# \[#182\] Czy warto mieć konto w Interactive Brokers? Recenzja IBKR

An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 15 Jan 2024, 40 min.

Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/80844754/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2024-0-5%2F3837650b-0246-33bd-2685-7ab638e47e31.mp3

• Link do wpisu na blogu: https://inwestomat.eu/czy-warto-miec-konto-w-interactive-brokers • Link (afiliacyjny) do zakładania konta w IBKR: https://inwestomat.eu/konto-maklerskie-ibkr • Opis oferty IBKR: https://inwestomat.eu/oferta-ibkr Z tego podcastu dowiesz się: • Dlaczego warto używać konta w Interactive Brokers. • Co oferuje polskiemu klientowi Interactive Brokers. • Czy Interactive Brokers jest bezpieczne. • Jakie instrumenty finansowe kupisz przez Interactive Brokers. • Ile kosztuje handel akcjami i ETF-ami w Interactive Brokers. • Jak kupić obligacje w Interactive Brokers. Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym podcaście są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Słuchacz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

## Transcript

[0:00] Witajcie Witajcie w kolejnym podcaście.
[0:02] Tym razem będzie to recenzja brokera, czyli po polsku domu
[0:07] lub Biura Maklerskiego po angielsku.
[0:09] Mówimy na nich po prostu brokerzy.
[0:11] Chodzi o firmę, która umożliwia inwestowanie w akcje w obligacje
[0:15] w TFIW różne inne, często egzotyczne instrumenty
[0:19] finansowe. Tym razem przyszła pora na
[0:21] Interactive Brokers, czyli EBKR. Wiele osób zna tego, brokera też
[0:27] pewnie zauważyliście, że od jakiegoś roku na moim blogu
[0:30] można zobaczyć link. Polecający do interakcji w
[0:33] Brokers i powodem ku temu jest to, że jest to broker moim
[0:37] zdaniem bardzo uniwersalny. Jeżeli chodzi o optimum kosztów
[0:42] bezpieczeństwa właśnie uniwersalnej, szerokiej oferty i
[0:46] tak naprawdę wielu, wielu innych rzeczy.
[0:47] To uważam, że jest to obecnie przynajmniej, czyli na początku
[0:51] roku 2024 jedna z najlepszych ofert maklerskich.
[0:55] Czy też jeżeli wolicie brokerskich, bo też można tak to
[0:58] nazwać, jeżeli o mnie chodzi o ten podcast, to pamiętajcie, że
[1:02] nie jest to podcast sponsorowany.
[1:04] Ja nigdy nie wydaję podcastu sponsorowanych także.
[1:07] Jeżeli coś polecam, to dlatego, że mi się podoba i mam powody,
[1:10] żeby to polecać, a nie dlatego, że ktoś mi za to zapłacił.
[1:12] To jest bardzo ważne, druga, bardzo ważna rzecz jest taka, że
[1:15] są tu linki afiliacyjne. Co z drugiej strony znaczy, że
[1:18] jeżeli się zdecydujecie na założenie konta w Interactive
[1:20] Brokers, to ja coś na tym zarobię.
[1:23] To nie są akurat jakieś wielkie kwoty w przypadku tego brokera,
[1:26] ale mimo wszystko skoro one są to zdecydowałem się skorzystać,
[1:29] wesprzeć mój blog, zwłaszcza że polecam tę ofertę i teraz
[1:32] pamiętajcie o najważniejszym, czyli o tym, że jeżeli coś
[1:35] pójdzie nie tak z tą ofertą, jeżeli ten broker coś
[1:38] przeskrobie, zrobi coś złego. Zatem od razu będę pisał i na
[1:41] pewno zerwę współpracę na zasadzie afiliacyjne.
[1:45] Więc pamiętajcie, że nie polecam czegoś, czego albo sam nie
[1:49] używam, albo Jestem przekonany o uczciwości firmy i dobrej
[1:53] oferty, bo oczywiście nie używam wszystkich kont, które polecam,
[1:56] ale jeżeli znam firmę i nic nie wzbudza moich podejrzeń, oferta
[2:00] jest naprawdę dobra. To ją polecam.
[2:03] Zacznijmy od tego, czym jest i co oferuje Interactive Brokers
[2:06] jest to jeżeli chodzi o spółkę matkę, jest to firma
[2:08] amerykańska. Istnieje od 1977 roku, wtedy
[2:12] jeszcze to była inna nazwa, natomiast pod obecną nazwą i z
[2:15] obecnym profilem. Wolności, czyli takim brokerem
[2:19] międzynarodowym, są dopiero od roku 1993.
[2:21] No i teraz dopiero czy aż to jest ponad 30 lat, czyli z
[2:25] jednej strony nie jest źle, a z drugiej strony.
[2:28] No cóż, są brokerzy, którzy istnieją od nawet 50 lat i
[2:31] więcej. Dlatego powiedziałem dopiero od
[2:32] 2014 roku jest notowana na giełdzie nazwa jak w Stanach
[2:37] Zjednoczonych mówi o tej spółce matce, więc to pozwala trochę
[2:40] tak bardziej po giełdowe mu sprawdzić, jak według inwestorów
[2:43] radzi sobie firma jej biznes, przez to muszą oczywiście
[2:46] publikować sprawozdania finansowe, więc też można
[2:48] sprawdzić kondycję finansową brokera.
[2:52] Samodzielnie to jest oczywiście duży plus.
[2:55] Nas jako klientów powinno interesować zwłaszcza to, że
[2:58] działa w około 33 krajach. Także broker jest bardzo
[3:01] międzynarodowy, daje dostęp do podobno 150 giełd na świecie i
[3:05] oczywiście nie używam 150 giełd tylko może 5.
[3:08] Dlatego dla mnie to jest może trochę mniej istotne, ale
[3:10] niektórzy mogą być pod wrażeniem takiej liczby.
[3:14] Interactive Brokers obsługuje ponad 2,5 miliona kont klientów
[3:17] instytucjonalnych i indywidualnych, a wartość
[3:20] aktywów klientów to 404 miliardy dolarów.
[3:23] To może brzmieć IMPONUJĄCO, ale zanim pomyślicie, że to dużo,
[3:27] to. Powiem wam, że Interactive
[3:28] Brokers jest daleko poza wielką piątką amerykańskich brokerów,
[3:33] bo takie duże firmy typu vanguard, CHARS, FAB Fidelity
[3:36] czy Jp Morgan mogą się pochwalić nawet dziesięciokrotnie wyższą
[3:40] wartością aktywów. Właściwie to przynajmniej 10
[3:42] krotną, bo wszystkie te firmy mają 10 razy więcej niż 404
[3:46] miliardy dolarów klientów lub więcej niż ta kwota.
[3:51] Natomiast jeżeli chodzi o to, dlaczego zatem Interactive
[3:54] Brokers? No to przede wszystkim dlatego,
[3:56] że Polski klient może bardzo łatwo założyć tam konto i nie
[4:00] robi tego w firmie amerykańskiej, tylko no możemy
[4:03] powiedzieć w spółce córce w firmie działającej w Irlandii
[4:06] kiedyś to były Węgry, ale teraz trochę uprościła sprawę, że
[4:08] Polski klient zawsze otwiera konto w irlandzkim Interactive
[4:13] Brokers. Dla kogo jest Interactive
[4:15] Brokers? To jest bardzo ważny wstęp do
[4:17] całości podcastu, bo nawet jeżeli nie lubisz długich
[4:21] rozwlekły. Podcastów no to teraz to jest
[4:24] ważny moment, żeby chociaż tego posłuchać, bo teraz się dowie,
[4:26] że dla kogo to jest? A dla kogo to nie jest?
[4:28] Więc jeżeli automatycznie widzisz siebie w tym komu
[4:31] odradzam, to konto to zdecydowanie nie zakładaj go, bo
[4:33] po prostu to nie jest konto dla ciebie.
[4:36] Polecam to konto przede wszystkim tym, którzy chcą mieć
[4:39] dostęp do bardzo wielu rynków i instrumentów finansowych, w tym
[4:42] do amerykańskich obligacji. Polecam to konto osobom znającym
[4:46] biegle język angielski, bo bez angielskiego ani rusz po prostu
[4:49] musicie znać angielski, jeżeli nie jesteście pewni swojego
[4:52] angielskiego, to może nie zakładajcie tam konta po prostu
[4:56] lepiej p. Prowadzicie u polskiego maklera
[4:58] albo u Brokera, który ma pełne tłumaczenie na język Polski i
[5:01] wsparcie w języku polskim. Polecam Interactive Brokers
[5:05] osobom inwestującym średniej wyższe kwoty.
[5:07] Do tego dojdziemy w dziale prowizji, ale chodzi o to, że
[5:09] takich zupełnie małych kwot po prostu tam się nie opłaca.
[5:11] Zwłaszcza przemalowywać. Polecam Interactive Brokers
[5:15] osobom mającym możliwość przelewania walut obcych do
[5:17] brokera. Jeżeli by się dało, bo to też
[5:19] trochę ułatwia sprawę, jeżeli możecie bezpośrednio przyjaciel.
[5:23] Do tego też dojdziemy, polecam to konto też tym, którzy
[5:26] rozumieją rozliczenia podatkowe handlu i dywidend.
[5:28] Czyli pit 38, potrafią wypełnić samemu bez pitu 8 C, bo jego
[5:34] oczywiście nie otrzymają od firmy, która nie jest polskim
[5:37] maklerem. Także komu odradzam raz jeszcze
[5:41] odradzam tym, którzy nie znają angielskiego tym, którzy
[5:43] inwestują bardzo małe kwoty typu 100 lub kilkaset złotych
[5:47] miesięcznie. To może wam się po prostu nie
[5:48] opłacać przez interakcji Brokers odradzam, jeżeli chcesz
[5:51] inwestować tylko na GPW, bo mimo że są tam akcje z GPW, no to.
[5:57] To jest dyskusyjne, bo z jednej strony prowizja procentowa dla
[6:01] GW jest niższa niż u polskich maklerów.
[6:03] To ale z drugiej strony no ciężko nie ma tego rozliczenia
[6:06] podatkowego dywidend jakoś tak bliskość naszych maklerów
[6:10] przemawia za tym, żeby tam inwestować na GPW w przynajmniej
[6:12] dla mnie jeżeli nie umiesz nie chcesz się rozliczać podatkowo
[6:16] samodzielnie też nie zakładaj konta w interakcji w Brokers.
[6:19] Jeżeli preferujesz Polską jurysdykcję kont maklerskich, to
[6:22] też nie zakładaj tam konta. Najważniejsze pytanie, bo to
[6:25] zgodnie też z książką, którą niedawno wydałem tytuł, to
[6:28] inwestowanie dla każdego. Bardzo polecam.
[6:30] Swoją drogą, jeżeli jeszcze nie czytaliście.
[6:32] Tam w dziewiątym rozdziale pisze O Kontach Maklerskich.
[6:35] Właśnie pierwszym punktem jest zawsze sprawdzenie, czy konto
[6:37] maklerskie jest bezpieczne. Bo co z tego, że konto by było
[6:40] taniej, jeżeli nie jest w żaden sposób zabezpieczone i broker
[6:43] może się po prostu, że tak powiem kolokwialnie zwinąć i
[6:46] tracimy wszystkie pieniądze, więc tego oczywiście nie chcemy
[6:49] umowę podpisujemy z irlandzkim oddziałem Interactive Brokers,
[6:54] jeżeli chodzi o schemat takiej kompensacji klientów, jeżeli coś
[6:58] by poszło nie tak, to ta kwota gwarancji nie jest jakaś
[7:01] imponująca. Bo to jest system irlandzki
[7:04] odszkodowań i ochrony inwestorów.
[7:05] Nazywa się aisi SI CS zabezpieczone jest tylko 90%
[7:10] wartości środków i papierów wartościowych i tylko do
[7:13] równowartości 20000 €. Czyli w tej chwili jest to
[7:16] poniżej 100000 zł. I teraz jak to działa?
[7:19] Jeżeli coś pójdzie nie tak z Interactive Brokers, ale w
[7:23] sensie, że oszukają nas pracownicy i tych naszych
[7:25] papierów nie było, no to odzyskujemy.
[7:28] Dla przykładu, jeżeli mieliśmy 5000 € to otrzymujemy 4500 €
[7:32] czyli 90% tej kwoty. Jeżeli mieliśmy 22222 €, to
[7:37] otrzymujemy 20000 € i to jest ten górny limit 90% tej kwoty.
[7:42] Jeżeli mieliśmy na przykład 100000 €, to już otrzymujemy
[7:45] tylko 20000 €. No bo to jest 20% posiadanej
[7:49] kwoty i taka właśnie jest gwarancja w Irlandii, więc to
[7:51] nie jest wysoka gwarancja i to jest bardzo ważna informacja, bo
[7:55] niektórzy no bardzo na to patrzą i teraz.
[7:59] Ważna druga informacja jest taka, że w Polsce ten system
[8:02] zabezpieczeń wcale nie jest dużo lepszy, bo te zabezpieczenia
[8:05] maklerskie to jest rekompensata 100% do wysokości 3000 € i 90%
[8:10] ponad tę kwotę, ale tylko do równowartości 22000 € w polskich
[8:14] złotych. Więc jakby jeżeli trzymacie
[8:16] kilkaset 1000 zł w papierach wartościowych, to niezależnie
[8:20] czy to jest Interactive Brokers czy to jest jakiś Polski Dom
[8:23] Maklerski? Jeżeli pracownicy was oszukali i
[8:26] nie ma tych papierów w depozycie, to tak naprawdę
[8:28] tracicie swoje pieniądze. System rekompensat maklerskich
[8:31] jest za niskie i teraz co by polecał, jakby jakie podejście
[8:37] do tego polecam? Przede wszystkim zdrowy
[8:38] rozsądek, czyli pamiętajcie o tym, że jak broker upada w taki
[8:42] kontrolowany sposób, czyli bankrutuje.
[8:45] I nikt was nie oszukał, to wasze papiery wartościowe są w
[8:48] depozytach określonych krajów. Czyli to nie jest tak, że one
[8:51] nagle się nie wiem. Przestają istnieć.
[8:54] To działa tak, że makler musi mieć podział, jeżeli chodzi o
[8:57] swoje konto w depozycie. Jeżeli chodzi o konto zbiorcze,
[9:01] gdzie są wszyscy klienci i działa to tak, że jak makler
[9:03] bankrutuje, to nie może z tego konta klientów jakoś zebrać tych
[9:08] środków, żeby na przykład spłacić swoich wierzycieli i to
[9:10] jest bardzo, bardzo ważne. My to opisywaliśmy
[9:14] zaprzyjaźnionym prawnikiem. Adrianem rycerskim w podcaście,
[9:17] gdzie przechowywane są papiery wartościowe, zawieranie
[9:19] transakcji na giełdzie. Później był drugi podcast o tym,
[9:23] co się dzieje, gdy bankrutuje broker i myślę, że jeżeli
[9:25] jesteście ciekawi, to koniecznie przy słuchajcie to, bo
[9:29] dojdziecie do tego, że ten system zabezpieczeń maklerskich
[9:31] jest naprawdę na taki najczarniejszy scenariusz, w
[9:34] którym nie dość, że bankrutuje broker, to jeszcze ktoś was
[9:36] oszukał, czyli tych waszych papierów nie ma jakiś pracownik
[9:40] musiał no celowo wprowadzać was w błąd, a tak naprawdę w
[9:42] depozycie może nigdy niczego nie było.
[9:45] Czyli to jest dla takie dla takich naprawdę?
[9:47] Nazwałbym to szemranych firm, a jeżeli broker istnieje od 30 lat
[9:51] i nikt na niego na razie nie narzeka, jeszcze ma silną
[9:53] pozycję finansową. Co możecie zresztą sami
[9:55] sprawdzić, bo jest to notowana na giełdzie spółka ta spółka
[9:58] matka oczywiście, no to może bym tu nie panikował.
[10:02] Tak szczerze, może to jest bezpieczniejsza firma niż wam
[10:04] się wydaje jeszcze dochodzi tu dodatkowy aspekt taki że
[10:07] Interactive Brokers irland czyli i BIE przechowują część papierów
[10:13] wartościowych za pomocą albo raczej przez swoją spółkę matkę,
[10:17] czyli Interactive. LC, czyli to jest ta spółka
[10:20] amerykańska i ona podlega pod amerykański SIPC, czyli u S
[10:25] Securities inwestor Production Corporation.
[10:27] To jest ta firma, która gwarantuje klientom właśnie też
[10:31] tego brokera. Odszkodowanie w wysokości nawet
[10:33] do 500000 $ amerykańskich, z czego środki pieniężne mogą
[10:37] stanowić maksymalnie 250000 $. I to, co chcę powiedzieć, to to,
[10:42] że część papierów pewnie jest właśnie amerykańskich, więc są
[10:46] tam przechowywane, więc tym bardziej jeżeli coś by się stało
[10:49] z interakcji w Brokers Island, to wy nie macie się czym
[10:51] martwić. Bo jeszcze podlegacie pod tą
[10:53] ochronę inwestorów SKĄ amerykańską, jeżeli chodzi o
[10:55] papiery amerykańskie podkreślam. Więc wniosek z tej części jest
[10:59] taki, że polscy maklerzy nie są wiele bezpieczniejsi, jeżeli
[11:04] chodzi o kompensację, więc nie czepiałbym się Interactive
[11:08] Brokers ze są jakimś tam niebezpiecznym kątem
[11:11] instytucjom, ponieważ istnieją od wielu lat jest jednak firma
[11:13] amerykańska notowana na giełdzie w Stanach i jak wiecie regulator
[11:17] bardzo poważnie podchodzi do tych firm, więc jakby zaraz
[11:19] widział coś złego, że tam się dzieje, zwłaszcza że to jest
[11:21] broker duży i również amerykański, no to na pewno
[11:24] jakieś korygujące akcje, by szybko były wdrożone.
[11:29] Ile kosztuje konto w interakcji w broker.
[11:30] Znacie mnie jako pogromcę kosztów?
[11:32] Ja Jestem człowiekiem, który nie toleruje wysokich kosztów.
[11:36] Jeżeli chodzi o Interactive Brokers, to pierwsze słowo jest
[11:38] takie, że opisuje tylko taryfę third Third, czyli taką
[11:42] schodkowo, że mamy szczeble, natomiast nie taryfę fix bo tir
[11:47] jest dla wielu osób po prostu no niższa.
[11:49] Tak więc jakby trzeba od razu zmienić taryfę na third, co
[11:54] zresztą opiszę w dalszej części tego podcastu.
[11:57] Jeżeli chodzi o inwestowanie przez Interactive Brokers, to.
[12:00] Nie jest ono super tanie, jeżeli chodzi o małe kwoty, ale im
[12:04] wyższe kwoty tym tańsze się robi i dla przykładu, jeżeli kwotą
[12:07] inwestycji jest 5000 zł i ty chcesz za złote inwestować w ETF
[12:11] notowane w euro to Interactive Brokers jest trzecim najtańszym
[12:14] obecnie brokerem na rynku. Przed nim są tylko trading 2 1,
[12:19] 2 i DG Ro jeżeli chodzi o niskie kwoty No to już nie jest trzecim
[12:23] brokerem tylko może piątym ale czy szóstym właściwie nawet ale
[12:27] i tak Interactive Brokers jest no dość dobrym nie jest
[12:30] najdroższym kątem do inwestowania.
[12:33] Małych kwot i teraz ważna sprawa, jeżeli inwestujesz za
[12:36] Polskie Złote, to problem jest taki, że teraz jak Interactive
[12:40] Brokers przeniosło cię już do irackiego oddziału, albo jak
[12:43] zakładasz nowe konto i cię przeniosą do irlandzkiego
[12:45] oddziału, to wtedy prowizja za przewalutowanie wynosi
[12:48] minimalnie 2 $ amerykańskiej. Tu jest ten problem, że ona
[12:51] procentowo jest malutka, czyli nawet jak zamieniasz 90000 $ na
[12:56] raz to płacisz te te 8 zł czyli 2 $ w tej chwili.
[13:01] To jest bardzo ważne, bo jak zamieniasz 100 $ płacisz 2 $ jak
[13:07] zamieniasz 100000 $ też płacisz 2 $ tak wychodzi więc ta
[13:11] prowizja jest śmiesznie niska, ale ma wysoką opłatę minimalną i
[13:13] to winduje koszty inwestowania. Jeżeli przelewasz tam
[13:16] bezpośrednio złote opłata transakcyjna jest.
[13:18] No cóż śmiesznie niska bo to jest 0,05%, ale minimalnie 1,25
[13:23] € czyli teraz 5,50 zł. W chwili kiedy nagrywam ten wpis
[13:27] ten podcast tak około oczywiście bo to się zmienia więc jak
[13:31] wydaje ten wpis. Że już będzie inny kurs euro to
[13:33] była akurat 4 40 zł, a dolar był za 4 zł.
[13:37] I jak to się ma do najbliższej konkurencji, czyli na przykład
[13:40] XTB, które no do dla Interactive Brokers jest dużą konkurencją.
[13:43] No to tutaj mamy dużo wyższą opłatę transakcyjną, bo tam nie
[13:47] ma w tej promocji natomiast do 100000 € miesięcznie.
[13:52] Natomiast w xtb mamy pół procent opłaty za przewalutowanie, co
[13:55] oczywiście bardzo się szybko skaluje, więc 5000 zł już dużo
[13:59] lepiej inwestować przez interakcję broker niż przez XTB.
[14:02] I teraz weźmy pod uwagę scenariusz, który już wymienione
[14:05] środki na przykład w euro inwestujemy bezpośrednią
[14:09] brokerów, no i wtedy Interactive Brokers wydaje się trochę tańsze
[14:11] na tle konkurencji, ponieważ odchodzi ta opłata za
[14:14] przewalutowanie i naprawdę przyjemne jest to, że dla kwot
[14:17] takich jak 500 lub 2000 € płacimy po prostu jeden 25 € dla
[14:22] 5000 € płacimy 2,50 € czyli naprawdę niewiele jest to 0,05%.
[14:27] Jedna z najkorzystniejszych ofert na rynku maklerskich i i
[14:30] co by tu naprawdę więcej dodawać.
[14:32] Dla mnie też dobre jest to, że w Interactive Brokers nie ma
[14:35] opłaty depozytowej tej, która odstraszyła mnie na przykład o
[14:37] tym banku nie ma opłaty za nieaktywność.
[14:41] Wypłata pierwsza w miesiącu jest darmowa, za drugą się płaci
[14:44] bodajże 8 €. W tym momencie właśnie tutaj
[14:48] interakcji Brokers dla mnie wygrywa z ich cb, bo mimo że
[14:50] tamto jest darmowe jeżeli chodzi o handel no to jak przekroczysz
[14:54] teraz to jest bodajże równowartość 250000 € na
[14:57] rachunku to nadwyżka jest już. Oskładkowane, że tak powiem Zero
[15:03] 20% za depozyt rocznie opłata za nieaktywność jest więc są takie
[15:07] drobne opłaty, które sprawiają, że Interactive Brokers wydaje mi
[15:10] się dobrym pomysłem dla kogoś, kto planuje mieć kiedyś taki
[15:13] duży, naprawdę portfel inwestycyjny.
[15:16] Oczywiście ma inne zalety, do czego jeszcze dojdziemy,
[15:18] natomiast jest to absolutnie czołówka kosztowa, więc jeżeli
[15:21] chodzi o koszty, zwłaszcza jeżeli nie robi ci problemu,
[15:24] inwestowanie bezpośrednio w euro.
[15:26] No to dla ciebie to będzie bardzo, ale to bardzo dobra
[15:29] oferta. Jakie instrumenty można kupić w
[15:31] Interactive Brokers? Bardzo wiele tak jak mówiłem, bo
[15:34] tych rynków jest po prostu strasznie dużo.
[15:36] Jeżeli chodzi o akcję, to znalazłem chyba 37000 spółek z
[15:42] różnych stron świata. Jak przeglądałem ofertę jest tam
[15:44] chyba 16000 spółek Azjatyckich, 12000 amerykańskich, 9000
[15:49] europejskich. Jeszcze są tam też afrykańskie
[15:51] bodajże z RPA, więc tych krajów giełd i spółek jest naprawdę
[15:56] mnóstwo. Mamy pełną paletę testów
[15:59] europejskich, tam są wszystkie albo prawie wszystkie, bo
[16:02] oczywiście brakuje części, ale oferta jest dość kompletna,
[16:04] jeżeli chodzi o ETF EU. Europejskie notowane na 9
[16:07] różnych giełdach. Niektórzy narzekają, że wręcz na
[16:09] zbyt wielu giełdach są notowane, bo im się myli co kupić?
[16:13] Jest tam też mnóstwo emisji obligacji, zwłaszcza
[16:15] amerykańskich. Tam sprawdzałem to naprawdę były
[16:18] jakieś liczby takie absurdalne, aż bo te emisje można było
[16:22] liczyć w milionach. Chyba na pewno w setkach 1000 są
[16:26] obligacje europejskie, są obligacje azjatyckie, no i w
[16:30] milionach mam na myśli i skarbowe i komunalne, i
[16:32] korporacyjne jest tam po prostu mnóstwo obligacji.
[16:36] W ofercie tego brokera mamy też opcję waluty kontrakty futures
[16:39] cfd i produkty strukturyzowane fundusze inwestycyjne i wiele,
[16:43] wiele innych klas aktywów, które jednak mniej mnie interesują o
[16:46] akcje, obligacje itp, więc na nich się skupiam.
[16:50] Teraz ważna sprawa, bo wiem, że wiele osób ma nadzieję, że można
[16:53] tam kupić ETF amerykańskie, skoro to jest amerykański
[16:56] broker, to pamiętajcie, że nie. Ponieważ to Interactive Brokers,
[16:59] w którym na przykład ja mam konto, to jest europejska filia,
[17:02] czyli irlandzka, więc unijna dyrektywa Mifid 2 skutecznie
[17:05] zablokowała nam. Dostęp do amerykańskich ETF ów.
[17:08] No a szkoda, bo często są lepsze lub tańsze od europejskich,
[17:12] natomiast są 3 sposoby na obejście tego ograniczenia i tak
[17:15] naprawdę każdy z nich jest przy pewnych warunkach wykonalny i
[17:18] które są prostsze, inne, trudniejsze.
[17:21] Pierwszy to jest status inwestora profesjonalnego i
[17:23] tutaj trzeba mieć 2 z 3 warunków albo bardzo wysoką wartość
[17:27] aktywów u tego brokera i wysokie obroty na rachunku albo trzecim
[17:31] warunkiem jest rok pracy w sektorze finansowym na
[17:34] stanowisku związanym z rozdaniem aktywami.
[17:36] To wtedy już nie trzeba mieć albo wysokich.
[17:37] Aktywów albo tak obrotów. Druga opcja taka łatwiejsza, no
[17:42] bo prościej to zrobić to jest założenie konta u brokera w USA
[17:46] na przykład first Trade też mam tam konto i działa to tak że
[17:49] możemy się interakcji w Brokers dolary za darmo transferować do
[17:52] first Trade to też opisałem WE wpisie jak to zrobić działa to
[17:56] tak że kupujesz wtedy at first Trade po jakimś czasie możesz
[17:59] zrobić transfer zwrotny papierów wartościowych to się nazywa a
[18:02] cat czy to jest taki automated transfer?
[18:06] Po prostu automatyczny transfer i chodzi o to że możesz papiery
[18:09] wartościowe przenieść między brokerami.
[18:11] Usa tylko uwaga, bo on kosztuje 55 $.
[18:13] Jeżeli wybierzecie częściowy trzecia opcja, to jest sprzedaż
[18:17] opcji put in the money, czyli po prostu takiej opłacalnej już
[18:21] opcji, która natychmiast może być albo jutro zrealizowana i
[18:25] polega na tym, że ty czyli sprzedawca opcji zgadzasz się na
[18:29] zakup 100 akcji czy jednostek ETF za określoną cenę od
[18:32] kupującego opcję no i działa to tak że ma ograniczenie czyli
[18:35] musisz kupić pakiet z tu jednostek a TF czyli zwykle to
[18:38] jest 10 $ 10000 $ lub więcej więc oczywiście opcje nie są.
[18:42] Dla każdego, jeżeli chodzi o skalę inwestowania, coś trzeba
[18:45] mieć duży kapitał, żeby te 101. Tfu móc kupić i teraz jeżeli
[18:51] chodzi o posiadanie amerykańskich typów, czyli
[18:54] niezależnie jak wejdziesz w posiadanie amerykańskiego ET fu,
[18:57] no to jako europejski inwestor ty możesz go posiadać na koncie
[19:00] w Interactive broker, czyli może się tam mieć, natomiast Nie
[19:03] możesz ich dokupywać. Czyli działa to tak, że jak masz
[19:06] złożony w łosiem bn to też dywidendy z Ameryki są
[19:10] opodatkowane niżej, czyli stawką 15% tego podatku u źródła a nie
[19:14] 30%. Natomiast działa to tak, że mają
[19:16] się trzymać, możesz je sprzedać, natomiast Nie możesz kupować
[19:19] więcej, dlatego te 3 ścieżki obchodzące jak kupić czy te w
[19:22] amerykański mogą. Ci się przydać, jeżeli chodzi o
[19:26] zakładanie konta w Interactive Brokers, to w tym podcaście nie
[19:28] chce o tym mówić jakoś bardzo, bo to nie jest samouczek jak to
[19:32] robić? Natomiast powiem tylko tyle, że
[19:34] jeżeli znasz angielski, jeżeli znasz słownictwo inwestycyjne,
[19:37] to założysz się bez żadnego problemu.
[19:39] W pierwszej części Wypełniasz podstawowe informacje.
[19:42] Tam jest też taka, no jest trochę takich informacji KIC,
[19:46] czyli Nowy Jork Customer, czyli wybierasz stan zatrudnienia,
[19:50] zarobki i tak dalej wybierasz rodzaj konta?
[19:53] Najczęściej to będzie po prostu indywidualne.
[19:55] Hand, czyli konto, które ma jednego właściciela.
[19:58] Druga część jest najtrudniejsza, bo tam są informacje
[20:01] regulacyjne. I tutaj deklarujesz swój dochód.
[20:03] Wartość majątku, doświadczenie i cele inwestycyjne.
[20:06] Wybierasz czy konto ma być standardowe, czyli kasz, czyli
[20:08] tylko za swoje środki inwestujesz, czy też ma pozwalać
[20:11] na branie kredytu Maklerskiego, czyli tak zwany margin w tej
[20:15] części. Szczególnie istotna jest część
[20:17] dotycząca możliwości handlu wybrane aktywa, bo tutaj już
[20:19] wybierasz po raz pierwszy w co może się inwestować, więc tak
[20:23] naprawdę zastanów się, jakie rynki włączyć?
[20:26] W 8 BN to jest ważne, one jest ukryty pod deklaracją, która się
[20:29] nazywa trik i będę kwalifikacja. Gdzie po prostu wybierasz polską
[20:34] rezydencję podatkową i interakcji w broker, składa dla
[20:37] ciebie włosiem BN tam jest jeszcze dużo niuansów i tak
[20:40] naprawdę podcast nie jest najlepszą formą, żeby to
[20:43] przekazać, więc uważam, że po prostu zajrzeć do wpisu.
[20:46] Ja te niuanse i takie najtrudniejsze elementy przy
[20:48] zakładaniu konta. Tam opisałem i tak naprawdę w
[20:51] Podcaście bym marnował czas to opisując, więc jeżeli ta oferta
[20:54] ci się spodoba wysłuchaj do końca żeby ocenić czy to jest
[20:57] konto dla ciebie to koniecznie zajrzeć do wpisu, bo tam trochę
[20:59] ułatwiam zakładanie tego konta jednak nie ma żadnego sensu
[21:02] żebym teraz Się o tym jakoś bardziej wypowiadał.
[21:05] Teraz powiedzmy, że już wybrałeś konto w Interactive Brokers i
[21:08] chcesz się założyć i już powiedzmy, że nawet udało ci się
[21:11] je założyć, to teraz pierwszą rzeczą, którą warto zrobić, jest
[21:14] zmiana taryfy z flix na third w Interactive Brokers.
[21:17] Dlaczego to jest takie ważne? Przede wszystkim dlatego, że
[21:21] taryfa third jest dla większości z nas dużo tańsza niż taryfa
[21:25] fix, ponieważ te prowizje minimalne na zlecenie są po
[21:29] prostu dużo niższe dla taryfy third, więc no oczywiście od
[21:33] pewnego kapitału fix robi się lepszy, a natomiast ten pewien.
[21:36] Kapitał to jest na transakcje zazwyczaj no wysokie, kilka
[21:41] kilkanaście 1000 € czy dolarów, więc tak to zależy.
[21:44] Oczywiście od giełdy ja tu akurat podaję przykład dla
[21:46] niemieckiej tetry, dla której no dużo lepiej wychodzi tir dla
[21:50] takich małych średnich kwot, a nawet takich, które uznajemy w
[21:54] Polsce za duże. Bo dla nas wiem, że inwestowanie
[21:56] na przykład 5000 zł jednorazowo to już są raczej duże kwoty w
[21:59] Polsce, a nie małe małe to bym powiedział jest 500 do 1000 zł
[22:03] średnia to jest 2 do 3 4000 i tak 5000 wzwyż to są duże więc
[22:07] warto zmienić taryfę na tir. Robi się to tam w ustawieniach,
[22:12] czyli settings and configuration Interactive Brokers pricing Plan
[22:15] i po prostu wybiera się third. Uwaga, bo ta zmiana zajmuje
[22:19] kilka dni, zazwyczaj więc ona nie będzie od razu zrobiona,
[22:22] więc może nie handluje od razu, tylko poczekaj, aż będzie
[22:24] potwierdzenie, że masz taryfę thirds.
[22:26] Druga rzecz, którą bym zrobił, to wszedłbym w opcje, później
[22:29] trading i następnie trading permissions i po prostu
[22:32] zobaczył. Jakie właściwie mam, w jakie
[22:35] papiery mogę inwestować? To jest częsty błąd
[22:38] początkujących użytkowników Interactive Brokers, ponieważ.
[22:41] Oni myślą, że czegoś nie ma w ofercie, bo tego nie widzą.
[22:44] Natomiast interakcji w Brokers tak działa, że to inwestor sam
[22:47] definiuje, co będzie widział, czyli na przykład jak nie chcesz
[22:50] instrumentów pochodnych, to po prostu ich nie aktywujesz, tak
[22:52] jak ja na tym shocie, jak na przykład chcesz opcję, to tylko
[22:55] opcję aktywujesz wszystko tak naprawdę na każdym poziomie
[22:59] możesz wejść w szczegóły i aktywować na przykład obligacje
[23:01] tylko z u SA. Jak nie chcesz mieć wszystkich
[23:03] obligacji tak samo mysz akcjami zrobić, że po prostu wybierasz
[23:07] jaki instrument takie rynki mają być dla ciebie dostępne, co jest
[23:10] dla mnie bardzo dobrą opcją, bo dzięki temu mogę kupować
[23:14] precyzyjnie na wybranej giełdzie różne Papiery a nie no gdzie
[23:18] niegdzie, więc to jest bardzo dobre, tak jak powiedziałem
[23:21] włosiem, Ben jest składany automatycznie, ale też możesz w
[23:24] settings profil zobaczyć jakieś status tego złożenia, czyli
[23:28] jakby Jeszcze raz uzupełnić te informacje, ale ważne jest to,
[23:31] że jeżeli zadeklarujesz Polską rezydencję podatkową, to broker
[23:34] dla ciebie złoży ten dokument i kolejne takie kruczki.
[23:39] Trochę trochę takie ciekawe rzeczy przy inwestowaniu w
[23:42] Interactive Brokers powiedziałbym, że ważne są
[23:44] bardzo wpłaty, ponieważ. W Interactive Brokers wybiera
[23:48] się główną walutę konta ja na przykład wybrałem euro.
[23:52] Tak naprawdę ona nie ma wielkiego znaczenia, bo
[23:54] Interactive Brokers różni się od innych brokerów tym, że możesz
[23:57] tam posiadać wiele walut, czyli tak jakby masz konto dla każdej
[24:01] waluty osobne, czyli jak masz kilka kont walutowych w bankach
[24:05] to do Interactive Brokers możesz przelewać różne waluty i
[24:08] posiadać je właśnie w Interactive Brokers i działa to
[24:12] w ten sposób, że musisz zadeklarować te swoje konta
[24:15] bankowe w różnych walutach w interakcji Brokers.
[24:18] I każdorazowo, jak chcesz zlecić, przelew po prostu
[24:20] wybierasz dane konto, piszesz, jakie jest wysoki przelew, tam
[24:24] ci dają dane do przelewu. Tam jest po prostu twój numer
[24:26] konta w interakcji w Brokers, imię i nazwisko i robisz taki
[24:30] przelew. On zwykle dochodzi taki jeden do
[24:32] maksymalnie 3 dni, ale zwykle tak w jeden dzień dochodzą tak
[24:35] szczerze mówię nawet swifty dochodzą dość szybko, czyli te
[24:37] amerykańskie mam na myśli przelewy dolarów może
[24:40] międzynarodowe przelewy dolarów. Natomiast sam wybór waluty konta
[24:45] ma znaczenie tylko takie techniczne dokumentacyjne.
[24:48] No bo w tym będzie liczona twoja stopa zwrotu będzie podawana
[24:52] wartość inwestycji, w tym kokpicie interakcji blokers i
[24:54] też raporty będą robione dla tej waluty.
[24:57] Natomiast to nie ma technicznego żadnego problemu.
[25:00] Czy wybierzesz euro czy czy dolary czy złote.
[25:03] Tak naprawdę to działa bardzo podobnie, bo i tak możesz
[25:05] przelewać tam każdą walutę, znaczy każdą, może nie, ale
[25:08] każdą obsługiwaną przez brokera i możesz też kupować instrumenty
[25:11] bezpośrednio za tamte waluty bez tych kosztów.
[25:15] Przewalutowania. No i jak już jesteśmy przy
[25:17] kosztach przewalutowania, to główny powód, dla którego lubię.
[25:21] Interactive Brokers to właśnie to, że mogę mieć tam różne konta
[25:24] walutowe i tak naprawdę nie Jestem związany żadną walutą z
[25:28] tym kątem. To jest dla mnie wielki plus, bo
[25:30] tak naprawdę wielu brokerów po prostu wymusza posiadanie konta
[25:34] w jednej walucie na przykład xtb i tak, że możesz tam być różne
[25:37] waluty kont, ale wtedy to są różne konta i to też mnie trochę
[25:41] jako użytkownika by denerwowało, bo.
[25:45] Wyobraź sobie, że masz 3 konta i na każdym z nich kupujesz
[25:48] instrumenty w tej walucie konta to bym miał w różnych miejscach
[25:53] u tego samego brokera kupowane. Instrumenty w różnych walutach.
[25:57] No tak, dla mnie to jest utrudnienie, więc ja po prostu
[25:59] wolę mieć wszystko w jednym miejscu, a tu mogę tak mieć i
[26:02] teraz przygotowując ten podcast przejrzałem ofertę polskich
[26:05] banków i teraz mam ważną rzecz do przekazania, czyli wpłaty i
[26:08] zarządzanie walutami w interakcji w Brokers.
[26:10] Czyli jak to robić żeby było opłacalnie i to do czego
[26:15] doszedłem to to że odkąd Interactive Brokers
[26:17] przeprowadziło polskie konto bankowe bo już mają kiedyś nie
[26:20] mieli wtedy przelew złotych był tam no kosztowny po prostu
[26:25] kosztował tyle ile przelew Swift.
[26:26] I tak jakbyśmy dolary na przykład przerywali, to teraz
[26:29] mają konto w ING Banku śląskim bodajże i działa to tak, że jak
[26:32] Przelewasz złote do interakcji w Brokers, to nie ma opłaty za
[26:35] przelew jest darmowy jak przelewasz euro do interakcji w
[26:38] brodę, że to jest przelew SEPA ten europejski ma też jest
[26:40] darmowy także pamiętaj, że najlepsze metody zasilania konta
[26:43] w interakcje Brokers to jest z twojego konta w PLN złote albo
[26:47] swojego konta w euro euro czyli sephorą nie polecam przelewów
[26:51] dolarowych właśnie dlatego że przede Swift w polskich bankach
[26:55] kosztuje tak 30 do 60 zł. Czasami jest oczywiście pytanie
[26:58] i niektóre wiem, że mają za 5 10 zł.
[27:01] Niektóre mają nawet darmowe. Jak spełnić jakieś warunki?
[27:03] Natomiast pamiętajcie o bankach pośredniczących, czyli Swift
[27:07] działa tak, że nie tylko płacisz swoim banku za wykonanie tego,
[27:11] ale też banki pośredniczące mogą potrącić nawet 15 20 $ jest tym
[27:15] spotkałem jest chyba 20 kilka dolarów rekordzista potrąca,
[27:19] więc pamiętajcie że przelewy Swift są kosztowne, więc przelew
[27:23] nie wiem 1000 $ może wam wyjść że kosztował na przykład łącznie
[27:27] 30 40 $? To jest bardzo dużo dla mnie,
[27:30] więc ja nie polecam robienia czegoś takiego.
[27:32] Zamiast tego zastanówcie się nad tym, jak chcecie inwestować w
[27:36] dolarze amerykańskim. To może róbcie także
[27:38] przelewajcie złote lub euro i wymieniajcie w interakcji w
[27:42] Brokers na dolara. No bo wymiana kosztuje 2 $ do
[27:45] tam 100000, czyli tak naprawdę no podejrzewam, że nikt z nas
[27:48] nie będzie wymieniał jednorazowo w interakcji blokers 100000 $
[27:51] albo rzadko coś będzie zdarzać. No chyba że mam takich krezusów
[27:55] słuchających tego podcastu no pewnie mam skąd ja mam wiedzieć
[27:58] więc może jeżeli jesteście takimi osobami to wyślijcie
[28:01] maila bo. Co ja wiem o moich czytelnikach
[28:03] tak naprawdę i słuchaczach. No chyba nic.
[28:07] To było takie żartobliwe, bo chodzi mi po prostu o to, że dla
[28:11] większości z was taniej będzie przelać złote lub euro do
[28:15] interakcji w Brokers i tam wymienić na dolary, bo to po
[28:18] prostu kosztuje 2 $ więc jak jest jakaś kwota rzędu?
[28:22] Nie wiem kilku 1000 $ to już nie jest tak źle.
[28:25] Jedna rzecz taka o której musicie pamiętać to to, że
[28:29] jeżeli przechowujecie u brokera środki pieniężne to one nie są w
[28:36] depozytach papierów wartościowych, czyli jeżeli
[28:38] broker upadnie. A wy mieliście u niego gotówkę,
[28:41] znaczy pieniądze i to bardzo dużo środków pieniężnych.
[28:45] No to przy bankructwie Brokera macie problem, bo wtedy tych naj
[28:49] tak nikt nie oszukał to tych papierów nie ma w depozycie to
[28:51] akurat były jakby pieniądze brokera w tym sensie, że no
[28:55] jeżeli chcecie przechowywać większe środki gdzieś, to niech
[28:58] to będzie już bank i niech będzie objęty gwarancją typu bf
[29:01] g do jakichś wyższych kwot u brokera.
[29:04] Ja będzie przechowywał środków, to jest w kontekście też tego,
[29:07] że interakcji Brokers oferuje bardzo dobre stawki
[29:09] oprocentowania takich lokat na swoich kontach.
[29:12] Czyli jeżeli macie tam euro, dolary czy złote, to stawka
[29:15] oprocentowania jest no prawie jak na lokacie, więc tak na ogół
[29:19] dobrze tam mieć leżące środki byle nie za dużo, bo
[29:22] pamiętajcie, że one nie są gwarantowane w wypadku
[29:25] bankructwa brokera przecież każda firma może zbankrutować,
[29:28] więc pamiętajcie o tym nic nie jest 100% bezpieczne, dlatego
[29:32] też często dziwię się jak łatwo ludzie polecają, zwłaszcza takie
[29:36] małe nieznane firmy na YouTubie czy gdzieś tam w podcastach na
[29:40] blogach, nie bojąc się zupełnie o to, że te firmy mogą upaść.
[29:44] Więc ja co staram się robić, to chociaż polecać takie firmy,
[29:46] które istnieją na rynku od wielu, wielu lat.
[29:48] I których finanse mogę sprawdzić i zobaczyć na przykład, ile
[29:52] miały takich problematycznych spraw z urzędami regulacyjno z
[29:57] tymi regulatorami na danym rynku.
[30:00] No ale dobra, to była dygresja. Teraz składanie zleceń na akcje
[30:03] ETF Interactive Brokers ona jest takie dość tradycyjne, czyli
[30:06] wybieramy Trade order ticket lub po prostu w wyszukiwarce
[30:09] znajdujemy ticker lub isin, czyli kod identyfikacyjny
[30:14] wyświetlać. Takie okno zakupu instrumentu,
[30:16] no będzie po prawej stronie albo na środku.
[30:18] No i wtedy wybieramy jedno z 2 zleceń.
[30:21] To jest zlecenie limit albo Market limit jest precyzyjny, bo
[30:25] możemy ustalić górny limit cen zakupu albo dolny limit cen
[30:28] sprzedaży, ale Market jest szybsze, bo po prostu akceptuje
[30:31] cenę rynkową i kupuje na rynku jak najlepiej czyli coś jak PKC.
[30:35] Jeżeli chodzi o interakcje Brokers to bardzo lubię tam
[30:38] funkcję wyboru, liczbę akcji jednostek albo pożądanej
[30:41] wartości zakupu, czyli jeżeli macie na przykład dużą kwotę i t
[30:45] kosztuje nie wiem 60. 8 50 i w pamięci wam się nie chce liczyć
[30:50] na ile jednostek w was stać? No tu jest bardzo fajne, że
[30:53] podajecie całą kwotę i takie zlecenie kwotowe już samo się
[30:57] przeliczą. Sam ustalil może kupić jednostek
[30:59] i po prostu je kupuje. No i oczywiście jeżeli macie
[31:02] włączone akcje ułamkowe to nawet może kupić ułamkową za całą
[31:06] kwotę. Tylko pamiętajcie, że nie
[31:07] wszystkie instrumenty można kupić ułamkową, więc to też jest
[31:10] takie ważne ograniczenie. Taką ciekawą funkcją i ważną z
[31:15] perspektywy kosztów jest automatyczne inwestowanie w
[31:17] interakcji w Brokers coś nazywa w recurring Investment.
[31:20] Po prostu wybierasz Trade Returning Investment miała dość
[31:23] głośną Premierę. Ta funkcja to było chyba na
[31:25] początku roku 2023, bo chyba ten, kto ją wprowadzał,
[31:29] zapomniał zablokować kupowanie amerykańskich fów przez
[31:32] europejskich inwestorów i to działało tak, że można było
[31:35] ominąć bit 2 i kupić jakby bezpośrednio amerykańskie tf
[31:40] nawet kilka razy tak zrobiłem tak zupełnie szczerze, więc.
[31:43] Tylko to załatali ten dziurę, bo wiadomo, ludzie pisali z
[31:46] pytaniami, ja też się spytałem, bo to było dla mnie dziwne, więc
[31:48] może ja sam sprawiłem, że to załatali, ale już można tak
[31:51] kupować tylko te papiery, które można kupić normalnie.
[31:54] Ustalenie takiego planu jest dość proste.
[31:56] Wybierasz datę startową, wybierasz kwotę inwestycji?
[31:59] Oczywiście w tej walucie instrumentu wybierasz interwał,
[32:02] czyli częstotliwość, jak często ma się realizować i wybierasz,
[32:05] kiedy ma się skończyć albo nie ma się skończyć w ogóle, albo ma
[32:09] się skończyć w jakiejś określonej dacie, albo ma się
[32:11] skończyć po jakiejś liczbie wystąpień.
[32:13] Tak naprawdę wszystko decydujesz.
[32:15] Samemu, co jest bardzo fajne w tej opcji recurring Investment.
[32:19] To że jeżeli nie masz waluty fillm instrumentu na przykład
[32:23] instrument jest za euro a ty wpłacasz złote, bo chcesz mieć
[32:26] za darmo przelewy. Może lepszym tym jest jak
[32:29] instrument jest za dolary bo przelew dolarów jest droższy,
[32:32] więc powiedzmy że jest dolarów instrument ty chcesz by kupować
[32:35] co tydzień i na przykład przychodzi przelew złotych co
[32:37] tydzień bardzo fajne jest to że jak automat się aktywuje to on
[32:42] przewalutował uje za darmo te środki czyli nie płacisz wtedy 2
[32:46] $ minimalnie za przewalutowanie tylko on po prostu przewalutuje
[32:49] po kursie rynkowym. I kupuje dany instrument, to
[32:52] jest naprawdę dobry sposób obejścia tej wysokiej opłaty
[32:56] dość wysokiej opłaty minimalnej, bo to jednak 2 $ piechotą nie
[32:59] chodzą jak ciągle to jak ciągle masz to uiszczać, to jest wysoka
[33:02] opłata opłaty za przewalutowanie.
[33:05] Bardzo mi się podoba to, że Interactive Brokers wprowadziło
[33:08] takie automatyczne kupowanie instrumentów mi się zdarzyło z
[33:11] tego skorzystać parę miesięcy, bo sobie to testowałem i bardzo
[33:14] to polecam dla zabieganych, zwłaszcza że w Interactive
[33:16] Brokers można też zautomatyzować sobie przelewy do brokera, więc
[33:20] tak naprawdę jeżeli ustawicie sobie automat kupujący
[33:23] instrument, jeżeli ustawicie sobie.
[33:25] Automatyczne przelewy do Interactive, czyli z lecicie
[33:28] jakby, że Interactive będzie się ich spodziewało i jeżeli
[33:31] ustawicie przelewy z waszego konta bankowego automatyczne, to
[33:35] pewnie nie wiem wszystko potrwać 10 minut to tak naprawdę
[33:38] możecie. Zupełnie jest automatyzować
[33:40] swoje inwestowanie i tak naprawdę przez cały rok nie
[33:42] sprawdzać. No wiadomo, że czasami
[33:43] sprawdźcie czy się na pewno kupiło, ale fajne jest to, że
[33:47] no. Będziecie mogli inwestować
[33:50] automatycznie. Bardzo lubię takie opcje,
[33:51] zwłaszcza że to jest stanie. Pamiętajcie, że ring Investment
[33:55] mimo wszystko pobiera prowizję transakcyjną, czyli to minimalne
[33:59] jeden 25 € dla centry na przykład no, ale wtedy już nie
[34:02] pobiera. Prowizji za przewalutowanie,
[34:05] jeżeli chodzi o kupowanie obligacje w Interactive Brokers
[34:08] wiem, że wiele z was mnie o to prosiło.
[34:10] Zwłaszcza pod tym wpisem o first strat tym brokerzy amerykańskim,
[34:14] z którego usług też korzystam o to, żebym poruszył gdzieś ten
[34:17] temat dogłębnie, ale powiem wam szczerze, że jakoś nie mogę
[34:19] znaleźć czasu na ten temat, jeżeli chodzi o obligacje, to
[34:23] jak się je kupuje w Interactive Brokers, bo jest tam ich
[34:25] naprawdę sporo, można na przykład bezpośrednio kupować
[34:27] obligacje u SA fillm wchodzi się w risercz Bond Scanner to jest
[34:31] najlepsza opcja i w tym skanerze obligacji.
[34:34] Możecie podać typ obligacji na przykład anty inflacyjne tipsy
[34:38] amerykańskie za rok kupon nowe, czyli streets tradycyjne, czyli
[34:41] bill to są do roku note to są 2 do 10 lat, a bond to jest 20/30
[34:46] lat. Datę zapadalności jld to worst
[34:49] to jest też ciekawy parametr bo to jest jak Veld to maturity
[34:53] czyli rentowność do wykupu, ale też różnica jest taka że on
[34:56] bierze pod uwagę możliwość wcześniejszego wykupu przez
[34:58] emitenta, czyli jakby liczy najgorszy ild jakiego, czyli
[35:02] najgorszą rentowność jakiej możesz się spodziewać po
[35:05] papierze po obligacji do jej jakby dojrzałości albo takiego.
[35:10] Przymusowego wykupu od emitenta to jest bardzo fajny parametr.
[35:13] Rzadko o nim mówię, ale warto się mu przyjrzeć.
[35:15] No i wysokość kuponu, czyli nominalne oprocentowanie
[35:17] obligacji też można podać, jeżeli chcesz obligacji o jakimś
[35:21] danym oprocentowaniu wysokim albo niskim każdą z wartości męż
[35:25] ignorować tak naprawdę znajdziesz bardzo dużo obligacji
[35:29] w Interactive Brokers, więc najpierw Poszukaj pobaw się
[35:31] skanerem zrozum i dopiero później inwestuj w samym
[35:34] kupowaniu obligacji w interakcji w Brokers.
[35:36] Pamiętaj o tym, że obligacje kupuje się podając jakby cenę
[35:40] procentową. Czyli Price to jest na przykład
[35:42] 95%, a nie 95 $. Fejs valu oznacza nominał
[35:47] obligacji, czyli sprawdza jakieś facet wali obligacji często
[35:51] będzie na przykład 1000 $ i wtedy ceną jest w procentach po
[35:56] prostu ile procent nominału chcesz zapłacić za obligację?
[35:59] Jeżeli chodzi o zakup obligacji, to też uważaj na jedną rzecz.
[36:03] Dla obligacji skarbowych USA tam jest dość wysoka opłata
[36:06] minimalna, bo ona wynosi 5 $. Jest naciąłem kiedyś, jak
[36:09] testowałem funkcję kupowania obligacji.
[36:12] Ty tego nie rób, więc kupuj obligacje.
[36:14] Jeżeli chcesz tam kupować to za jakieś wyższe kwoty to nie
[36:17] zapłacisz tych 5 $ i chyba fairtrade też to jest tańsze,
[36:20] ale też nie chcę rzucać na wiatr dawno nie sprawdzałem, bo tak
[36:23] naprawdę robię to ostatnio w Interaktywnie first strat jeżeli
[36:27] chodzi o kwestie podatkowe tak jak mówiłem jeżeli boisz się
[36:30] rozliczania podatku z giełdy albo podatku belki no to
[36:32] interakcje w Brokers nie jest polskim domem maklerskim.
[36:35] Więc możesz w ogóle zapomnieć o pit 8 C, czyli wszystkie
[36:39] transakcje sprzedaży, wszystkie dywidendy, odsetki wszystko
[36:41] musisz rozliczyć samemu i wiem, że to niektórych przeraża, ale
[36:45] nie jesteś w tym sam. No bo mimo że myślisz, że jesteś
[36:48] w tym sam, no to istnieją dobre i sprawdzone internetowe
[36:50] narzędzia polskie, które pomogą ci rozliczyć się z giełdy i
[36:54] właśnie się Interactive Brokers do nich należą darmowe
[36:57] narzędzie, podatek giełdowy PL tam macie brokerów, ex ante dero
[37:01] Interactive Brokers albo płatne rzędzie kalkulator giełdowy PL
[37:05] TAM jest większa. Brokerów i wsparcia autora, ale
[37:07] ale trzeba za to zapłacić. To też nie są jakieś horrendalne
[37:10] pieniądze, więc jeżeli chcecie to rozliczyć ze wsparciem kogoś,
[37:13] to myślę, że kalkulator giełdowy jest o k podatek giełdowy jest
[37:17] też bardzo dobrą stroną. Ja robiłem testy jakiś czas temu
[37:20] i rozliczyło mnie tak samo jak sam się rozliczam.
[37:22] Czyli podejrzewam że poprawnie, bo ja od lat robię to sam mam
[37:25] excela czytuję sobie kursy N bpu i tak naprawdę rozliczenie
[37:29] mojego inwestowania zagranicznego to nie jest jakaś
[37:31] tam nauka o rakietach i też ja nie mam wielu instrumentów więc
[37:35] no jakby to rozliczenie też nie jest wielkie.
[37:38] Ewidentnie ma setek tylko dosłownie kilkanaście
[37:40] kilkadziesiąt maksymalnie w ciągu roku.
[37:44] Osobom, które mają opory przed samodzielnym rozliczeniem
[37:46] podatkowym, Jeszcze raz odradzam Interactive Brokers, ponieważ
[37:49] inwestowanie przez to konto będzie rodziło u was
[37:52] niepotrzebne frustracje, będziecie się stresować i
[37:54] uważam, że broker typu Interactive Brokers to jednak
[37:57] jest wyższa szkoła jazdy, bo tam jest dużo takich funkcji,
[38:00] których nawet dzisiaj nie opisałem, bo po co we wpisie są
[38:03] wzmianki albo można w Internecie o tym znaleźć?
[38:06] Natomiast nie wszystkich funkcji używam, bo większość z nich jest
[38:09] dla mnie nawet taka dość, no po prostu, no nie jest niezbędna
[38:13] powiedzmy tak mi chodzi o niskie koszty, jakieś bezpieczeństwo,
[38:17] dobre wsparcie, no i to wszystko w interakcji.
[38:20] Mam i teraz na pytanie postawione w tytule podcastu,
[38:23] czy warto mieć konto w Interactive Brokers?
[38:25] No to zależy dla dużej części osób dużo lepsze będzie na
[38:29] przykład konto w xt B, ale dla osób, które na przykład obawiają
[38:32] się, że przekroczą kiedyś 250000 wartości portfela euro,
[38:36] oczywiście no to już wtedy tam będzie pobierana opłata
[38:39] depozytowa. Co jest takie trochę stresujące,
[38:41] więc tutaj Interactive Brokers sprawdzi się lepiej dla kogoś,
[38:44] kto chciałby mieć konto poza Polską jurysdykcją też
[38:47] Interactive Brokers sprawdzi się bardzo dobrze.
[38:49] Dla mnie interakcji, brokerzy prawdziwie błyszczy.
[38:51] Jest naprawdę fenomenalne w kwestii kosztów wymiany walut no
[38:54] bo to te 2 $ od niezależnie jakiej kwoty i po cenie rynkowej
[38:59] no to prawie nigdzie nie ma tak taniej wymiany walut czy zna
[39:02] mnie naprawdę świetne darmowe wpłaty w euro i w złotych też są
[39:07] bardzo o Ki, choć nie jest to najtańszy konto brokerskie w
[39:10] Europie to ten kompromis między bezpieczeństwem bo mimo wszystko
[39:13] irlandzka jurysdykcja może i gwarancja nie jest wielka ale
[39:16] też Irlandia budzi pewną większą pewność przynajmniej we mnie niż
[39:19] niektóre kraje na przykład Południa daj znać co ty myślisz
[39:23] o interakcji. Broker czy interesuje Cię oferta
[39:25] tego brokera? Pamiętaj, że jeżeli tak, to mam
[39:27] linki afiliacyjne pod tym nagraniem, ale też pod wpisem WE
[39:31] wpisie, więc jeżeli skorzystasz to będę bardzo, ale to bardzo
[39:34] wdzięczny. Jeszcze raz powtarzam, że nie
[39:36] jest to sponsorowany. Materiał naprawdę Jestem
[39:38] zadowolony z tego brokera, inaczej bym go nie polecał.
[39:41] Jestem bardzo otwarty na dyskusję, jeżeli używasz to
[39:43] konto to Podziel się wrażeniami, jeżeli nie to po prostu komentuj
[39:46] pytaj, a może uzupełnimy wspólnie ten podcast bo trochę
[39:50] celowo nie mówiłem tu o wszystkim, bo nie chciałem żeby
[39:52] to trwało 3 godzin, bo wtedy nikt by tego całego nie
[39:54] przesłuchał. Bardzo dziękuję do następnego
[39:56] trzymajcie się Cześć.

Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.