie
[30:12] nie wiem kilkadziesiąt 1000 osób, a fundusze tfi mają
[30:15] potwierdzone i udokumentowane przynajmniej 800000 klientów,
[30:18] tak jak te największe tfi. Więc no widać, że Polacy mają
[30:23] jeszcze długą drogę do przejścia w kwestii inwestowania w kwestii
[30:26] świadomości kosztów. No ale to oznacza, że dopóki tak
[30:29] jest, to mam. Po co dalej nagrywać i tak jak
[30:32] ten materiał ma dość kontrowersyjny tytuł, jest
[30:35] trochę krzykliwy, wręcz, ale zauważcie, że na liczbach
[30:37] udowodniłem, że po prostu Polacy nie oszczędzają i nie inwestują.
[30:42] A ile tracą nie inwestujące i koniecznie wyślijcie ten
[30:45] fragment ludziom, którzy nie inwestują koniecznie, bo moim
[30:47] zdaniem to jest najważniejsza część tego wpisu i podcastu.
[30:51] To jest tabela, którą wykonałem na w ramach mojego wystąpienia
[30:55] podczas konferencji Forum Finansów Inwestycji 2023.
[30:59] Ee, przedstawiłem tam tabelę ze z przeciętnymi stopami zwrotu z
[31:03] inwestycji w różne instrumenty finansowe w ciągu ostatnich 17
[31:06] lat, czyli 2007 2023 i tam wykazałem, że jakbyśmy
[31:11] zainwestowali 100 zł tak jakby w spadek wartości złotego, czyli w
[31:15] inwestycje dokładnie inflacyjną, to byśmy po tych 17 latach mieli
[31:19] 180 zł, czyli tyle straciła nasza waluta, że 100 zł z roku
[31:23] 2007 to jest 180 zł z roku 2023 właściwie z końca 2023.
[31:30] I co tutaj jest bardzo istotne to to, że biorąc pod uwagę
[31:34] płatność podatku podatku, belki podatku giełdowego, zwał jak
[31:37] zwał chodzi o ten podatek, który płacimy przy realizacji zysków,
[31:40] to część z tych inwestycji nazwijmy to, czyli jakby ktoś
[31:44] kupił wtedy euro dolara albo włożył środki na lokatę w
[31:47] złotych to niestety przegrałby z inflacją.
[31:50] To są akurat dane NBP także ja nie wymyśliłem tych liczb tylko
[31:53] lokata waluty obce przynajmniej w większości przegrywają z
[31:57] inflacją. To nie jest dobra inwestycja
[31:59] anty inflacyjna. Jeżeli chcemy inflację pokonać,
[32:03] to przynajmniej polskie obligacje tego procentowe, ale
[32:05] po podatku uwaga przegrywamy z inflacją, więc też nie
[32:09] mieszkania i domy same ceny tutaj im się udało mieszkania i
[32:12] domy z wynajmem jeszcze bardziej Polski obligacje anty
[32:15] inflacyjnej jak najbardziej, bo zamiast 180 byśmy mieli 215 zł.
[32:19] Gdybyśmy w tamtym okresie kupili te obligacje dziesięcioletnie
[32:22] akcje światowe byśmy mieli 332 zł, czyli znacznie pokonali
[32:26] inflację. Złoto też byśmy w tym okresie
[32:28] znacznie pokonali inflację, bo 386 zł wreszcie akcje.
[32:31] Amerykańskie najlepszy rynek prawie na świecie w tym czasie
[32:34] 456 zł. Tak jak złoty straciłby wartość
[32:39] także ze 100 zł, byśmy mieli jakby 180 nowych złotych
[32:43] odpowiada 100 zł z tamtych czasów, więc akcje, obligacje
[32:49] anty inflacyjne, ewentualnie złoto mieszkania w tym okresie
[32:51] też dały radę z inflacją. Ta tabela jest bardzo istotna i
[32:56] myślę, że osobom, które no cóż, nie wierzą w inwestowanie boją
[33:00] się inwestować, trzeba wręcz ją pokazać, żeby zrozumiały.
[33:03] No dobra, nie zawsze tak będzie. Szanse na pobicie inflacji macie
[33:06] właśnie tutaj. Jaka jest Nadzieja?
[33:09] Tak tutaj bym Wstawił mem z Yodą, czyli w ike statystykach.
[33:13] Nadzieja ukryta jest Nadzieja jest w statystykach ike knf co
[33:18] pół roku publikuje statystyki i KIKI tutaj naprawdę dla mnie
[33:22] przynajmniej ukrywa się spora Nadzieja, ponieważ.
[33:26] W połowie 2023 roku w Polsce konto ike wprowadziło 811000 z
[33:32] ponad 30 milionów uprawnionych, czyli Polaków dorosłych.
[33:36] Jest to 2,7% osób, które mogłyby założyć i Ki.
[33:40] Oczywiście wiadomo, że z tych dorosłych część jest po prostu
[33:42] już zbyt stara i nie chcą zakładać ikę.
[33:45] Część nie wie, to jest normalne, natomiast 2,7% osób posiada i k
[33:50] na przeciętnym koncie i k, czyli dowolnego rodzaju znajduje się
[33:53] niespełna 20000 zł, czyli no mniej więcej tyle ile teraz
[33:57] jeden limit roczny wpłat na to konto.
[33:59] I teraz uwaga uwaga tylko około 113000 kont ike czyli blisko 1 X
[34:04] 8 jest prowadzone w formie maklerskiej.
[34:07] To jest dość mało. Oznacza to, że większość
[34:09] dorosłych Polaków nie wie czym jest konto i K nie interesuje
[34:13] się nim, a nawet jeśli je założy to raczej przypadkowo, czyli w
[34:15] formie lokaty ubezpieczenia funduszu z ubezpieczeniem
[34:19] funduszu Tf i tak naprawdę wpłacić tam pieniądze w jednym
[34:22] lub 2 latach zwykle nawet nie limit i później zapomni o tym
[34:25] koncie, że to jest taki standardowy scenariusz Polaka z
[34:28] Ikę i albo Polacy są optymistami jeśli chodzi o emerytury zus
[34:31] albo po prostu żyją chwilą i nie dbają o możliwość gromadzenia.
[34:35] Emerytury bo jakoś to będzie, ale gdzie jest Nadzieja?
[34:39] Powiedziałem, że będzie Nadzieja Mistrz joda tutaj powiedział, że
[34:41] będzie nadzieję. No to musimy ją znaleźć,
[34:44] zaglądając głębiej w statystyki ikę udało mi się znaleźć
[34:47] światełko nadziei. I tutaj jak spojrzymy poziom
[34:51] niżej, czyli zobaczymy sobie na liczbę ike maklerskich i tutaj
[34:55] też się znajdują ike obligacje żeby nie było te w PKOBP czyli
[34:59] mamy ike obligacje plus i KW domach maklerskich tych
[35:01] klasycznych gdzie się kupuje też akcje TF No to jak zabaczymy
[35:05] sobie zmianę liczby takich kont w czasie?
[35:08] A też jak zobaczymy wzrost liczby ike w tfi.
[35:11] No to tutaj dane są jednoznaczne w grudniu 2019 roku, czyli w
[35:17] czasie gdy mój blog miał tylko 2 miesiące.
[35:20] Ika było w Polsce niespełna 40000 aika w tafi aż 355000,
[35:25] czyli zauważy, że przebitka była 9 krotna, nawet więcej po 3,5
[35:30] roku, czyli w czerwcu 2023 Maklerskich ike przybyło prawie
[35:35] trzykrotnie, bo prowadziliśmy ich blisko 113000 wobec 427000 i
[35:41] KWTFII Zauważ, że już mamy niespełna czterokrotność, jeżeli
[35:45] chodzi o to ile jest ike w tfi do ike maklerskich, więc jak tak
[35:49] dalej pójdzie to za 2 3 lata będziemy mieć już tylko 2 razy
[35:52] mniej. Ike maklerskich od If i także na
[35:56] tych statystykach mogę opierać tezę, że Polacy są coraz
[36:00] bardziej świadomi, jeżeli chodzi o długoterminowe inwestowanie.
[36:03] No bo liczba tych osób to jest tak naprawdę nowa Nadzieja
[36:07] polskiego inwestowania. Te osoby najbardziej świadomie,
[36:11] prawdopodobnie nie obrażając oczywiście tych, którzy
[36:13] inwestują w tfi, bo ja nie mówię, że oni muszą mieć słabe
[36:15] wyniki. Po prostu robią to drożej, więc
[36:17] mogą osiągać dobre stopy zwrotu, jak im się przytrafi z
[36:19] funduszami, ale robią to drożej, czyli moim zdaniem mniej
[36:23] świadomie. Drugi wykres, druga statystyka,
[36:26] która budzi nadzieje jest taka, że.
[36:29] Jak zobaczysz wykres zmiany łącznej wartości środków
[36:33] wprowadzanych na poszczególnych rodzajach i K no to zobaczysz,
[36:36] że prowadzący ike maklerskie mieli historycznie około 2 razy
[36:39] mniej środków niż właściciele ike w tfi.
[36:41] No ale w końcu w czerwcu 2022 po raz pierwszy środki klientów
[36:45] IKEA maklerskich przekroczyły łączne środki na ike
[36:47] prowadzonych w TFII no bo w czerwcu 2023 łączne środki na
[36:51] ike maklerskich wyniosły uwaga uwagę 5,5 miliarda złotych, a
[36:55] łączne środki i KTI pozostały na poziomie 4,2 miliarda złotych
[36:59] także. Zauważ 4 razy mniej kont, ale
[37:03] więcej środków od około 20% także.
[37:06] To jest dość niesamowite, czyli przeciętny posiadacz ike
[37:09] akcyjnego. Ma na nim aktywa warte prawie
[37:11] 50000 zł, czyli tak jakby wpłacał na to konto przynajmniej
[37:14] 2 lata lub tam zanotował jakieś zrosty.
[37:16] Miejmy nadzieję, a przeciętny posiadacz ike w tfi ma na imię
[37:19] aktywa wynoszące niespełna 10000 zł, czyli tak jakby otworzył i
[37:23] zapomniał albo wpłacał. Nie wiem 1000 2000 co roku,
[37:27] czyli inwestował trochę mniej poważnie.
[37:30] Obecnie branża, zwłaszcza tf i żyje z tego, że Polacy obawiają
[37:36] się samodzielnego inwestowania. Boją się tego robić samemu.
[37:39] Nie wiedzą, jak nie wiedzą, jak taniej i rozsądniej nie wiedzą,
[37:42] jak nie wtopić. Czytaj stracić wszystkiego za
[37:45] szybko, więc takie informacje jak najbardziej znajdziesz na
[37:47] blogu i w mojej książce. Myślę, że z czasem ta statystyka
[37:51] będziesz zmieniać na lepsze. Przede wszystkim dlatego, że
[37:54] ludzie z młodzie młodego pokolenia się mniej boją.
[37:57] Nawet to zainteresowanie Kryptowalutami świadczy, jak
[37:59] bardzo się interesują tak ryzykownymi inwestycjami.
[38:02] To znaczy, że no mniej się boją. Po prostu Internet zrobił swoje
[38:06] i po prostu dostępność informacji jest większa niż
[38:09] kiedyś. Więc jak ktoś chce wyszukać
[38:11] jakieś frazy taniej inwestowanie jak tanio i rozsądnie inwestować
[38:14] bardzo szybko trafi w końcu jakieś materiały et fach o
[38:17] indeksach, więc tak naprawdę możemy zastanawiać się teraz,
[38:22] czy no kto wie? Może nasze dzieci, czyli tych
[38:25] obecnych 30 kilkulatków. Ja mówię o tych ludziach w wieku
[38:28] podobnym do mojego ja ja w tym roku skończy 35 lat.
[38:31] Czy nasze dzieci będą mogły kiedyś porozmawiać o
[38:33] inwestowaniu z przypadkowo spotkaną na ulicy osobom i nie
[38:37] będą do tego potrzebowały takich kanałów jak ten takich blogów
[38:40] jak ten, czyli żeby spotkać, żeby poznać osoby, które
[38:43] inwestują, nie będą musiały komentować na inwestor Mateusz
[38:46] czy na innych blogach, które w przyszłości na ten temat
[38:49] powstaną. Mam nadzieję, że ten podcast nie
[38:53] wydał ci się dołujący. On trochę był dołujący, bo on
[38:56] obnażył kiepskie nawyki finansowe Polaków.
[38:59] Dowiodłem tego, że choć większość mogłaby tu oszczędzać
[39:01] pieniądze, do tego nie robi, albo oszczędza bardzo mało i
[39:04] zaraz wszystko wydaje. Nie mamy raczej oszczędności jak
[39:07] już mamy. No to cóż, trzymamy je na
[39:08] rachunkach bieżących lokatach lub w gotówce, czyli nie
[39:11] rozumiemy w ogóle konceptu walki z inflacją.
[39:14] Ile to ostatnie lata jakoś nie dały nam do zrozumienia, że
[39:17] musimy coś ze środkami robić, żeby nie stracić.
[39:22] Inwestycyjne dojrzewanie musimy zacząć od znalezienia sensu, w
[39:25] tym samodzielnym oszczędzaniu, inwestowaniu pieniędzy, jakim
[39:27] może być na przykład właśnie obawa o wysokość przyszłej
[39:30] emerytury państwowej, więc na pewno w przyszłości być może
[39:33] niedalekiej nagram kilka podcastów odbytu, że także zus
[39:37] także przyjrzeć się tematom emerytalnym.
[39:40] Myślę, że to jest taka wiedza przydatna dla każdego.
[39:43] Także życzę wam, żebyście oszczędzali, inwestowali jak
[39:46] najwięcej, żebyście zaczęli jak najszybciej, ale też propagowali
[39:50] tym wie to, żebyście po prostu przekazali ten podcast znajomym.
[39:53] Którym może się przydać jeszcze bardziej niż wam, skoro już
[39:56] inwestujecie dzięki do następnego cześć.

Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.