# \[#241\] Jak osiągnąć 30 000 zł dochodu pasywnego przed 35 rokiem życia?

An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 4 Aug 2025, 40 min.

Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/104617263/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2025-5-25%2F402781109-44100-2-1f89c8f0760a6.mp3

📖 Podcast się podoba? Książkę polubisz jeszcze bardziej: https://inwestomat.eu/ksiazka/ Link do wpisu na blogu: https://inwestomat.eu/jak-osiagnac-30-000-zl-dochodu-pasywnego-przed-35-rokiem-zycia Z tego nagrania dowiesz się: • Ile musisz uzbierać, by uzyskać 30 tys. zł dochodu pasywnego rocznie. • Ile musisz zarabiać i oszczędzać, by dojść do takiego kapitału. • Czego nie mówią powierzchowne materiały o procencie składanym. • Z jakich instrumentów finansowych (akcji, obligacji, funduszy ETF) zbudować portfel dywidendowo-odsetkowy. Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym podcaście są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Słuchacz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

## Transcript

[0:00] Przede wszystkim z tej strony Mateusz samouek, autor bloga i
[0:02] podcasty, inwestor mateu, a dzisiaj zastanowimy się jak
[0:05] osiągnąć 30000 zł dochodu pasywnego przed trzydziestym
[0:09] piątym rokiem życia. Temat niezwykle ciekawy, dość
[0:12] trudny do pokrycia, ale zaraz zobaczysz, że było warto,
[0:15] ponieważ bo są to bardzo potrzebne dyskusje, są to bardzo
[0:19] potrzebne tematy, bo tak naprawdę to brakuje nam
[0:23] motywacji do oszczędzania inwestowania.
[0:26] A nie informacje o inwestowaniu i oszczędzaniu, ponieważ tych w
[0:29] sieci już jest bardzo dużo, a zauważyłem, że wiele osób po
[0:32] prostu szuka motywacji, dlatego ten podcast będzie merytoryczny,
[0:36] ale da wam bardzo dużo motywacji, żeby po prostu się
[0:38] spiąć, zacząć zarabiać i oszczędzać więcej, żeby
[0:41] inwestować i żeby ten dochód pasywny faktycznie zbudować, a
[0:44] nie tylko o nim marzyć nie tylko o nim myśleć.
[0:47] Teoria dochodu pasywnego jest bardzo prosta, bo po prostu
[0:50] trzeba zgromadzić pewną kwotę i zainwestować ją tak wyłączne
[0:53] przepływy pieniężne z inwestycji wynosiły 30000 zł.
[0:57] Netto, czyli żebyśmy tyle pieniędzy mieli tak, jakbyśmy po
[1:00] prostu zarabiali z pracy? Mamy jakąś pensję brutto,
[1:03] zostaje nam później na rękę netto.
[1:05] Tak, tutaj mamy dochód z inwestycji brutto i po podatku
[1:09] belki, czyli tym, który płacimy od dywidendy odsetek 19%
[1:12] pozostaje nam dochód pasywny netto i po prostu chcemy 30000
[1:16] zł rocznie, albo jak wolisz 2,5 1000 zł miesięcznie, bo o takich
[1:20] kwotach będę rozmawiał w tym. Podcaście, zanim zaczniemy to
[1:24] pamiętać, że jeżeli wiedza o prostym inwestowaniu ma się
[1:27] szerzyć, to musi jakoś musi mieć jakiś nośnik, więc oczywiście
[1:31] jeżeli podobają się moje podcasty to podaj dalej.
[1:34] Ten Polub subskrybuj mój kanał na YouTubie do tej opinie na
[1:38] Spotify lub Apple podcast oceń ten podcast i ogólnie zrób coś,
[1:43] żeby mi pomóc. Jeżeli zależy ci na tym, żeby ta
[1:45] wiedza się szerzyła dalej, a my przechodzimy do podcastu
[1:50] najpierw obalmy mit prostego dochodu pasywnego, bo nie ma
[1:53] czegoś takiego jak prosty dochód pasywny.
[1:56] To nie jest tak, że w wieku 35 lat można z inwestycji prosto
[1:59] wykręcać 2,5 1000 zł miesięcznie, albo jeżeli wolisz
[2:03] 30000 zł rocznie. Jest to dość trudne, ile trzeba
[2:08] zarabiać, żeby osiągnąć taki dochód pasywny?
[2:10] No jak spojrzymy na takie proste symulacje w internecie, to
[2:13] zobaczymy, że jeżeli ktoś zarabia od początku 7000 zł,
[2:17] zakładamy jakiś wzrost zarobków 3,5% rocznie, czyli taki wyższy
[2:21] od typowej inflacji stopa oszczędności 50%, czyli ktoś 50%
[2:25] wydaje 50% odkłada zysk z inwestycji roczny z dywidendami
[2:29] zakładamy około 10%, z czego 6% stanowi wzrost wartości
[2:33] inwestycji, a 4% stanowią dywidendy.
[2:36] Jaki jest problem w tej symulacji?
[2:38] No problem jest taki, że ona obiecuje bardzo dużo, ona
[2:42] obiecuje, że jak ktoś ma dość wysokie zarobki wcale nie musi
[2:45] mieć kosmicznego wzrostu zarobków.
[2:47] Dużo oszczędza to niezależnie w co zainwestuje osiągnie pasywny
[2:51] dochód 30000 zł fill rocznie w wieku 35 lat.
[2:56] Tylko tu jest kilka problemów. Pierwszy problem jest taki, że
[3:00] zakładamy, że ktoś, kto wchodzi na rynek pracy po studiach,
[3:03] będzie zarabiał 7000 zł netto, więc na tą chwilę.
[3:06] Około 9800 zł brutto miesięcznie, podczas gdy średnia
[3:10] Krajowa, którą podkreślam, że zarabia 35% najlepiej
[3:15] zarabiających wynosi około 9000 zł brutto miesięcznie, więc
[3:19] zakładanie, że ktoś świeży na rynku pracy zarabia więcej, może
[3:22] być bardzo optymistyczne. To jest pierwszy problem, drugi
[3:25] problem, czyli zakładanie, że zysk, czyli wzrost wartości
[3:28] inwestycji wyniesie 6% rocznie na dywidendy.
[3:31] Dodatkowo 4% to oznacza, że words wynosi 10% netto rocznie.
[3:35] Jest bardzo optymistyczne, bo dodam, że. 10% na rękę w
[3:39] inwestowaniu. To jest tak, że wynik
[3:41] inwestycyjny musisz mieć 12,34% rocznie brutto rok do roku przez
[3:47] 11 lat, bo tutaj zakładamy, że ktoś wchodzi na rynek pracy w
[3:50] wieku 24 lat. W sensie, jak kończy dwudzieste
[3:52] czwarte urodziny i już zaczyna pracować, zarabiać i oszczędzać,
[3:57] więc tutaj zakładamy, że 11 lat inwestowania 12,34% rocznie co
[4:03] roku to jest bardzo trudne do wykonania, ale o tym będzie
[4:05] zaraz. I udaje się osiągnąć taki dochód
[4:08] pasywny, no ale to też jest kolejny błąd, bo nie udaje się,
[4:11] ponieważ to jest kwota brutto, a nie kwota netto, czyli na rękę,
[4:15] więc musimy zrobić kilka ulepszeń tej symulacji, żeby ona
[4:18] miała większy sens. Zróbmy zatem ulepszenie
[4:21] urealnijmy symulację, zmieńmy kilka rzeczy i zobaczymy jak to
[4:24] wychodzi, więc w pierwszej z tych symulacji, w których
[4:27] właśnie obalam mit, czy to jest bardzo proste i osiągalne dla
[4:30] każdego? Zacznijmy od zarobków
[4:32] miesięcznych na tym samym poziomie, czyli ustalmy, że ktoś
[4:35] faktycznie pracuje w bardzo lukratywnej branży albo na
[4:38] jakimś dobrym stanowisku od początku i ma te 7000 zł netto.
[4:42] Zwiększmy wzrost zarobków do 5% rocznie, czyli zróbmy, że ktoś
[4:46] ma taką bardziej dynamiczną karierę i zwiększmy stopy
[4:49] oszczędności do 65%, czyli zróbmy tak, że ktoś oszczędza
[4:52] dużo więcej, co jest osiągalne, ale oczywiście bardzo, ale to
[4:56] bardzo trudne, bo to oznacza, że ktoś z 7000 zł na rękę odkłada
[5:01] ponad 4500 zł, a na życie wydaje tylko 2,5 1000 zł.
[5:05] Co tak jak mówię, jest pewnie osiągalne na przykład, jak ktoś
[5:07] mieszka z rodzicami. Ale prawdopodobnie jest bardzo
[5:10] trudne. Natomiast co urealniłem
[5:12] urealniłem 100 bezwrotu z inwestycji, bo to 10% netto
[5:15] rocznie jest bardzo trudno osiągalne, więc po prostu
[5:19] zrobiłem 7,5% brutto rocznie jeszcze go 3,5%.
[5:24] To jest wzrost wartości inwestycji 4%.
[5:26] To jest wzrost dywidend i co jeszcze zrobiłem?
[5:30] Dochód pasywny pokazuje po podatku belki, czyli obniżam o
[5:33] te 19%, czyli tak jak dostajemy dochód pasywny brutto to ja
[5:37] tutaj. W kolumnie dochód pasywny
[5:40] zrobiłem takie coś, że już pokazuję ten prawdziwy ten
[5:42] faktyczny, który otrzymamy na rękę i w takich warunkach
[5:45] faktycznie z czasem da się zwiększać dochód pasywny i po
[5:48] tych 11 latach w wieku 35 lat. Da się osiągnąć ponad 30000 zł
[5:54] netto dochodu pasywnego z inwestycji w skali roku.
[5:58] Jeżeli szukasz motywacji do inwestowania, to zauważysz, że
[6:00] tutaj już po roku mamy w ciągu roku około 2000 dochodu
[6:04] pasywnego, w drugi po drugim roku 4000.
[6:07] Później 6000, później przekraczamy już 8 i tak dalej i
[6:09] tak dalej. Tak naprawdę to w wieku 32 lat
[6:13] mamy już 20000 dochodu pasywnego rocznie, co i tak jest bardzo
[6:16] dobrym wynikiem. Zauważ, że ponad 1000 zł dochodu
[6:19] pasywnego miesięcznie mamy już w wieku 30 lat.
[6:22] Także tak naprawdę wystarczy kilka lat solidnego
[6:25] oszczędzania. Do inwestowania i już ten dochód
[6:28] pasywny się tworzy taki, że no cóż jak do dokleimy go sobie do
[6:32] naszej pensji to tak jakbyśmy zarabiali. 1000 zł netto więcej,
[6:36] więc tak naprawdę zauważ inwestowanie i oszczędzanie ma
[6:39] sens. Jeżeli szukasz motywacji, to
[6:41] takie symulacje powinny cię do tego zmotywować.
[6:45] Alternatywą jest oczywiście wcześniejsze rozpoczęcie pracy,
[6:47] czyli możemy założyć, że ktoś nie studiuje albo pracuje na
[6:50] studiach i rozpoczynamy pracę 5 lat wcześniej, czyli już w wieku
[6:53] 19. Lat i jeżeli tak zrobimy, to
[6:56] faktycznie możemy obniżyć te zarobki początkowe do 5600 zł,
[7:00] co i tak oczywiście jak dla osoby w wieku 19 lat, bo to już
[7:02] jest netto, jest bardzo mało osiągalne, jednakże możemy je
[7:06] obniżyć. Nie jest to 7000 zł netto na
[7:09] start, który w ogóle było nierealne i tutaj możemy wrócić
[7:12] do wzrostu zarobków 3,5% rocznie stopy oszczędności, czyli tego,
[7:15] ile człowiek oszczędza miesięcznie do 50%.
[7:19] I zysk i dywidendy dalej 7,5% brutto, czyli takie moim zdaniem
[7:24] osiągalne właściwie bezproblemowo powinny być
[7:27] osiągalne, bo zauważ 7,5% a 12,38% to jest naprawdę ogromna
[7:35] różnica i tutaj też tej osobie. Po co prawda nie 11, a 16 latach
[7:41] inwestowania, ale udaje się osiągnąć dochód pasywny
[7:43] wynoszący. 30200 zł netto rocznie.
[7:48] Jest to naprawdę solidna wartość dochodu pasywnego.
[7:52] Moja analityczna uczciwość, że tak to nazwę aż krzyczy,
[7:56] ponieważ zauważ, że do osiągnięcia takiego dochodu
[8:00] pasywnego trzeba wielu lat trzeba wysokich zarobków
[8:04] wysokiej stopy, oszczędności na pewno nie wystarczy inwestowanie
[8:07] kilkuset złotych miesięcznie. Bez zwiększania zarobków, bo
[8:11] jakiej byś stopy zwrotu nie miał to no zaręczam cię raczej nie
[8:14] uzyskasz takiej, żeby magicznie zrobić z takich kwot.
[8:20] No jakieś miliony albo nawet około miliona i uzyskiwać z tego
[8:24] taki dochód pasywny. Naprawdę do tego trzeba więcej
[8:27] zarabiać, po prostu to jest jedyna opcja i uczciwie trzeba
[8:31] to sobie powiedzieć. Natomiast jak ktoś już zarabia
[8:33] więcej oszczędza więcej, to to jest jak najbardziej osiągalne,
[8:35] dlatego osiągnąć 30000 zł do dwudziestego.
[8:39] Jak najbardziej się da i do trzydziestki piątki niektórzy
[8:43] powiedzieli, że to trzydziestki tak naprawdę w dowolnym wieku,
[8:45] ale trzeba tę kwotę około miliona uzbierać i tu jest cała
[8:48] prawda o takim dochodzie pasywnym.
[8:50] Trzeba do niego po prostu zbierać dość konkretną kwotę i
[8:53] zaraz też zobaczysz, dlaczego w kontekście inwestycyjnym, jak
[8:56] inwestować, by uzyskać taki dochód pasywny.
[8:59] No to mamy już ten bilion albo trochę mniej albo trochę więcej,
[9:01] bo oczywiście w zależności od źródła i w zależności od typu
[9:04] aktywów, będziemy musieli zbierać trochę mniej lub trochę.
[9:07] Więcej więc w co w ogóle można inwestować?
[9:10] Jakie klasy aktywów wypłacają odsetki, czyli kupony lub
[9:13] dywidendy? Zaczniemy od tych, które
[9:16] wypłacają tak typowo najmniej, ale są najbezpieczniejsze.
[9:19] Jest obligacji skarbowych, można spodziewać się około 2 do 4%
[9:22] rocznie w zależności od inflacji stóp procentowych, a z obligacji
[9:26] korporacyjnych tak 3 do 7% odsetek rocznie brutto, ale
[9:29] oczywiście wraz ze wzrostem oprocentowania tych obligacji
[9:33] rośnie ryzyko inwestycyjne. Czego się pewnie domyślasz?
[9:36] Wiem, że są to bardzo szerokie przedziały, co możesz odczytać
[9:39] dość defensywnie, ale mam na myśli czas umiarkowanej inflacji
[9:42] umiarkowanych stóp procentowych i kontekst polski lub
[9:45] amerykański lub coś tak dokładnie pomiędzy, jeżeli
[9:48] chodzi o akcje spółek z szerokiego indeksu, bo
[9:50] oczywiście motorem wzrostu portfela są akcje i uważam, że
[9:53] każdy każdy rozsądny człowiek powinien mieć akcję w swoim
[9:56] portfelu. Akcje mają to do siebie, że jak
[9:59] wybierzesz szeroki indeks, w którym tylko część spółek
[10:02] wypłaca dywidendy. To spodziewaj się najwyżej tak
[10:06] 2% rocznie dywidend. Podkreślam najwyżej, bo to jest
[10:09] tak między jeden a 2% rocznie. Po prostu pamiętaj, że setek lub
[10:13] 1000 spółek tylko część płaci dywidendy i na ogół jest to tak
[10:16] około połowy lub mniej niż połowa, więc oczywiście te
[10:19] niepłacące obniżają stopy dywidendy indeksu.
[10:23] To jest normalne, płacą dywidendy Zero, więc obniżają
[10:26] stopę dywidendy jeżeli wybierzesz.
[10:29] Rajdy lub indeks rajtów ETF na rajty.
[10:32] No to może się spodziewać trochę większych dywidend, nawet 3 do
[10:35] 6% rocznie t fie na rajtem może tak 2 do 5% rocznie z tego
[10:39] powodu, że rajty są z tak tak skonstruowane, że one wymuszają
[10:43] wypłatę dywidend z osiąganych zysków, po prostu muszą wypłacać
[10:47] dywidendy. Dzięki temu mają zwolnienie
[10:48] podatkowe, dlatego po rajtach faktycznie będziesz się
[10:51] spodziewać na ogół wysokiej stopy dywidendy, jednakże rajty
[10:54] też są różnie wyceniane, są rajty drogie, są rajty bardzo
[10:57] rosnące wzrostowe i one też płacą.
[11:00] Wobec swojej ceny akcji niższe dywidendy to jest normalne, po
[11:03] prostu nie ma żadnego gwarancji, że to będzie wysoka stopy
[11:05] dywidendy, ale my się tak wybrać, żeby spokojnie uzyskiwać
[11:08] 5 6% dywidendy brutto rocznie. Mamy też ETF skoncentrowane na
[11:15] spółkach dywidendowych, to są tak zwane hailt, czyli ETFY na
[11:18] spółki, a wysokiej stopy dywidendy.
[11:20] Tu mamy też takie między 4 a 6% dywidendy brutto rocznie.
[11:23] Mamy też ETFY na spółki wzrostowo dywidendowe, czyli
[11:26] spółki o rosnących dywidendach. To są moje ulubione rodzaje ETF
[11:30] ów to one płacą. Tak, 2 do 4% rocznie brutto, ale
[11:33] tutaj możemy się spodziewać lepszego wzrostu dywidend w
[11:35] czasie, jeżeli chodzi o takie właśnie małe podsumowanie.
[11:39] Zauważ, że wszystkie te wartości to są przedziały.
[11:42] Nie da się jednoznacznie powiedzieć, ile uzyskasz, z
[11:44] jakiego typu aktywów. Natomiast to jest taka
[11:46] instrukcja, żebyś mniej więcej wiedział, ile procent możesz
[11:49] uzyskać. Z jakich aktywów uwaga na to, co
[11:52] umieściłem na samym dole tabeli, czyli ETFY coverd call tak zwane
[11:55] premium income. TETF stosują strategię opcyjną i
[11:59] tak naprawdę te dywidendy są sztuczne o tyle, że po prostu z
[12:02] premii obcyjnych one wypłacają nadwyżki w formie dywidend.
[12:07] Zyski właściwie w formie dywidend, problem z tymi a t
[12:10] fami jest taki, że na rosnącym rynku one osiągają dużo gorszą
[12:14] stopę zwrotu od normalnych indeksów i co z tego, że
[12:17] wypłacają 8 do 12% dywidend brutto?
[12:20] Jak gdybyś zainwestował czysty indeks, na które te strategie
[12:23] aukcyjne są? To byś zyskał dużo więcej, one
[12:26] tak naprawdę z indeksem wygrywają tylko przy spadkach
[12:30] lub takim ewentualnym trendzie bocznym.
[12:32] Ja się śmiałem ostatnio, że przecież nie warto w ogóle
[12:34] inwestować. W indeksy, które ciągle spadają
[12:36] albo są w trendzie bocznym, więc ciężko znaleźć argumentację, by
[12:39] w takie właśnie twory inwestować.
[12:43] Ile trzeba zgromadzić środków w różnych instrumentach, by
[12:45] wygenerować to 30000 zł netto rocznie.
[12:49] No i tutaj dokonałem takiej symulacji.
[12:51] Fill wybrałem środkowe wartości. W tabeli wyszły mi pewne ciekawe
[12:55] liczby detalicznej i hurtowe obligacje skarbowe.
[12:57] Jeżeli założymy 3% rocznie. Brutto odsetek to musimy mieć
[13:01] 1,2 miliona złotych, czyli całkiem sporo i pamiętaj o tym,
[13:06] że jeżeli zainwestujesz taką kwotę w obligacji, nawet
[13:08] osiągniesz takie kupony i z tych kuponów będziesz żył.
[13:11] Że wystarczyć do 30000 zł brutto rocznie, w co oczywiście wątpię,
[13:15] ale może są takie osoby, to pamiętaj o tym, że pieniądze ci
[13:18] się kiedyś prawdopodobnie albo skończą, albo przynajmniej
[13:21] realnie te odsetki będą malały z czasem.
[13:23] No bo obligacje mają to do siebie, że ich wzrost albo
[13:26] raczej wzrost inwestycji, bo same z siebie.
[13:28] No przecież nominał nie rośnie. Wzrost z inwestycji będzie
[13:32] raczej mniejszy. Zwrot inwestycji będzie niż niż
[13:34] dla akcji, dlatego przechodząc do.
[13:37] Akcja właściwie czegoś, co jest podobnego do akcji, bo jeszcze
[13:39] obligacje korporacyjne, jak zakładamy wyższe odsetki to
[13:42] można mieć i 750000 zł. Żeby osiągnąć taki dochód
[13:46] pasywny akcje spółek dywidendowych to jest bardzo
[13:48] zróżnicowane, ale około miliona złotych tak pewnie można założyć
[13:52] rejty około 800000 zł ETF na szeroki rynek akcji, aż 2,5
[13:56] miliona złotych. To mi często ludzie mówią, że
[13:58] nie warto, bo jest niski dochód pasywny, no ale wzrost wartości
[14:01] jest na ogół wyższy niż dla ETF. Ów dywidendowych jak wybierzesz
[14:05] ETF na spółki o wysokiej dywidendzie, to mamy tutaj
[14:07] 750000 zł TFY na spółki rosnących dywidendach 1,2
[14:12] miliona złotych. TFY na reite 800000 zł, a TF
[14:15] efekt ofert call nawet niespełna 400000 zł.
[14:19] Ale tak jak ci mówiłem, co z tego, że możemy z nich wycisnąć
[14:22] nawet te 10 12% dywidendy, że wyciskamy jak cytrynę, mamy ten
[14:26] dochód pasywny, jak ogólny wzrost jest dużo niższy niż dla
[14:31] szerokiego rynku akcji, czyli dlatego regularnego indeksu.
[14:34] Jakie są zalety i wady? Różnych sposobów uzyskiwania
[14:37] dochodu pasywnego. Zacznijmy od tego, że należy
[14:41] inwestować możliwie jak najbardziej pasywnie, czyli nie
[14:43] wykonywać zbyt wielu ruchów oraz nie musieć co miesiąc analizować
[14:46] rynku wycen sygnałów, wiadomości giełdowych i tym podobnych.
[14:48] No bo inaczej nie jest to dochód pasywny.
[14:51] Jeżeli ktoś inwestuje aktywnie i tak osiąga dochód, to jest to
[14:53] dochód aktywny, a nie dochód pasywny.
[14:56] Dlatego zacznijmy od tego, że strategia nie może być
[14:58] czasochłonna, że ma być to proste.
[15:00] Mamy coś kupować. Najlepiej regularnie i trzymać
[15:02] przez no najlepiej całe życie. Istotne jest tu więc czas
[15:07] poświęcony na zbudowanie takiego portfela.
[15:09] Czas poświęcany co miesiąc na rozmyślanie co teraz kupić, co
[15:14] sprzedać tutaj akurat nie będzie tego rozmyślania, bo zakładamy,
[15:17] że kupujemy jeden instrument i w tej konkurencji zatytułowanej
[15:21] dochód pasywny tak naprawdę można jasno wyeliminować pewne
[15:25] opcje inwestowania. Właśnie od nich zaczniemy
[15:28] inwestowanie bezpośrednio w akcje spółek dywidendowych.
[15:31] Z jednej strony jest super, bo możliwie jest osiągnięcie
[15:34] regularnych dywidend wysokich dywidend.
[15:36] Tak naprawdę budujemy portfel, jak chcemy.
[15:39] Dobierając różne spółki możemy zbudować zupełnie różne profile
[15:41] portfeli i co oczywiście jest gigantycznym plusem.
[15:44] Możemy też osiągnąć bardzo regularne dywidendy, bo przecież
[15:47] są nawet spółki, które wypłacają nieco miesiąc, więc możemy to
[15:50] zrobić tak, że będziemy mieli portfel, z którego faktycznie
[15:53] można wyciskać jak cytrynę. Jeszcze otrzymujemy regularny
[15:56] dochód pasywny. Jakie jest zatem minus takiego
[15:59] portfela? Minus jest taki, że nie jest to
[16:01] dochód pasywny, bo to wymaga wiedzy i analiz.
[16:03] No chyba, że robisz to w ciemno, ale nie polecam im więcej
[16:06] spółek, tym trudniej będzie ci prowadzić taki portfel, chociaż
[16:08] nam dywidendowców, którzy po prostu kupują jakoś tak trochę.
[16:12] Przypadkowo te spółki po prostu, żeby było ich mniej więcej po
[16:14] równo w portfelu i się nie zastanawiają nad tym, jak
[16:17] proporcje się rozjadą. No wadą jest to, że dywidendy są
[16:21] na ogół raz w roku w sensie dla większości spółek, zwłaszcza z
[16:24] GPW dywidendy na ogół są raz do roku, więc jak będziesz
[16:27] prowadził taki spółek, taki portfel spółek na GPW, to
[16:30] będziesz prostu rzadko otrzymać dywidendy.
[16:32] Wiadomo, że to można tak ustawić, żeby trochę dywidend
[16:35] mieć w czerwcu, trochę w lipcu, trochę w sierpniu, trochę we
[16:37] wrześniu i tak dalej, natomiast wymaga to wiedzy pewnej
[16:40] gimnastyki i pewnej aktywności, więc absolutnie nie byłby to
[16:43] dochód pasywny. Bardziej już prościej o
[16:45] dochodzie pasywnym mówiąc wybierając ETFY na akcje spółek
[16:48] narodowych, najlepiej jeden ETF na akcji spółek dywidendowych
[16:51] zresztą zaraz omówię taką selekcję, żeby ten podcast był
[16:54] też niezwykle praktyczny, bo teoretycznie to można każdy może
[16:57] powiedzieć, że jak masz 4% rocznie, to wystarczy taka i
[17:00] taka kwota, żeby uzyskać dochód pasywny.
[17:02] No ale pokażę ci, jak można to zrobić, a raczej jakie ETFY
[17:05] takie coś zapewniają. Minusy, że tak jest bardzo dużo
[17:09] też trzeba na początku trochę się natrudzić, żeby znaleźć
[17:11] odpowiedni i oczywiście to, że wzrost wartości, wzrost
[17:14] dywidendy jest zróżnicowany i żaden tak nam nie zagwarantuje,
[17:18] że będziemy mogli żyć z kapitału do końca.
[17:20] Natomiast tutaj mamy wysokie prawdopodobieństwo, że ten
[17:22] kapitał się nie skończy i że dywidendy faktycznie będą
[17:25] wzrostowe co do samodzielnego wyboru obligacji korporacyjnych.
[17:29] Jest to trochę podobny argument co do akcji, no to jest po
[17:31] prostu dużo pracy, trzeba umieć. Analizować ryzyko emitenta i
[17:35] tutaj nie nazwałbym tego dochodem pasywnym, natomiast
[17:37] uważam, że to jest bardzo dobry sposób na osiąganie regularnych
[17:40] wysokich odsetek. Jednakże nie jest to dochód
[17:42] pasywny, więc akurat w kontekście tego podcastu mogę to
[17:45] przekreślić. Co do obligacji skarbowych, to
[17:47] tutaj akurat myślę, że można nazwać dochodem pasywnym.
[17:50] Jeżeli ktoś wybiera co miesiąc jakiś jeden typ obligacji na
[17:53] przykład co i które co roku wypłacają.
[17:55] Odsetki schodkuje je, czyli robi taką drabinkę z tych obligacji
[18:00] kupuje co miesiąc tutaj faktycznie można podkręcić sobie
[18:04] wypłaty z portfela też zredukować jego ryzyko i to jest
[18:07] bardzo proste, więc jak najbardziej myślę, że można
[18:09] połączyć ETF jednak ze sporty windowych z ewentualnie z
[18:12] obligacjami skarbowymi, które wypłacają odsetki to jest dobry
[18:18] pomysł i myślę, że jak najbardziej można nazwać
[18:20] dochodem pasywnym, bo kupujemy co miesiąc to samo i nie ma tu
[18:23] większej filozofii. Jak uzyskać 30000 zł rocznie z
[18:26] TF ów dywidendowych, czyli zakładamy, że ktoś jest młody,
[18:28] gniewny chce osiągać jak największy zwrot, ale też jak
[18:31] największe dywidendy. Więc poszukuje dobrego etf u
[18:35] dywidend owego na wstępie zastrzeżenie, że ogólny minus
[18:39] etf dywidend owych jest taki, że to jest szeroka Kategoria i mamy
[18:42] tutaj zarówno ETF działające tak trochę przeciw skutecznie, czyli
[18:46] te, które wypłacają obecnie wysokie dywidendy, ale w ogóle
[18:49] nie koncentrują się na ich wzroście oraz te, które przez
[18:52] to, że chcą wysokich dywidend, inwestują tylko w konserwatywne
[18:55] branże, więc wzrost wartości. Takich portfeli takich ET fów
[18:59] nie jest jakiś bardzo, ale to bardzo wysokie, natomiast branża
[19:03] jest coraz lepsza nawet europejska branża ETFW
[19:06] dywidendowych. Yy staje się coraz silniejsza z
[19:09] roku na rok mają wyższe aktywa, działają coraz lepiej, one
[19:13] często też zmieniają indeks, ale o tym zaraz powiem, mają
[19:16] przyzwoite stopy, dywidend, przyzwoity wzrost dywidend.
[19:19] Tak naprawdę można oczekiwać, żeby, że ta Kategoria będzie
[19:22] jeszcze lepsza. Jakiś minus to wysokie opłaty,
[19:25] ale wiadomo na opłaty zawsze można narzekać, a też są te te
[19:28] opłaty, są dużo niższe i na przykład funduszy tradycyjnych
[19:31] do wejścia w szczegóły. To efekt posłużę się jak zwykle
[19:33] niezastąpionymi portalami just TFI atlasse TF.
[19:37] Skąd zaczerpałem dane o wszystkich funduszach
[19:38] reprezentowanych w tych 2 rozdziałach?
[19:40] 2 rozdziałach po pierwsze będzie dotyczył europejskich etf ów, a
[19:44] drugi amerykańskich etf. Ów więc ten pierwszy jest tutaj
[19:47] prawie, że dla każdego, bo założę się, że masz konto z
[19:49] dostępem do europejskich etf. Ów ten drugi będzie dla osób,
[19:53] które mają dostęp do amerykańskiej EDF.
[19:55] Ów też krótko opowiem, jak go uzyskać.
[19:57] Jeżeli jesteś zaciekawiony, bo naprawdę warto.
[19:59] Niektóre z tych funduszy są po prostu dużo lepsze od
[20:01] europejskich. Pierwszym Z kategorii
[20:03] europejskich ETF dywidendowych są fundusze na globalne spółki
[20:06] dywidendowe, czyli te, które w portfelach mają zarówno spółki z
[20:09] rudynków rozwiniętych, na przykład u SA Wielkiej Brytanii.
[20:11] Australii czy Japonii, jak i spółki z rynków wschodzących, na
[20:14] przykład z Chin, Indii, RPA, Brazylii lub polski.
[20:17] Największym i najpopularniejszym z takich funduszy jest vanguard
[20:20] funkcji all World i dywidendy ild ticker to VHYL lub VHYD,
[20:26] zapewniający niezłą stopę dywidendy, bo w 2024 było to
[20:30] 3,4% brutto i największy wzrost dywidend w ostatnich 8 latach.
[20:34] Spośród funduszy tej kategorii. Ale tu zastrzeżenie, czy ten
[20:36] wzrost dywidend też nie jest kolosalny, bo przestało się lat,
[20:39] to było 20%. I to nie rocznie tylkołącznie
[20:43] 20% zwiększa dywidenda, więc to jest tak, że tak naprawdę nie
[20:46] nadąża to za bardzo za inflacją. Oczywiście zależy którą
[20:50] inflacją, ale wiadomo więc nie jest to kolosalny wzrost
[20:54] dywidend. Stopa dywidendy jest niezła,
[20:55] natomiast plus, że to jest globalny fundusz.
[20:58] Konkuruje z nim zwłaszcza fundusz franklin Global dywidend
[21:01] ticker FGRD, który pod kątem łącznej stopy zwrotu wygrywa ze
[21:05] znacznie większym vangardem, bo vangarde ma aktywa 6,2 miliarda
[21:09] dolarów, franklin tylko 0,1 miliarda, czyli.
[21:13] Dolarów, ale pod względem wysokości wzrostu dywidendy
[21:15] znacząco wygrywa franklin. To jest taka ciekawostka, bo ten
[21:20] fundusz nie jest bardzo znany. Jest tak naprawdę malutki.
[21:23] Natomiast jeżeli chodzi o wzrost dywidend, jeżeli chodzi o wzrost
[21:27] wartości, to jest po prostu najlepszy spośród tych funduszy,
[21:31] jeżeli chodzi o dostępność, no to taką tabelkę już umieszczam
[21:33] na blogu, nie chcę tego komentować w podcaście, bo to
[21:35] jest zmienne, a jeżeli mam taką tabelkę na blogu to mogę to na
[21:39] bieżąco aktualizować, bo wiadomo, że zaczyna się t fów u
[21:41] maklerów się. Zmienia więc tak naprawdę z tej
[21:44] kategorii, takim rozsądnym albo raczej 2 rozsądnymi wyborami.
[21:47] Jest właśnie ten vanguard i ten fundusz franklin Global
[21:51] dywidend. Natomiast nie wszyscy potrzebują
[21:54] globalnego dostępu, więc teraz oferta.
[21:58] Europejskich ETF ów, czyli ucits na spółki dywidendowe z rynków
[22:02] rozwiniętych. I tutaj mamy 2 o takie dość
[22:04] pokaźnej wielkości. Największy to fun ac Development
[22:07] divided leaders, największy w sensie aktywa prawie 3 miliardy
[22:12] dolarów, co oczywiście w Europie jest całkiem.
[22:16] Całkiem niezłym funduszem. Yy, ten fundusz, myślę, że wiele
[22:22] osób go zna. On jest dość znany właśnie z
[22:24] bardzo wysokiej stopy dywidendy i jego minusem jest holenderska
[22:27] rezydentura podatkowa. To jest ogromny minus, bo na
[22:30] drugim poziomie mamy podatek od dywidendy u źródła, gdyby to był
[22:33] fundusz irrański byśmy nie mieli na drugim miejscu pod względem
[22:38] aktywów jest icer MSA World Quality dividend year.
[22:41] Tylko właśnie problemem jest to ESG ten fundusz ani nie ma
[22:44] jakichś bardzo dobrych wyników. Ani nie ma wzrostu.
[22:48] Dywidend, sensowny wzrost yy w ciągu ostatnich 8 lat zapewniły
[22:52] tylko właśnie fanek develop Market divinent leaders oraz fit
[22:55] elity globalcurity income. Jeżeli chodzi o łączność, wzrost
[22:59] wartości to tak naprawdę wygrał windom, czyli Global oculitive
[23:02] jeden crow, czyli GGRW, ale to jest problem, że wzrost dywidend
[23:06] nie jest najlepszy jak na fundusz dywidendowy, więc
[23:08] oczywiście zależy co kto woli naprawdę kiepskie wyniki miał i
[23:13] shers MSA wordcuality dividend Advanced us i cit f on oddał
[23:17] wcześniej ESG, teraz ed vans. Pilnują, ale wyniki tego
[23:20] telefonu nie są najlepsze, więc naprawdę ciężko go polecić i
[23:24] jeżeli ktoś by chciał samo u SA, czyli zazwyczaj dywidendowy
[23:28] arystokratów, ale niekoniecznie to tutaj zdecydowanie najlepszym
[23:32] będzie fundusz fidelity i u s Quality income u s its tiker
[23:36] FUSD, który zdeklasował konkurencję pod kątem wzrostu
[23:39] dywidendy w czasie oraz całkowitej stopy zwrotu z okresu
[23:42] 2017, połowę 2020. 5 ten fundusz może jakiś ogromny nie jest, ale
[23:48] ponad milion miliard dolarów aktywów ma więc nie jest
[23:52] zupełnie tak źle. Naprawdę dobry wzrost wartości.
[23:56] I dobry wzrost dywidend ciężko szukać czegoś lepszego jeżeli
[23:59] chodzi o europejskie fundusze na amerykańskie spółki dywidendowe.
[24:03] Jeżeli szukasz handla Maklerskiego, to pamiętaj, że na
[24:05] blogu mam aktualizowany na bieżąco ranking kod maklerskich,
[24:08] więc wystarczy wejść na stroneinwestora.eu inwestoment
[24:12] pisze się przez w i tam w menu głównym znajdziesz ranking kont
[24:15] maklerskich fill, zajrzyj tam, bo naprawdę warto na bieżąco
[24:19] aktualizuje. Biorę pod uwagę różne kryteria,
[24:21] a koszty są opisane. Bardzo dobrze, bardzo konkretnie
[24:24] masz, pokazuje na kwotach i ile będziesz płacił fill.
[24:29] Jaki typ aktywów, na jakim koncie?
[24:30] Więc myślę, że to jest rozpisane bardzo, bardzo dobrze i tak
[24:33] przede wszystkim uczciwie, czyli nie promuje tych, którzy płacą
[24:36] mi najwięcej, ale promuje tych, którzy mają najlepsze oferty,
[24:40] jeżeli chodzi o drugą kategorię funduszy amerykańskich
[24:42] dywidendowe fundusze ETF, to żeby do nich mieć dostęp jak
[24:45] Europejczyk, to możesz, znaczy musisz założyć konto maklerskie
[24:48] z takim dostępem. Ja polecam przede wszystkim
[24:51] first strade od lat już korzystam z tego konta i.
[24:55] No cóż, po prostu nie mam z nim żadnych problemów.
[24:57] Handel jest darmowy, można ewentualnie te papiery przenieść
[24:59] później na przykład na konto w Interactive Brokers, więc staję
[25:03] otworem. Oferta funduszy dywidendowo
[25:05] wzrostowych. Jak ma się takie konto?
[25:07] Co naprawdę mi się bardzo podoba, bo nie ukrywam, że sam
[25:10] inwestuję w jeden z takich ET fów i cenię go bardzo za wyniki
[25:13] za wzrost dywidend i to będzie właśnie motor mojego życia na
[25:17] wczesnej emeryturze, na tej późniejszej prawdopodobnie.
[25:21] Też tutaj przedstawiłem 4 Najpopularniejsze tefy
[25:24] amerykańskie na amerykańskie spółki wzrost o wody więc oraz
[25:27] na spółki wzrostowe dywindowe spoza u SA, czyli łącząc.
[25:31] Takie 2 etapy można uzyskać globalną ekspozycję.
[25:34] Jak zaczniemy od tych pierwszych, czyli 4 gigantów, z
[25:37] których pewnie przynajmniej jeden znasz, bo tu jest na
[25:39] przykład legendarny s chd, czyli szwapi u z dywidend equity itf,
[25:44] to zobaczysz, że ich aktywa są naprawdę kolosalne.
[25:47] To to jest między 57 a 340 miliardów dolarów.
[25:51] Tak naprawdę to to są tak duże aktywa, że wśród TF ów
[25:55] europejskich naprawdę trudno coś takiego, zwłaszcza jeżeli chodzi
[25:58] o te największe. Jeśli chodzi o całkowitą stopę
[26:00] zwrotów w badanym okresie, tutaj akurat 2014 2025 połowa to
[26:06] najlepszy był windom tree i u s Quality dywidend Group funt,
[26:09] czyli ticket TGRW, który jednak pod kątem wzrostu wypłaconych
[26:12] given jest znacznie gorszy od konkurencji, więc ciężko go
[26:15] polecać w kontekście dywidendowym.
[26:17] Moim zdaniem najlepszy balans pomiędzy całkowitym wzrostem,
[26:20] czyli stopą zwrotu, wzrostem dywidendy a stopą dywidendy
[26:24] obecną ma właśnie szwabiu jest dywidend, equity itf, czyli tik
[26:27] s hdd oraz aishers corevident crow i tf, czyli dgr od również
[26:32] jest bardzo popularne tf obydwa na pewno przypasują inwestorowi
[26:36] poszukującemu dochodu pasywnego. Co ciekawe, największe stawki
[26:39] popularny ETF vangarth dywidend apriciation ETF, czyli tikker
[26:43] vig przez VVIG nie beats wig, czyli warszawskim indeksem
[26:47] giełdowym. Ten tf wig ma niezwykłe,
[26:51] niezwykle dobre wyniki, dobry wzrost dywidend, ale jego stopa
[26:54] dywidendy to jest trochę problem, bo ona wynosi 2%.
[26:58] Wynosiła przynajmniej w roku 2024, co może być trochę za małą
[27:02] stopę dywidendy, żeby właśnie z tego etapu uzyskiwać dochód
[27:05] pasywny. Jednakże jego niskie koszty
[27:07] przyciągają inwestorów. Historia, bo istnieją od 2006
[27:11] roku i to, że po prostu ma niezłe wyniki, sprawiają, że i
[27:14] tak jest to ETF duży i jego aktywa ciągle, ale to ciągle
[27:18] rosną. Jeżeli ktoś chciałby wystać w
[27:20] amerykańskiej ETF na akcje spółek spoza u SAI też mieć to
[27:24] robić, to tanio. To tutaj też ma niezłą ofertę.
[27:26] Ma takie 4 ETFY jeden też od właśnie.
[27:29] Wan garda VIGI to jest vangard International dywidenda opisie
[27:34] itf vanger też maja tfv YMI vangarde International high
[27:39] dividentity tf prawie 40 miliardów dolarów aktywów, czyli
[27:44] też gigantyczny fundusze TFI. Tutaj właśnie jest taki
[27:47] paradoks, że ten ETF, który nie ma w nazwie dywidend groove, ma
[27:52] lepszy wzrost dywidend niż ten, który ma w nazwie.
[27:56] Dywidend appliciation, czyli właśnie wzrost dywidendy, więc
[27:58] ten ETFVYMI, czyli który po prostu jest indeksem w teorię
[28:03] TFM na na indeks wysokich dywidend high dywidend teat się
[28:06] okazuje, że to te dywidendy są wysokie, ale też wzrostowe, bo
[28:10] przeanalizowałem jego historię. Jeszcze wisienką na torcie
[28:12] będzie to, że on ma najwyższą stopę zwrotów, w tym łącznym
[28:16] całym okresie kilkunastu lat, więc tutaj ten ETFYMI jak
[28:20] najbardziej wyróżnia się pozytywnie.
[28:23] Na tle swoich konkurentów. Też koszty są, zauważcie bardzo
[28:26] niskie bo Zero 17% rocznie to nie są wysokie koszty
[28:30] europejskie etapy dywidendowe przyzwyczaiły nas do kosztów
[28:32] wynoszących Zero 30 Zero 40% rocznie.
[28:35] To jest normalne i niestety wśród tych etapów ja wspomniałem
[28:38] wcześniej, że koszty ich są wysokie, no i na koszty też
[28:40] trzeba patrzeć nie chcemy płacić Zero 50% rocznie, najlepiej
[28:46] jakby to było 0 2 0 3% rocznie, bo to oczywiście w długim
[28:49] terminie ma. Ogromny wpływ na naszą
[28:51] inwestycję i jak zgadujesz pewnie to nie jest wpływ
[28:54] korzystny. To nie jest wpływ.
[28:56] Pozytywny jak inwestować w takie etapy?
[28:59] Najlepiej połączyć je tak, by mieć możliwie globalną
[29:02] ekspozycję. Oczywiście wiele osób powie, że
[29:04] samo usa wystarczy, ale jeżeli wybierzesz samo USA i jeszcze
[29:07] skoncentrowane indeksy dywidendowy, to może się okazać,
[29:09] że masz bardzo ryzykowny portfel, jeżeli chodzi o ryzyko
[29:13] geograficzne i ryzyko sektorowe. No bo te sektory dywidendowe to
[29:17] najczęściej sektory dość defensywne, tak po prostu
[29:20] działa. Co cię może zaskoczy to to, że
[29:23] jak wybierzesz indeks dywidendowo wzrostowy ETF
[29:26] dywidendl wzrostowy, to masz tam na przykład bardzo dużo i t, bo
[29:30] to nie są spółki, które muszą wypłacać obecnie wysokie stopy
[29:33] dywidend. To są po prostu spółki, których
[29:35] dywidendy muszą rosnąć, a obecna stopa dywidendy może wynosić 1%
[29:39] albo mniej. Po prostu dywidenda musi być.
[29:43] Jaki jest największy problem z prostym render stwem giełdowym?
[29:47] A no taki, że ludzie ignorują całkowitą stopę zwrotu i
[29:51] skupiają się tylko na dywidendach.
[29:52] Jeżeli tak podchodzisz do rentier stwa to do rentier stwo
[29:55] może sięrychło skończyć może się naprawdę szybko zakończyć,
[29:58] dlatego trzeba zawsze sprawdzać całkowitą stopę zwrotu jakiegoś
[30:02] funduszu historycznym, a nie tylko to, że ma obecnie wysokie
[30:06] dywidendy, bo ja mógłbym znaleźć wiele funduszy ETF, które płacą
[30:09] dywidendy rzędu 6 7 8% rocznie i więcej.
[30:14] Natomiast inwestycja nie może być kompletnie bezsensowna, bo
[30:17] jak zignorujemy całkowity wzrost no to okaże się, że wybieramy
[30:21] jedne z najgorszych ETF. Ów jedne z najgorszych indeksów
[30:24] środki nam się po prostu skończą albo dywidendy realnie będą
[30:27] coraz niższe, a tego przecież nie chcemy.
[30:29] Chcemy czegoś odwrotnego. Chcemy, żeby dywidendy były
[30:32] realnie coraz wyższe i żeby środki się też nam nie
[30:35] skończyły, żeby one też rosły, najlepiej przynajmniej
[30:38] inflacyjnie, ale najlepiej jakby pobijały w tym inflację, czyli
[30:41] byśmy mieli. Ciągle więcej środków, ale też
[30:44] wypłaty z portfela, które byśmy konsumowali.
[30:46] No bo mówimy tu o dochodzie pasywnym, więc chcemy używać go
[30:49] do życia. Chcemy wydawać te pieniądze też
[30:52] realnie by nie spadały, czyli realnie by też rosły.
[30:56] Drugim błędem jest ignorowanie wzrostu dywidend, czyli
[30:59] skupianie jest tylko na obecnie wysokiej dywidendzie i
[31:01] niepatrzenie na to, jak ona zmieniała się z czasem.
[31:03] Wierz mi, że to jest bardzo ważne, żeby spółka miała
[31:05] konkretną politykę dywidendową. I żeby nie mieszała w tej
[31:10] polityce dużo, czyli nie, że zawsze wypłata 90% zysku, a
[31:13] nagle wypłaci 10% zysku, bo może się okaże, że twoje rentier stwo
[31:17] będzie wymagało sprzedaży aktywów po prostu dywidendy nie
[31:20] wystarczą ci na te 30000 zł. Rocznie w wieku 35 lat, bo o tym
[31:24] jest ten podcast. Kolejna rzecz przepłacanie
[31:27] podatków i prowizji. No wiadomo, że od dywidend
[31:29] płacimy 19% podatku belki, więc od całej kwoty, bo to jest
[31:33] podatek od przychodu. To jest podatek ryczałtowy, więc
[31:35] oczywiście pamiętajmy o tym, że możemy przepłacać podatki w
[31:38] podejściu dywidendowym możemy przepłacać prowizję, jeżeli
[31:41] reinwestujemy dywidendy w drodze do tego rentierska, no bo
[31:43] przecież dywidend nie będziemy konsumować.
[31:46] Prawdopodobnie jeżeli dokładamy do inwestycji nowe środki, to
[31:49] właśnie taki paradoks tych symulacji, które pokazałem
[31:51] wcześniej. Że przecież tam inwestor nie
[31:53] reinwestował dywidend, czyli od początku konsumował ten dochód
[31:57] pasywny, no wszakże chciał mieć dochód pasywny, więc używał go
[32:00] do życia, ale też dokładał nowe środki z pracy.
[32:03] No bo przecież pracował, oszczędzał i dokładał w środku,
[32:05] więc to jest taki paradoks. Oczywiście w ten sposób można
[32:08] przepłacić prowizję, jeżeli na przykład masz konto z wysoką
[32:10] prowizją. Minimalną dywidenda wynosi, nie
[32:12] wiem 200 zł, a ty płacisz 14 zł prowizji na to też uwaga.
[32:17] Złożoność strategii, bo można mieć wysoką liczbę instrumentów
[32:20] i kont maklerskich, ale na szczęście nie trzeba, bo są ETFY
[32:22] dywidendowe niestabilność dochodu pasywnego.
[32:25] No dywidendy nie są gwarantowane, nie zawsze rosną,
[32:28] nie zawsze w ogóle będą i oczywiście jak wybieramy indeks
[32:32] dywidendowy to on. Algorytmem będzie potrafił
[32:36] wybrać takie spółki, które wypłacają dywidendy, no ale nie
[32:39] zakładajmy, że one zawsze będą na rynkach bardzo wiele się
[32:42] zmienia i mogą być, ale dużo niższe, więc tak naprawdę
[32:45] problemem to jest stabilność i regularność.
[32:48] No i właśnie ostatni punkt brak regularności dochodu to jest w
[32:50] sumie najprostszy punkt do zaadresowania, więc
[32:53] stwierdziłem, że opiszę wszystkie problemy, ale
[32:55] zaadresuje tylko ten najprostszy dlaczego?
[32:59] Bo najłatwiej z nim coś zrobić, więc może właśnie zacznijmy od
[33:02] najprostszego, a jeżeli chcesz bardziej kompleksowy podcast.
[33:05] Jest to w życiu z kapitału, to daj znać w komentarzach jak
[33:08] osiągnąć regularny dochód pasywny?
[33:09] Wiele osób zadaje sobie to pytanie.
[33:12] Graficznie można to przedstawić. Także wyobraź sobie, że wydatki
[33:14] na życie prawdopodobnie masz stałe albo mniej więcej stałe
[33:18] miesiąc do miesiąca, więc wyobraź sobie taką po prostu
[33:22] taki prostokąt, że w każdym miesiącu masz mniej więcej stałe
[33:26] wydatki. Natomiast wysokość dywidendy
[33:28] odsetek nie jest takim prostokątem, ona będzie się
[33:30] różnić w zależności od miesiąca, zwłaszcza jeżeli prowadzisz
[33:32] portfel dywidendowy, czyli masz akcję spółek dywidendowych.
[33:36] Bezpośrednio lub pośrednio, na przykład w formie tfu, no ta
[33:39] wysokość będzie się zmieniać najczęściej koło maja czerwca
[33:42] lipca sierpnia są wyższe dywidendy Września, też
[33:45] właściwie, a w pozostałych miesiącach roku są niższe.
[33:48] Dlaczego tak jest, bo na ogół spółki wtedy wypłacają
[33:51] dywidendy, ale nie jest to żadna reguła w zależności od kraju, w
[33:53] zależności od spółki, może się to różnić w Polsce faktycznie
[33:56] tak jest, że te spółki koło połowy roku wypłacają na ogół.
[34:01] Dywidendy też dlatego, że już podsumowały ubiegły rok.
[34:02] Już tam wiadomo dokładnie, jakie były osiągnięty zysk już dawno
[34:05] ogłosiły, jaka będzie dywidenda i po prostu mogą spokojnie to
[34:08] zrobić. Jako takie zamknięcie ubiegłego
[34:10] roku. Co zatem robić, jeżeli czasem
[34:12] dostajemy za mało z dywidend, żeby żyć?
[34:14] Czasem dostajemy za dużo rozwiązaniem.
[34:16] Takim najprostszym jest przeniesienie nadwyżek na konto
[34:19] oszczędnościowe albo na coś podobnego, gdzie gdzie te
[34:22] pieniądze procentują, ale też możemy prosto ich używać i nie
[34:26] tracimy, jeżeli. Zerwiemy na przykład lokatę,
[34:30] często stracimy całe odsetki. Konto oszczędnościowe zwykle po
[34:33] prostu płacimy za wyjęcie z tego konta może raz w miesiącu, nie,
[34:36] więc po prostu miejmy takie konto.
[34:38] Przekazujmy tam nadwyżki z dywidend, których nie wydaliśmy
[34:41] i po prostu w miesiącach, kiedy nie będziemy wystarczało z
[34:43] dywidend. Używajmy też środków, które są
[34:45] na koncie oszczędnościowym. To jest taka niby błaha, niby
[34:48] bardzo prosta sprawa, ale warto to pokazać.
[34:50] Warto o tym powiedzieć, bo jak o tym nie powiemy, to ktoś taki
[34:54] powiedziałbym, napalony na życie z kapitału, napalony na
[34:56] dywidendy po prostu nie zauważy problemu i później stwierdzi,
[35:00] kurczę, przecież nie mam pieniędzy, żeby wyżyć z tych
[35:02] dywidend, bo. W jakimś miesiącu uzyskałem
[35:04] więcej niż potrzebowałem, a teraz uzyskuję dużo mniej,
[35:08] dlatego warto o tym pamiętać. Nie jest to coś gwarantowane.
[35:12] Te dywidendy i odsetki nie są regularne najczęściej.
[35:16] Więc trzeba to lepiej zaplanować słowem podsumowania.
[35:20] Jak uzyskać dochód pasywny w kwocie 30000 zł netto przed
[35:25] trzydziestym piątym rokiem życia.
[35:26] Czy to jest w ogóle wykonalne? Sn, owszem, jest to wykonalne,
[35:29] ale tak jak pokazałem, wymaga to wysokich zarobków sn wysokiej
[35:33] stopy, oszczędności, urealnienia fill oczekiwań co do inwestycji
[35:37] sn i sprawy nie ułatwia fakt, że nawet jak uzbierasz ten milion
[35:40] lub około biliona, to musisz rozsądnie zainwestować sn, aby
[35:43] nie dość, że dochód był odpowiedniej wysokości, to
[35:45] jeszcze aby realnie rósł, czyli. Żeby nie malał wraz z upływem
[35:48] czasu, więc musisz podejść do tego strategicznie.
[35:51] Wiele osób w dyskusji o dochodzie pasywnym, zwłaszcza
[35:53] ostatnio, jak wysokie stopy procentowe mamy wysoką inflację.
[35:56] Też mieliśmy zresztą, ale dalej nie jest taka zupełnie niska,
[36:00] wiele osób mówi. No, ale Mateusz po co te akcje?
[36:03] Po co te dywidendy? Po co to ryzyka, skoro ja wrzucę
[36:06] na lokatę i będę miał 5, 6 albo 7% w zależności od okresu w
[36:10] zależności od lokaty, bo są też te.
[36:12] Promocyjne i oczywiście coś w tym jest, bo brzmi to całkiem
[36:15] rozsądnie. Ktoś sobie myśli, mam milion,
[36:17] wrzucę na lokatę netto uzyskam, nie wiem koło 50000 i po co ja
[36:22] mam ryzykować? Przecież mogę tu sobie być
[36:24] rentierem. Otóż jeżeli teraz pomyślisz
[36:27] dokładnie nad tym, co powiedziałeś.
[36:30] Jeżeli masz taką myśl, zastanowisz się, jak to
[36:32] dokładnie działa, to zobaczysz, że z lokatą lub w ogóle z takimi
[36:36] formami oszczędzania jest pewien problem.
[36:38] Ten problem polega na tym, że nawet jeżeli nie wydasz całych
[36:42] tych odsetek z lokaty i jakby reinwestujesz kolejną lokatę, to
[36:45] z czasem jak stopy procentowe będą spadały tak jak przez lata
[36:49] stopy procentowe były niskie koło 1,5%, to zauważy lokaty
[36:54] płaciły koło 2% i nikt nie chciał w nie inwestować.
[36:57] Nikt nie chciał tam oszczędzać, przynajmniej wszyscy narzekali
[37:00] na nie, bo i tak większość Polaków to robiła, ale wszyscy
[37:02] narzekali. To zauważ, że wtedy będziesz
[37:05] miał bardzo niskie odsetki. W ogóle nie masz szans pokonać
[37:09] inflacji, bo lokaty mają to do siebie, że ogólnie nie pokonują
[37:11] inflacji, więc tak naprawdę. Co z tego, że teraz wyciągniesz
[37:15] z tego kapitału sporo, jeżeli w czasach, kiedy będziesz po
[37:19] prostu musiał z tego żyć, będziesz musiał mieć wysoką
[37:22] stopę odsetek lub dywidendy lokaty.
[37:25] Ci tego nie zagwarantują, środki się prawdopodobnie skończą.
[37:27] W sensie realnie będą maleć, więc potrzebujesz tego ryzyka.
[37:31] Potrzebujesz ryzyka rynku akcji, żeby te kwoty odsetek lub
[37:36] dywidend, najlepiej z czegoś pomiędzy i odsetek i dywidend
[37:39] prostu utrzymać, żeby one nie malały w czasie, bo to jest
[37:42] kluczowe, żeby ten kapitał p. Ty nie chcesz zbudować tylko
[37:46] 30000 zł dochodu pasywnego, żeby w jednym roku sobie go wypłacić,
[37:49] a później nie przejmować się tym, co się stanie ze środkami.
[37:53] Ty prawdopodobnie, jeżeli tu przyszedłeś po motywację lub
[37:56] informacje, prawdopodobnie chcesz z tego kapitału żyć.
[37:59] Chcesz uzyskiwać taki kapitał dalej przez wiele lat mieć
[38:03] wszystko jak w zegarku i mieć prawie, że może nie gwarancja,
[38:05] ale mieć wysokie prawdopodobieństwo na to, że
[38:08] kapitał się nigdy. Nie skończy, a będziesz mógł z
[38:11] niego zawsze tyle wypłacać, no bo co nam po dochodzie pasywnym
[38:14] 2,5 1000 zł netto miesięcznie. Czyli nie możemy faktycznie
[38:18] traktować go jak dochodu pasywnego i założyć, że przez
[38:20] kolejne przynajmniej 20 lat będziemy go z inwestycji
[38:24] uzyskiwać bez obniżania jej wartości, bo to jest naprawdę
[38:27] kluczowe w całej dyskusji o dochodzie pasywnym.
[38:30] Na co należy uważać? Uważajcie na tutaj takich
[38:34] dywidendowych fałszywych proroków, bo mamy takich mamy
[38:38] kanały, które opowiadają właśnie tylko o inwestowaniu
[38:41] dywidendowym tam ktoś wybiera jakieś spółki, wybiera jakieś
[38:44] przypadkowe, czasami indeksy i pokazuje, że można osiągnąć.
[38:47] Bardzo wysokie dywidendy, zwłaszcza zagranicznych takich
[38:49] kanałów jest sporo w Polsce tak naprawdę nie kojarzę żadnego i,
[38:53] ale uważajcie na takich ludzi, bo oni pokazują dobra stopa
[38:56] dywidendy. 10%. Nie musisz mieć wysokiego
[38:58] kapitału, żeby uzyskać taki dochód pasywny, no ale stop
[39:01] fill. Po pierwsze, czy oni mówią, jak
[39:03] długo się selekcjonuje takie spółki?
[39:05] Po drugie, czy oni mówią jaki był wzrost wartości ich
[39:07] portfeli? Po trzecie, czy w ogóle
[39:09] pokazują, jakie to spółki? Po czwarte, no co z tego, że
[39:13] mają takie obecnie dywidendy, jak prawdopodobnie wzrost
[39:16] wartości ich portfela jest nik? Lub nawet nie pobija inflacji,
[39:19] więc mówcie, sprawdzam. Sprawdzajcie te rozwiązania,
[39:22] dlatego też spójrz na te te, które zaproponowałem, bo część z
[39:25] nich jest naprawdę dobra, więc warto pochylić się nad nimi.
[39:28] Warto je przeanalizować, żeby zobaczyć, czy z nich właśnie da
[39:31] się uzyskać taki dochód pasywny, bo według mnie z niektórych jak
[39:34] najbardziej tak i ten dochód niekoniecznie musi maleć.
[39:36] Niekoniecznie musi się skończyć w czasie.
[39:38] Bardzo dziękuję za przesłuchanie i jeżeli ci się podobało, to
[39:41] pamiętaj o możliwości. Polubienia subskrybowania i
[39:45] skomentowania komentarze są dla mnie najważniejsze, bo to
[39:47] właśnie komentarze mnie motywują do dalszego nagrywania.
[39:50] Więc jeżeli się podobało to koniecznie zostaw komentarz na
[39:53] blogu na YouTubie lub nawet pod podcastem, bo z tego co wiem już
[39:56] jest taka możliwość wszystkiego dobrego dzięki wielkie do
[39:58] następnego cześć.

Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.