# \[#255\] 6000 zł dodatkowej emerytury dzięki IKE i IKZE - jak to osiągnę

An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 12 Jan 2026, 25 min.

Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/113511198/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2026-0-5%2F415502304-44100-2-9e93c6ac48c4b.mp3

📖 Podcast się podoba? Książkę polubisz jeszcze bardziej: https://inwestomat.eu/ksiazka/ Link do wpisu na blogu: https://inwestomat.eu/6000-zl-dodatkowej-emerytury-z-ike-i-ikze-po-9-latach-wplat • Jak i od ilu lat korzystam z IKE i IKZE. • Jakie IKE i IKZE prowadzę i ile już na nich uzbierałem. • W co polecam inwestować na IKE i IKZE. • Jak zamierzam uzyskać przynajmniej 6000 dzisiejszych złotych dodatkowej emerytury dzięki IKE i IKZE.

## Transcript

[0:00] Cześć wszystkim. Z tej strony niezmiennie Mateusz
[0:02] samouk, czyli autor bloga podcastu i kanału YouTube,
[0:05] inwestor mat. U w dzisiejszym podcaście dość
[0:09] luźniejszym niż zwykle opowiem o tym, jak zamierzam osiągnąć
[0:12] przynajmniej 6000 zł dodatkowej emerytury z ikei x oczywiście
[0:16] miesięcznie i oczywiście dzisiejszych 6000 zł, a nie
[0:19] jakichś przyszłych po wyłącznie 9 latach wpłacania na te konta.
[0:24] To jest jeden z tych podcastów. Motywacyjnych, których mam dość
[0:28] rzadko, ale myślę, że tego właśnie brakuje w polskim
[0:31] internecie. W sensie są twórcy, którzy
[0:33] bardzo motywują, natomiast u mnie na pewno brakuje aspektu
[0:36] motywacyjnego, ponieważ u mnie macie dużo liczenia, dużo danych
[0:40] i niektórych to przytłacza i nie powiem, że nie rozumieją, ale
[0:43] może czasami nawet nie chcą rozumieć i brakuje im motywacji.
[0:46] Ten podcast jest po to, żeby was zmotywować.
[0:49] Zacznę od tego, że jak na blogera inwestycyjnego zacząłem
[0:52] używać kont ikei bardzo późno, bo dopiero w wieku 28 lat, czyli
[0:55] w 2017. Bo obecnie mam lat 36 lub 37, bo
[1:00] oczywiście nie wiem, kiedy dokładnie wydam ten podcast.
[1:04] Nie korzystałem z tych kont wcześniej z uwagi na życie i
[1:07] rozliczanie podatków w Szwecji, które sprawiało, że te konta nie
[1:09] miałyby dla mnie sensu w tamtych czasach, ponieważ jeżeli masz
[1:12] ike i XEA mieszkasz nie w Polsce, to tak naprawdę te kąta
[1:16] nie chronią cię przed lokalnym podatkiem giełdowym.
[1:18] Niewielu to wie, ale warto wiedzieć i teraz od czego zacznę
[1:23] całą historię, od czego w ogóle wszystko się zaczęło od takiego
[1:26] postu, który wstawiłem na. Sojuszem media, w którym dość
[1:29] odważnie, ale szczerze napisałem, że na tych kontach
[1:32] mamłącznie przeszło 550000 zł. Po tych 9 latach wpłacania i
[1:36] oczywiście po pomnażaniu tego przez te wszystkie lata, więc
[1:40] planuje dostać przynajmniej taką dodatkową emeryturę, czyli
[1:44] właśnie 6000 zł. Wiele osób podważało to wiele
[1:48] osób. Zastanawiało się, jak to w ogóle
[1:50] możliwe, że tam tyle mam inni zastanawiali się, czy warto, czy
[1:53] te ike i ikze nie zostaną. Nie wiem wyczyszczone przez
[1:56] rząd, no i dzisiaj taki właśnie pod.
[1:58] Żeby wam wyjaśnić, jaki jest mój Plan, po co to wszystko, co
[2:01] zamierzam robić z tymi środkami, w co tam inwestuje i tak dalej.
[2:04] I tak dalej myślę, że o korzyściach kont ike x mówię już
[2:08] od lat, a wszystko masz skrótowej formie opisane we
[2:11] wpisie, które nazywa się jak działają ikei i dlaczego warto z
[2:15] nich korzystać? Dlatego odsyłam tam, jeżeli nie
[2:17] wiesz jak działają te konta. Natomiast jeżeli wiesz i wiesz,
[2:20] że warto je posiadać, to może zaczniemy od tego, że według
[2:24] KNFUS ike korzysta około 1050000 Polaków, czyli bardzo, ale to
[2:29] bardzo niewielu z nas to jest po prostu.
[2:32] Szczerze to jest śmiech na sali, ponieważ jak weźmiecie dorosłych
[2:35] Polaków około 30 milionów, oczywiście możemy odjąć od tego
[2:39] tych, którzy jeszcze nie zarabiają, odjąć się emerytów,
[2:41] ale to i tak mamy. Myślę, że przeszło 20 milionów
[2:43] osób i z tego ledwo ponad milion ma ike.
[2:47] No to jedna dwudziesta chce inwestować bez podatków, w
[2:51] sensie móc wypłacić te środki bez podatku w przyszłości.
[2:55] I teraz jeżeli chodzi o. O to ile mamy na tych ike
[2:58] pieniędzy, no to to jest średnio niespełna 27000 zł.
[3:02] No i dla porównania na moim ikea jest ponad 14 razy więcej, bo
[3:05] już prawie 400000 zł. Jednocześnie należy do 27%
[3:10] najmłodszych posiadaczy ike w naszym kraju, bo po prostu mamie
[3:14] w dość relatywnie młodym wieku, w sensie tak naprawdę niewielu
[3:18] 36 latków prowadzi to konto, co też jest po prostu dużym błędem.
[3:21] No bo warto już wtedy przynajmniej zacząć.
[3:24] No i z ikze jest jeszcze gorzej, ponieważ z xa korzysta około
[3:27] 600000 Polaków. 615000, a na przeciętnym x ze zgromadzono
[3:31] około 23000 zł. No i na moim x jest ponad 5 razy
[3:35] więcej, bo. Przeszło 150000 zł, więc
[3:38] jednocześnie należy do 25% najmłodszych posiadaczy XZN,
[3:41] czyli osób przez czterdziestką, bo to jest 25% posiadaczy XEO.
[3:46] Czym te liczby stanowią o tym, że Polacy nie wiedzą o ich EXE
[3:51] lub nie ufają tym kontom lub po prostu z jakiegoś powodu tam nie
[3:54] wpłacają pieniędzy, albo traktują to po macoszemu i
[3:57] zakładają te konta i później o nich na przykład zapominają.
[4:00] Ten podcast jest po to, żeby. Przekonać was do korzystania z
[4:03] tych kont. Na moim przykładzie raczej
[4:05] opowiem wam co robię. Dlaczego i zobaczycie, mam
[4:08] nadzieję, że to ma sens. No i teraz jak to możliwe, że
[4:10] mam tak wiele na tych kontach, no bo na ike prawie 400000.
[4:14] Na ikze ponad 150000, a tak to możliwe, że po prostu od 9 lat,
[4:19] czyli między 2017 a 2025 co roku wypełniam limity ike i x co
[4:25] prawda dla ike to są te limity ogólne, jeszcze była też był też
[4:28] transfer z p. Jak zmieniałem pracę w roku
[4:30] 2021? Na początku zrobiłem ten
[4:32] transfer około 18,5 1000 zł, więc łącznie z transferem
[4:36] wpłaciłem tam około 180000. Mam 390.
[4:39] Tylko to nie tego się nie liczy, tak, że jakbym wpłacił 9 lat
[4:42] temu, bo wpłacałem. W międzyczasie więc jakbyś
[4:45] policzył stopę zwrotu zaraz to zrobię.
[4:46] No to jest całkiem niezła, szczerze mówiąc, jakby widać, że
[4:48] mam tam akcję na XY wpłacałem 4 lata te limity ogólne.
[4:52] Natomiast natomiast odkąd w 2021 wprowadzono wyższy limit dla
[4:56] przedsiębiorcy. No bo nie wiem, czy wiecie, ale
[4:58] przedsiębiorcy mogą na x wpłacać 50% więcej niż etatowcy, no to
[5:01] wpłacam ten limit przedsiębiorcy, więc na XZ
[5:03] fłacilem łącznie 85000 zł. Około mam tak jak mówiłem 150
[5:08] parę. 1000 zł. Ile i kiedy wpłacałem na ikei,
[5:12] żeby ludzie zrozumieli, no to każdego roku starają się jak
[5:15] najszybciej jak najwcześniej wpłacać na ike, ikze może
[5:19] możliwie do marca kwietnia starają się mieć wypełnione
[5:21] limity zarówno ike, jak i ikze. I o ile teraz one są imponujące,
[5:25] bo już w przyszłym roku w ogóle mają wynosić łącznie 40000 lub
[5:28] więcej. No to kiedyś pomyśl, że te
[5:29] limity nie były aż tak wysokie, bo to łącznie było nie wiem do
[5:32] 20000 zł. Oczywiście były to inne złote
[5:35] dzięki inflacji, więc na ike wpłaciłem 180000.
[5:40] Mam 390000, więc xire, czyli stopa zwrotu ważona kapitałem
[5:43] wynosi 18% rocznie, czyli jest to bardzo dobra stopa zwrotu,
[5:46] ale też bez przesady. Nie jest jakaś kosmiczna, po
[5:48] prostu to jest taki solidny portfel akcji, który nieco bije
[5:51] większość indeksów na XY wpłaciłem 85000, mam 153, no i
[5:55] tu jest ksir 15,1%, czyli to jest mniej więcej, jakbym
[5:58] zainwestował w tym okresie w SNP 500 bez żadnych opłat.
[6:02] Czyli to jest tak, no trochę pobijam indeksy, wiadomo, ale
[6:04] bez jakiegoś tam szału. No też, nie ukrywam, że na tych
[6:06] kontach od paru lat mam głównie. ETF niekoniecznie szerokie
[6:10] indeksy, ale ETFI trochę akcji, więc warto to robić.
[6:15] Warto inwestować w akcje? Warto być konsekwentnym,
[6:18] ponieważ te środki naprawdę szybko rosną.
[6:20] Zresztą znaczy nie wiem, co ty o tym myślisz, ale trzydziesto
[6:23] sześciolatek, który ma na ike i XY ponad pół miliona, bo te
[6:26] 550000. No to jest naprawdę naprawdę
[6:29] nieźle. W sensie jak będę tam wpłacał
[6:31] dalej. I zobaczcie też, ile mam do
[6:33] wieku 60 lub 65 lat, że po prostu to jest naprawdę.
[6:37] Tak kolokwialnie mówiąc kupa czasu.
[6:38] Naprawdę nie, nie mam jeszcze czterdziestki, więc 24 lata do
[6:42] wypłaty z ike 29 lat do wypłaty z x fill.
[6:46] Co zrobiłem w tym podcaście? Skąd się wzięło to 6000 zł?
[6:49] Ano stąd, że nawet jakbym już nic nie dopłacił i osiągnął taką
[6:54] przeciętną stopę zwrotu dla akcji taką naprawdę zachowawczą,
[6:58] co spokojnie będę mógł sobie tyle wypłacać do końca życia.
[7:01] Jak już osiągnę ten wiek wypłaty z ike i ikze.
[7:05] Skąd się wzięły takie pieniądze na moich ikei?
[7:07] Tak jak mówiłem głównie akcje fill.
[7:09] Jeżeli benchmarkiem byłby do tego ms a word no to kilka
[7:13] punktów procentowych więcej przyniósł mój portfel
[7:15] inwestowałem tam ryzykownie, ponieważ uważam, że na ikei ikze
[7:19] właśnie akcje są najlepsze. W sensie jeżeli możesz wypełnić
[7:22] limity tych kont w ciągu roku i inwestujesz jeszcze poza nimi,
[7:25] to nie widzę żadnego powodu, żeby mieć na ike ikze,
[7:27] obligacje. W tym sensie, że jak one są
[7:29] tylko częścią twojego portfela, no to na kontach, które
[7:33] oszczędzą ci na podatkach i są z natury długoterminowe.
[7:35] Oczywiście chcesz mieć coś, co przyniesie prawdopodobnie
[7:37] najwyższą stopę zwrotu, czyli akcje w nawiasie.
[7:40] Od tego się spodziewamy ktoś, kto się spodziewa, że akcje
[7:43] przyniosą w okresie 20 paru lat niższą stopę zwrotu od obligacji
[7:47] skarbowych w ogóle nie powinien inwestować, a przynajmniej nie w
[7:50] akcje. No bo to znaczy, że mnie po
[7:51] prostu nie wierzy i nie widzi w tym sensu.
[7:54] Ja akurat jest należę od tych, co w to wierzą, więc jakbyś
[7:56] spojrzał całościowo na mój portfel inwestycyjny, to mam,
[7:59] powiedzmy, że w tej chwili mam około 50% akcji 50% obligacji i
[8:03] po prostu ike ikze jest wewnątrz mojej części akcyjnej, tam są
[8:07] same akcje, po prostu i też mamy oczywiście poza tymi kątami
[8:10] akcje. I poza tym mam to drugie 50% w
[8:12] obligacjach też poza ikeik, ze po prostu nie widzę powodu, żeby
[8:18] marnować te konta na obligacje, zwłaszcza, że one wymuszają
[8:22] wypłatę po sześćdziesiątce lub sześćdziesiątce.
[8:25] Piątce, jeżeli chce się mieć korzyści podatkowej, a
[8:27] oczywiście chce mieć takowe korzyści, więc nie ma żadnego
[8:30] powodu, żebym tam miał być obligacji i szczerze mówiąc
[8:32] kompletnie nie rozumiem tego podejścia.
[8:34] Oczywiście za wyjątkiem ludzi starszych, którzy zaraz mają
[8:37] emeryturę albo chcą za chwilę dosłownie wypłacić pieniądze.
[8:41] Dla nich jak najbardziej ikea, obligacje i x obligacje mają
[8:44] sens, bo to jest jakby wyjątek i ci ludzie oczywiście powinni
[8:46] takie ike rozpatrywać, bo bo czemu nie po prostu nie mogą
[8:50] sobie pozwolić na ryzyko akcyjne, nie mają tak
[8:52] długoterminu jak ja. Natomiast jak ktoś jest młody i
[8:55] ma tolerancję ryzyka taką przynajmniej przeciętną, no to
[8:58] nie rozumiem, dlaczego na ike ikze miałby chcieć mieć
[9:00] obligacje? No i też tu jest wyjątek, chyba
[9:03] że nie wypełnia limitów tych kont, czyli inwestuje tylko na
[9:05] ike x za to jak najbardziej rozumiem, że na jednym z tych
[9:08] kont przynajmniej chcę mieć obligacje albo również
[9:10] obligacje. Czy też akcje teraz
[9:13] najważniejsze, czyli ten tytuł ten mały clickbait jak zamierzam
[9:17] pomnożyć emeryturę z ZUS czterokrotnie dzięki ike i ikze,
[9:20] skąd się w ogóle wzięło to czterokrotnie stąd, że
[9:22] spodziewam się, że zus dostanę około 2000 zł dzisiejszych
[9:26] emerytury. Z tego powodu, że przy od kilku
[9:29] lat już Jestem przedsiębiorcą, wpłacam do ZUS minimalną składkę
[9:33] emerytalną, czyli po prostu dąży od tego, żeby uzbierać ten staż
[9:36] do minimalnej emerytury. Ona obecnie wynosi tam 1800 1900
[9:40] zł. No i po prostu.
[9:41] Myślę, że będzie waloryzowana mniej więcej jak inflacja, może
[9:44] trochę bardziej w sensie lepiej i po prostu spodziewam się, że w
[9:47] wieku emerytalnym dostanę od państwa co najwyżej te 2000 zł
[9:51] dzisiejszych emerytury. No ale nie narzekam na to, no bo
[9:53] wiadomo jak wpłacą minimalną składkę, to czego miałbym
[9:55] oczekiwać? Dlatego dzięki temu co wpłaciłem
[9:58] w ciągu tylko 9 lat na ike, ikze, czyli temu ponad pół
[10:01] miliona, spodziewam się, że spokojnie w wieku 60 nawet już
[10:05] lat wypłacę sobie 6000 zł dodatkowej emerytury.
[10:08] No i pokażę ci, jak to jest możliwe, bo wiele osób po prostu
[10:10] w to nie wierzy, więc pokażę ci pew.
[10:12] To są uproszczone symulacje, ale jak najbardziej wziąłem wszystko
[10:15] pod uwagę. Te 6000 emerytury.
[10:18] Skąd to się w ogóle wzięło? Ano stąd, że założyłem, że ten
[10:23] mój portfel, mimo że dotychczas dawał dużo wyższą stopę zwrotu
[10:26] niż ta założona, to, że bez problemu przez kolejne lata
[10:28] średnio będzie przynosił przynajmniej 4 punkty
[10:30] procentowe. Ponad inflację roczne.
[10:32] Wiele osób w tym poście na Facebooku skomentowało, że skąd
[10:36] takie dzikie założenie? Przecież to jest niemożliwe
[10:38] przez 4 punkty procentowe ponad inflację to nikt tyle nie
[10:40] uzyskuje i tak dalej. Tymczasem prawda jest taka, że
[10:43] jakbyście sprawdzili dla MSCA word i dla inflacji
[10:46] amerykańskiej. Jakby ktoś zainwestował w ten
[10:48] indeks akcji, no to w 3 w 90 procentach okresów
[10:54] dwudziestoletnich, jakbyśmy rolowali je co miesiąc.
[10:57] Ten indeks przyniósł właśnie przynajmniej 4 punkty procentowe
[11:00] ponad inflację, czyli prostym językiem, jakbyśmy wzięli pod
[11:03] uwagę historię, to ma się jakby 90% szans, że każdy okres
[11:08] dwudziestoletni da przynajmniej 4 punkty procentowe.
[11:11] Ponad inflację średnio w ciągu roku, więc zauważcie, że to nie
[11:14] jest założenie jakieś. Super agresywne, tylko to jest
[11:17] założenie dość zachowawcze, zwłaszcza, że mówimy tu o bardzo
[11:20] długim okresie, a te badania robiłem dla 360 okresów
[11:24] dwudziestoletnich, więc to nie jest ostatnie 20 lat.
[11:26] To są naprawdę lata tam 1970 parę do 2025, jeżeli dobrze
[11:29] pamiętam, więc to jest naprawdę wiele różnych okresów na
[11:31] giełdzie. I to pokazuje, że tak naprawdę
[11:36] tylko te najgorsze nie zwracały tyle i zwykle zwracały tylko
[11:39] niewiele mniej, więc można tak założyć.
[11:41] Teraz dzieje się prawdziwa magia.
[11:43] Bo jak weźmiecie, to prawie 550000 zł w tak młodym wieku jak
[11:46] mój czyli 36 lat. No to możemy spokojnie założyć,
[11:49] że do sześćdziesiątki uzbieram tam około 1,4 miliona
[11:52] dzisiejszych złotych. No bo skoro robię 4 punkty
[11:55] procentowe ponad inflację, to tak jakby inflacja jest w
[11:58] założeniu tutaj po prostu stopie zwrotu.
[12:00] Tu tu jest już inflacja schowana nie dodaje tego, więc tu są
[12:04] jakby dzisiejsze złote, więc jak to wygląda?
[12:08] Jeżeli założymy sobie, że w wieku 60 lat będę miał?
[12:11] 1 5 4000010 zł i podkreślam, że. Jakbym już nigdy nie dopłacił do
[12:15] ikei, oczywiście zamierzam dopłacać, ale tu robię takie
[12:18] ćwiczenie mentalne, że wam pokazać, że jak się wcześniej
[12:20] zacznie to nawet po tych kilku latach prowadzenia ike ikze
[12:23] można uzbierać naprawdę sowitą emeryturę.
[12:26] Tutaj zakładam, jakbym już nigdy nie dopłacał do ikei.
[12:29] Mam te 1, 4 miliona i teraz, jeżeli chcę wypłacać 6000 zł
[12:32] miesięcznie, ale dalej te pieniądze są oczywiście
[12:34] zainwestowane i to bez podatku odpowiednio na ike i ikze.
[12:38] No to co się dzieje? Dzieje się coś takiego, że.
[12:41] Mogę spokojnie mieć te pieniądze do dziewięćdziesiątego czwartego
[12:44] roku życia, czyli naprawdę bardzo, ale to bardzo długo.
[12:46] Zobaczcie, że to są 34 lata wypłacania sobie 6000
[12:50] dzisiejszych złotych miesięcznie.
[12:52] Dzięki takiej stopie zwrotu możliwej dla rynku akcji wcale
[12:55] nie takiej ekstremalnej. Wiele osób powie, no dobrze, ale
[12:59] może może chcesz czegoś więcej? Może chcesz 8000 zł miesięcznie?
[13:04] No bo skoro aż tyle uzbierałeś, to po co masz żyć?
[13:07] Powiedzmy za mniej pieniędzy, czyli nie chcę pomnożyć
[13:10] emerytury razy 4 tylko razy 5, czyli do tych 2000 zł z ZUS u
[13:14] chcę dołożyć 8000 z ikei i grze. No dobrze, to założymy, że tak
[13:17] robię. Uzbieram w wieku 60 lat to 1 4
[13:19] biliona i co się dzieje? Wyciągam te 8000 zł.
[13:24] Miesięcznie i mogę dalej dołożyć osiemdziesiątki z taką dodatkową
[13:28] emeryturą także 20 lat. Wypłacania sobie 8000 zł
[13:33] miesięcznie, dzięki tym 9 latom wpłat na ikei.
[13:37] Oczywiście czas czyni cuda. To jest bardzo uproszczona
[13:40] symulacja, ale chcę pokazać, że się da.
[13:42] Chcę pokazać, że naprawdę z takiej emerytury bez podatku
[13:44] giełdowego i belki można wycisnąć bardzo, ale to bardzo
[13:47] dużo, jeżeli tylko się zacznie wcześnie.
[13:50] Dlatego no niektórzy mówią dobrze, ale ty masz farta, że
[13:55] wcześniej zacząłeś. No powiem szczerze, nie zacząłem
[13:56] tak wcześnie, no. Sam powiedziałem, że jak na
[13:59] blogera, który się zajmuje inwestowaniem na co dzień, pisze
[14:03] o tym mówi, zresztą dobrze wiecie, już od naprawdę wielu
[14:05] wielu podcastów i wpisów. No to wiek 28 lat.
[14:09] Czy to jest wcześnie, jeżeli ike można prowadzić od osiemnastki,
[14:12] jak tylko ma się dochody udokumentowane?
[14:13] No powiedziałbym, to nie jest wcześnie.
[14:15] Po prostu wcześniej się tym nie interesowałem, bo nie mieszkałem
[14:17] w Polsce. Co teraz zrobimy?
[14:20] Założymy niższą stopę zwrotu, czyli tym, którzy mówią.
[14:23] No dobrze, ta twoja stopa zwrotu jest odrealniona, no to teraz ją
[14:26] obniżę, czyli to samo inflacja plus tylko 3 punkty procentowe,
[14:30] ponad inflację i tutaj już MSCI World przyniósł taką stopę
[14:33] zwrotu dla 97% okresów dwudziestoletnich, czyli
[14:37] właściwie. Praktycznie zawsze była
[14:39] przynajmniej taka stopa zwrotu. Można tak uprościć, że no
[14:42] właściwie się nie zdarzała niższa praktycznie to, co by się
[14:45] stało. No to by się stało, że dalej
[14:47] fill. No uzbierałbym mniej środków,
[14:49] czyli nie 1 4 miliony a 1,1 biliona sn.
[14:52] No i te 34 lata wypłacania 6000 zł miesięcznie dodatkowej
[14:56] emerytury skróciłyby się do 20 lat i czy to by była taka
[15:00] tragedia? No szczerze mówiąc, to nie
[15:02] byłaby tragedia, czyli mamy tutaj już prawie pewność, że
[15:05] rynek akcji tyle przyniesie, nie dopłacam już nigdy niczego.
[15:08] Wypełniałem tylko przez 9 lat, tylko tyle, że wcześniej dość.
[15:11] No bo jednak wiek 28 to tam 36. To nie jest tak późno.
[15:16] Właściwie to jest tak statystycznie, tak jak mówiłem,
[15:18] większość ludzi w tym wieku w ogóle nie prowadzi, ikei, ikze,
[15:21] no i teraz zauważ, że nawet jak założymy bardziej zachowawczą
[15:24] stopę zwrotu, no to i tak bez problemu mam 20 lat wysokiej
[15:28] dodatkowej emerytury. No i pamiętaj, że Jestem w
[15:31] związku małżeńskim. Mamy wspólność majątkową.
[15:34] Więc nie tylko ike x moja jesteś ike x mojej żony mariki, ona też
[15:37] się wypełnia od przynajmniej paru lat, więc tak naprawdę
[15:40] razem stanowimy taki emerytalny power House, że tak naprawdę
[15:42] zaraz może będziemy mieli tam już milion.
[15:45] Łącznie i to jest naprawdę dużo pieniędzy w tym wieku, jak
[15:48] będziemy to mnożyć, przez tyle jeszcze lat to też odpowiada na
[15:51] pytanie Dlaczego nie mam? Oj, p wiele osób o to pyta i ja
[15:55] bardzo szczerze odpowiadam, że no cóż, po pierwsze produkty są
[15:58] drogie, więc po co mam mieć? Oj, p jeżeli mogę poza nimi
[16:01] inwestować taniej i po co mi to zwolnienie podatkowe?
[16:03] A później odpowiadam, że no mamy już tyle na ike i ikze, że po
[16:06] prostu w naszej sytuacji to i p nawet jakby nie wiem po co
[16:10] miałoby mi to być po prostu gdyby tam były lepsze i tańsze
[16:13] produkty to oczywiście bym się zainteresował bo warto
[16:16] oszczędzać. Na podatku jeżeli można, ale w
[16:18] mojej sytuacji powiem wam szczerze, po prostu policzyłem
[16:20] sobie, że no po nic by mi to było, że te ikei stanowczo
[16:24] pomogą nam na tej emeryturze w tym wieku wypłaty z ike i ikze i
[16:30] co bym doradził innym jeżeli chodzi o ike, ikze przede
[16:33] wszystkim największy klucz do sukcesu, to jest zacząć jak
[16:35] najmłoddziej i oczywiście to, że można wpłacać do osiemnastki na
[16:39] ike właściwie od szesnastki. Jeżeli się właśnie udokumentuje,
[16:41] że dochody są własne. To nie znaczy, że ludzie będą to
[16:45] robić. No po pierwsze skąd mają być
[16:46] wtedy pieniądze? Chyba wybrali od rodziców albo z
[16:49] jakiejś pracy dorywczej. Po drugie nie wiem czy nawet się
[16:51] powinno, no przede wszystkim z ikze to jest tak, że skoro nie
[16:53] płacimy pitu do właśnie dwudziestego szóstego roku
[16:56] życia, to tak naprawdę, no to jest dyskusyjne czy warto.
[16:59] No nie dziwię się, że wiele osób nie chce.
[17:02] Z ikea jest jeszcze taka kwestia, że no może i warto, no
[17:05] ale w tym wieku wiadomo się inwestuje w siebie, nie zarabia
[17:08] się jeszcze dużo, więc to jest taka kwestia, że pewnie ten wiek
[17:10] 28 lat jest trochę lepszy, bo już się więcej zarabiam.
[17:13] Ma się te nadwyżki, ale oczywiście prosta rada wpłacaj
[17:16] na ike i ikze jak najwcześniej sn.
[17:18] Dla wielu korzystanie z ike w młodym wieku będzie
[17:21] nieakceptowalne mentalnie. No bo będą myśleć jakie ma dla
[17:24] mnie sens, jak ja mam na przykład 25 albo 30 albo 35 lat.
[17:29] Wpłacanie na konta, z których nie można wypłacić środków na
[17:31] preferencyjnych warunkach fill aż do sześćdziesiątego roku
[17:34] życia, to jest ike lub sześćdziesiątego piątego roku
[17:37] życia. To jest XZE odpowiedź jest
[17:39] według mnie bardzo, ale to bardzo prosta taki, że w tym
[17:42] wieku też będziesz musiał z czegoś żyć, a większość z nas
[17:46] obydwu płci dożywa wieku emerytalnego.
[17:48] To są właśnie dane z gus gus fill około 94% kobiet dożywa
[17:52] wieku 60 lat, czyli emerytalnego kobiet sn około 78% mężczyzn
[17:57] dożywa wieku emerytalnego mężczyzn.
[17:59] Czyli 65 lat. Dlatego jak ktoś ma argument
[18:01] typu, ale ja nie dożyję emerytury, po co ja mam na to
[18:04] wpłacać? Bo przecież tam nic z tego nie
[18:05] będzie miał. No to prawda jest taka, że
[18:07] większym ryzykiem jest to, że dożyjesz emerytury i nie
[18:10] będziesz miał wtedy pieniędzy przez to, że nie używałeś ike i
[18:12] ikze niż to, że używałeś, ale marnowałeś te środki, bo nie
[18:17] dożyjesz emerytury, tak jakby ludzie nie rozumieją, że
[18:20] zabezpieczenie finansowe ma sens.
[18:22] Zawsze, oczywiście jeżeli to nie kosztuje żadnych wyrzeczeń.
[18:26] Dlatego jak ktoś powie, no ale Mateusz ty te limity.
[18:29] Maksujesz czyli wpłacasz no maksymalnie ile się da?
[18:33] Yy więc mało kto tak ma jesteś wyjątkiem tak naprawdę co ty
[18:37] tam, yy, co ty tutaj gadasz? Yy, my nie możemy maks
[18:41] maksymalizować tych wpłat. Ok, tylko nie trzeba ich
[18:45] maksymalizować i to jest właśnie pies pogrzebany.
[18:47] Jeżeli ludzie czasami mówią, nie mogę wymakować tego konta, no to
[18:51] nie musisz. Możesz tam wpłacić 1000 zł w
[18:53] ciągu roku i tak to jest lepsze niż nic, no wiadomo, że nie
[18:56] będziesz miał takich imponujących liczb na tych
[18:58] symulacjach jak ja tutaj pokazuję, ale i tak będziesz
[19:00] miał wyższą emeryturę niż jakbyś tego nie robił, więc dlaczego
[19:03] tego nie robisz i jak mógłbym przekonać niedowiarków w prosty
[19:07] sposób, czyli przesunę to inwestowanie o 10 lat, czyli
[19:10] założę, że ktoś nie zaczynał tak jak ja w wieku 28 lat, tylko w
[19:13] wieku 38 lat. Czyli w wieku 46 ma ten kapitał,
[19:17] o którym mówiłem, 5,5 550000, Przepraszam złotych, czyli
[19:23] miałby w wieku 60 lat już trochę mniej, bo to by nie było nawet
[19:25] to by nie było 1 4 miliona tylko nieco przeszło 900000.
[19:30] No i teraz co ta symulacja mówi? Mówi, że i tak mógłby wypłacać
[19:34] sobie 6000 zł miesięcznie dodatkowej emerytury.
[19:37] Tylko że przez 17 lat, a nie 34 lata.
[19:40] No ale zauważcie, że to dalej jest bardzo sensowne, natomiast
[19:43] to pokazuje jaką potęgą. Czy na nie wpłacać na ikei ikze
[19:47] wcześniej, czyli właśnie najlepiej w naszych, że tak
[19:49] powiem latach dwudziestych, jeżeli nam się to uda, to
[19:52] oczywiście ma to duży, ale to duży sens.
[19:55] Wiadomo, że nie wszyscy to będą czuli, nie wszyscy będą chcieli,
[19:59] nie wszyscy stwierdzą, że no w tym wieku warto się martwić
[20:02] emeryturą, ale powiem wam szczerze, to jest ogromny
[20:05] komfort, jaki daje taka myśl, że ma się taki bufor emerytalny, że
[20:09] nie trzeba polegać na tym zusie, ponieważ na ike ikze ma się już.
[20:13] Tak dużo kolejna rada, tak jak mówiłem wcześniej, czyli
[20:16] inwestuj w akcje, a nie obligacje na ikei x oczywiście,
[20:19] jeśli to możliwe, odkąd prowadzę ten blog, to o tym mówię.
[20:22] Zresztą jeden z moich najwcześniejszych wpisów.
[20:24] Swoją drogą bardzo polecam, nazywa się akcje, pasują do ike
[20:28] bardziej niż obligacje. To jest bardzo proste, dlaczego
[20:31] tak jest? No bo po prostu w długim
[20:33] terminie, jeżeli na obligacje jak będziesz miał na przykład
[20:37] jeden 5% ponad inflację, no w sensie 1,5 punktów procentowych
[20:42] ponad inflację i byś robił. Samo co ja, no to prawda jest
[20:46] taka, że nie wyjdziesz na tym jakoś super, czyli nawet jakbyś
[20:48] pomnożył wcześniej te środki tak jak ja, czyli na akcjach 550000,
[20:52] ale później miałby się na obligacjach skarbowych jakiś
[20:54] indeksowanych inflacją, no to one już nie wystarczą na 34 lata
[20:58] emerytury 6000 zł miesięcznie tylko na 11 lat.
[21:01] To jakby pokazuje, że jeżeli ktoś powiedziałby, marnuje te
[21:06] konta na właśnie obligacje, no to jakby patrzę na to trochę
[21:09] krótkowzrocznie oczywiście jeżeli ma tyle czasu co ja,
[21:11] jeżeli nie masz tego horyzontu, to ike x obliga.
[21:14] Może być bardzo dobrym pomysłem, bo dalej warto mieć tam
[21:17] obligacje, a nie poza tymi kątami.
[21:19] Natomiast jeżeli jesteś w wieku 30 paru lat, tak jak ja.
[21:22] I stoisz przed tym wyborem, to nie wiem z jakiego powodu
[21:25] miałbyś mieć obligacje na ike XA poza nimi mieć akcję to po
[21:29] prostu matematycznie to się nie spina i wiadomo, że akcje nie
[21:33] gwarantują stopy zwrotu, ale tak jak powiedziałem, no przeciętny
[21:36] historycznie miały wyższą stopę zwrotu i po coś ci inwestorzy
[21:40] płacą tę premię za ryzyko. Po coś kupują te części spółek i
[21:44] są uczestniczą jakby w tym ryzyko.
[21:46] No bo jak wyższe ryzyko to zwykle wyższe stopy zwrotu.
[21:49] Oczywiście w długim terminie, bo w krótkim terminie to kompletnie
[21:52] nie. A więc jeżeli ktoś się obiecuje
[21:54] zyski w krótkim terminie, to można się popukać w czoło.
[21:57] Natomiast jeżeli ktoś ci powie, że w ciągu kolejnych 25 lub 30
[22:01] lat prawdopodobnie na akcjach zarobisz więcej niż na
[22:04] obligacjach skarbowych, no to możesz pogratulować myślenia, bo
[22:08] zresztą jak ktoś to wątpi, to niech udowodni, niech policzy w
[22:11] ilu tych rolowanych okresach dwudziestoletnich portfeli
[22:14] obligacyjne wygrywały z akcjami, bo to jest właśnie to, że nawet
[22:17] jak się zdarzały takie okresy to to było prawie nigdy.
[22:20] Dlatego no po prostu mogę przekonywać, mogę pokazywać dane
[22:24] niektórzy i tak zrobią to, co nie wiem, zaszły się gdzieś w
[22:27] internecie, ale tak jak mówię dla mnie ike x obligacje,
[22:30] zwłaszcza dla młodych ludzi. No matematycznie nie widzę
[22:33] sensu, lepiej oszczędzić dużo na podatku niż oszczędzić mało na
[22:36] podatku i koniec, czego jeszcze nie powiedziałem, a jest bardzo
[22:40] istotne. To jest ryzyko sekwencji stóp
[22:42] zwrotu w inwestowanie emerytalne.
[22:44] Bardzo ważne jest nie to, ile zarobisz w ciągu roku średnio,
[22:48] ale to kiedy nastąpią jakieś stopy zwrotu i to ryzyko.
[22:51] Jest świetnym tematem na osobny podcast.
[22:53] Oczywiście daj znać w komentarzu, czy cię to
[22:55] interesuje. Ci powiem teraz o co chodzi i
[22:57] zastanów się czy chciałbyś o tym podcast, bo ja bardzo chętnie
[22:59] bym go nagrał. Chodzi o to, że wyobraź sobie,
[23:02] że przychodzisz na emeryturę, czyli zaczynasz czerpać z
[23:04] kapitału, zaczynasz go przejadać i wtedy dzieje się kryzys, czyli
[23:07] mamy jakiś spadek 50 albo 60% w najgorszym momencie, czyli gdy
[23:10] zaczynamy czerpać z portfela, a przestajemy dokładać, czyli
[23:15] uzbierana kwota to moje powiedzmy 1 4 miliona.
[23:18] Spadło od razu do 700000. Oczywiście nawet jak ono się
[23:21] odbije w końcu to ja zaczynam przejadać jak jest w dołku,
[23:23] czyli tak jakby wyciągam, muszę sprzedawać więcej moich akcji
[23:27] ethefów niż gdyby. Rosło tak, jakby to
[23:30] matematycznie, ze oczywiście ma wielki sens, więc gdybym przed
[23:33] na emeryturę i później byłaby hossa przez 10 lat, to prawie,
[23:37] że mam gwarancję już, że mi tam wystarczy.
[23:39] Do śmierci już na wiele lat. Natomiast jeżeli przejdę na
[23:42] emeryturę i będzie wielki kryzys przez parę lat, no to mam
[23:45] problem, bo może nawet spalę cały kapitał na tym dołku i po
[23:47] prostu skończą by się pieniądze. To jest bardzo ważny temat, ta
[23:51] sekwencja stóp zwrotu i w mojej drugiej książce tej o wolności
[23:54] finansowej, którą planuję napisać, znaczy już zacząłem
[23:57] nawet, ale nie wiem dokładnie, kiedy ją wydam.
[24:00] To Jestem ciekaw swoją drogą, czy coś cię interesuje, bo to
[24:03] jest bardzo, ale to bardzo ważny temat właśnie w kontekście
[24:06] posiadania akcji w portfelu przed samą emeryturą czy tą
[24:09] wczesną czy normalną państwową. Mam nadzieję, że ten podcast ci
[24:13] się podobał. On był krótszy niż typowo.
[24:15] Jeżeli tak, to koniecznie daj znać, jeżeli chciałbyś o
[24:19] sekwencji stóp zwrotu, to jest trudniejszy temat, ale też
[24:21] koniecznie daj znać, bo warto go omówić.
[24:23] No i pamiętaj, że od jakiegoś czasu mamy profil, inwestor ma
[24:26] tyłu na Instagramie, więc jeżeli interesuje cię to, co tworzymy,
[24:29] to moja żona America prowadzi też.
[24:31] Myślę, że tak to powiem modnie insta, więc koniecznie Obserwuj
[24:34] nas na Instagramie, bo naprawdę warto tam jest dużo fajnych
[24:37] materiałów, zwłaszcza, że skracamy tam wpis, więc jeżeli
[24:39] ktoś lubi krótszą formę, to Instagram będzie dla niego jak
[24:42] znalazł. Na pewno wam się spodoba.
[24:44] No to by było więcej na tyle. Mam nadzieję, że się
[24:46] zmotywowałem do używania ikei, jeżeli jeszcze z nich nie
[24:49] korzystałeś, a jeżeli korzystałeś, to może przekonałem
[24:52] cię, żebym mieć tam akcje, a nie obligacje, bo uważam, że jest to
[24:54] po prostu sensowny, mądry, rozsądny wybór do następnego.
[24:57] Trzymaj się cześć.

Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.