# \[#209\] Jakie konto maklerskie wybrać? Ranking kont na 09/10 2024 An episode of [Inwestomat – oszczędzanie, inwestowanie i wolność finansowa](https://invisiblenetwork.ai/podcast/1506475429), 30 Sep 2024, 16 min. Audio: https://anchor.fm/s/23845a30/podcast/play/92320367/https%3A%2F%2Fd3ctxlq1ktw2nl.cloudfront.net%2Fstaging%2F2024-8-30%2F387280614-44100-2-32e844a9ba67d.mp3 • Link do rankingu kont maklerskich: https://inwestomat.eu/ranking-kont-maklerskich-do-inwestowania/ • Link afiliacyjny do IBKR: https://inwestomat.eu/konto-maklerskie-ibkr • Link afiliacyjny do DM BOŚ: https://inwestomat.eu/konto-maklerskie-bossa • Link afiliacyjny do XTB: https://inwestomat.eu/konto-maklerskie-xtb • Link afiliacyjny do Firstrade: https://inwestomat.eu/konto-maklerskie-firstrade Z tego nagrania dowiesz się: • Jakie konta maklerskie są obecnie najtańsze dla GPW, XETRA i ETF-ów amerykańskich. • Jakie IKE i IKZE maklerskie są obecnie najtańsze. • Czy oferta IKE w XTB będzie konkurencyjna? Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym podcaście są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Słuchacz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność. ## Transcript [0:00] Cześć wszystkim z tej strony Mateusz samouk czyli autor bloga [0:03] podcastu i kanału YouTube inwestor mateu a także książki [0:06] inwestowanie dla każdego w dzisiejszym dość szczególnym [0:09] podcaście opowiem ci o obecnej ofercie maklerskiej czyli [0:13] regularnych kont maklerskich maklerskich ikei a także kont [0:17] brokerskich czyli brokerów zagranicznych w takim dość [0:20] prostym ujęciu i dlaczego to będzie dość szczególne dlatego [0:24] że nie będzie odpowiadającego temu podcastowi wpisu na blogu [0:29] Dlaczego nie będzie wpisu na blogu ponieważ. [0:30] Na blogu jest to w postaci strony którą zmieniam co miesiąc [0:33] nazywa się ranking cont maklerskich więc tak naprawdę [0:36] ten podcast jest po to żeby opowiedzieć o obecnej ofercie [0:40] maklerskiej możliwe dokładnie zwłaszcza o kosztach wszystkim [0:43] którzy na mojego bloga nie wchodzą więc będzie taki [0:46] materiał dodatkowy jeżeli ktoś chce to oczywiście odpowiada mu [0:49] link na blogu do rankingu kont maklerskich który jest zawsze [0:52] aktualny tutaj zrobię tylko taki opis na koniec Września 2024 i [0:57] początek października 2024. Zacznę od inwestowania na [1:02] GPWWETFY tam notowane czyli ETFY notowane w Polsce z rachunku [1:07] prowadzonego w PLN jeżeli chodzi o tę ofertę to zdecydowanie [1:11] pozytywnie wyróżnia się XTB ponieważ dzięki tej ciągle [1:15] obowiązującej promocji. Do obrotu 100000 € prowizja [1:18] transakcyjna dla gpw wynosi 0% więc jeżeli przelewasz PLN czyli [1:23] polskie złote na xcb to handel jest zupełnie darmowy na xtb [1:27] należy tylko uważać pod kątem depozytu ponieważ jak mamy [1:33] bardzo duży kapitał to aktywuje się dość wysoka opłata [1:36] depozytowa i przy na przykład 2 milionach złotych zapłacimy [1:39] prawie 2000 zł rocznie za depozyt w tej chwili. [1:45] XTB jeszcze nie oferuje ike i xl na dniach dosłownie ma wejść tam [1:48] ike które oczywiście prawdopodobnie na dostęp do KBWX [1:52] ma wejść w późniejszym. Terminie więc prawdopodobnie [1:55] dopiero w przyszłym roku jeżeli chodzi o inne takie dobre domy [1:58] maklerskie do etapów z GPW to też dm boś wyróżnia się bardzo [2:02] pozytywnie bo też mają taką aktywną promocję że prowizja [2:04] transakcyjna wynosi tam Zero 25% minimum 5 zł więc inwestowanie w [2:09] TFY tam jest dość tanie jeżeli komuś wystarczają ETFYZ samego [2:14] GPW co jeszcze mogę powiedzieć o tej ofercie przede wszystkim to [2:18] że wszystkie domy i biura maklerskie w Polsce oferują dość [2:22] podobne warunki. I tak naprawdę ich możliwości są [2:25] do siebie bardzo zbliżone jeżeli chodzi o ETFY to też pozytywnie [2:29] wyróżnia się biuro maklerskie Alior Bank ponieważ zwłaszcza [2:32] przy małych kwotach transakcji ponieważ minimalna prowizja [2:35] wynosi tam 3 zł a nie tak jak prawie wszędzie indziej 5 zł lub [2:39] więcej więc dla małych kwot też bardzo dobrze zadziała biuro [2:42] maklerskie aliorbank w którym na ike lub XZ zainwestujemy w [2:46] FTRYZGPW myślę że ten ranking jednak obchodzi was dużo mniej [2:50] niż ranking dotyczący Europy dlatego płynnie przejdźmy do. [2:54] Regularnych kont maklerskich oraz brokerskich z dostępem do [2:57] etf zagranicznych i co jest ważne tutaj opiszę rachunek [3:00] prowadzony w PLN czyli jeżeli prowadzisz konto w polskim [3:03] złotym i chcesz jakby bezpośrednio inwestować w [3:06] papiery zagraniczne w tym przypadku notowane na [3:08] niemieckiej giełdzie czy x cetera ETFY po prostu notowane w [3:12] Niemczech ale chcesz prowadzić rachunek w złotych w takim [3:15] założeniem automatycznego przewalutowania z PLN na euro [3:18] podczas. Transakcji tutaj zdecydowanie [3:21] najlepiej wychodzi Interactive prockers jeżeli chodzi zwłaszcza [3:24] o kwoty transakcji rzędu 5000 lub więcej dlaczego wychodzi [3:28] dobrze dlatego że nie ma opłaty depozytowej transakcji są dość [3:31] tanie ponieważ płacimy za nie pięćsetnych procenta minimum [3:34] około 5,50 zł ja tu akurat przeliczam że 1 € to 4/30 PLN po [3:39] prostu średnia kurs z kilku ostatnich. [3:44] Miesięcy więc Interactive Brokers wychodzi bardzo dobrze [3:47] ponieważ jedną z ostatnich zmian było to że już nie płacimy za [3:51] wymianę walut czyli jeżeli składamy zlecenie na przykład w [3:55] złotym a ona opiewa na euro to jeżeli konwersja walut dzieje [3:59] się podczas transakcji to już nie płacimy za to [4:01] przewalutowanie jeszcze niedawno były to 2 $ czyli tak jak w tej [4:05] regularnej transakcji efix jeżeli wymieniasz waluty poza [4:07] transakcją to za to dalej płacisz minimum 2 $ jeżeli [4:10] podczas transakcji tej opłaty nie ma ja to przetestowałem [4:13] samemu znalazłem w. Gminie oraz potwierdziłem z [4:17] biurem obsługi klienta też bardzo tanim kątem jest trading [4:20] 2 1 2 czyli 212 który dla najniższych kwot inwestycji [4:25] czyli na przykład 500 zł na transakcję lub 2000 wychodzi [4:29] najtaniej kolejnymi kątami które też są dość tanie jest degiro [4:34] biuro maklerskie banku DM boś exante oraz XTB oczywiście XTB [4:38] jest dobre dla niskich kwot dlatego że tam nie ma prowizji [4:42] maklerskiej natomiast jest opłata za przewalutowanie [4:44] wynosząca Zero 50. Procent czyli dla małych kwot [4:47] inwestycji rzędu 500 lub 2000 zł na transakcję jest to naprawdę [4:51] dobra oferta i im wyższe kwoty inwestujemy tym lepsze są te [4:55] tradycyjne polskie biura maklerskie na przykład czyli [4:57] biuro maklerskie mBanku czy dm boś jeżeli chodzi o takie [5:02] pozytywne zmiany w ostatnich czasach no bo skoro jest to [5:04] ranking na na wrzesień i październik no to też warto [5:07] wspomnieć o tym że biuro maklerskie mBanku również po [5:10] wielu moich prośbach i naciskach wreszcie zrezygnowało z opłaty [5:14] depozytowej dla papierów zagranicznych. [5:16] Czyli tego Zero 15% rocznie poniżej miliona złotych także [5:20] teraz płacić to tylko powyżej miliona złotych i nie na ike [5:24] ikze do czego jeszcze dojdę. Jeżeli chodzi o inwestowanie [5:28] bezpośrednio w euro bo zauważcie że dalej mówimy o giełdzie [5:31] ekscentra czyli ETF notowany za granicą na giełdzie niemieckiej [5:34] to rachunki prowadzone w euro no tutaj jest dość ciekawe bo mamy [5:38] dużą zmianą dużą zmianę liderów tego rankingu trading 2 1 2 [5:42] pozostaje darmowy więc oczywiście jest na samym [5:45] szczycie ale XTBDW czemu po piętach ponieważ transakcja też [5:48] są tam darmowe. Czyli zakładając że przelewasz [5:51] euro na konto w xtb które jest prowadzone w euro i wykonujesz [5:55] transakcję w tym limicie promocyjnym obrotu o którym [5:58] mówiłem wcześniej no to transakcje są darmowe po prostu [6:01] niczego za nie nie płacisz jedynym minusem jest ta opłata [6:04] za przechowywanie czyli depozytowa która aktywuje się [6:07] powyżej to jest równowartość 250000 € i tylko od nadwyżki [6:11] ponad tę kwotę czyli na przykład dla miliona euro na koncie [6:14] zapłacisz 1500 €. Rocznie takiej opłaty jeżeli [6:19] chodzi o inne tanie konta w tej chwili. [6:21] Jeżeli inwestuje się w euro w papiery no to będę w euro to [6:24] exante też wychodzi tanio Interactive Brokers wychodzi [6:27] tanio naprawdę tanio bo tak naprawdę no do dość dużego [6:32] pułapu transakcji płacimy 1,3 około euro za transakcję czyli [6:37] naprawdę niewiele jeżeli chodzi o inne dość niedrogie konta w [6:42] takim handlu w euro to DG ro i sakso bank nie są drogie [6:45] natomiast jeżeli chodzi o polskie biura i domy maklerskie [6:48] poza XTB to tutaj tak naprawdę liczy się tylko biuro maklerskie [6:51] banku oraz DM. Woś gdzie jednak mamy trochę [6:53] wyższe minimalne kwoty transakcji no i niestety opłaty [6:57] depozytowe obowiązują po prostu od wysokich kwot więc plusem [7:00] jest teraz to że już nie płacimy przy kwotach niższych od [7:05] równowartości miliona złotych nie płacimy opłaty depozytowej [7:07] ale przy wyższych kwotach jest ona zarówno w biurze maklerskim [7:11] banku jak i wydałem gość tylko w dębosie jest dużo niższa [7:13] dokładnie siedmio i pół krotnie niższa bo wynosi 0,02% a w [7:18] biurze maklerskim banku dalej wynosi Zero 15. [7:21] Procent wartości rachunku z tym że teraz też zmieniono że [7:23] obniżają ją. Już uiszczone opłaty na przykład [7:27] transakcyjne więc to oczywiście jest plus że zapłacimy tyle [7:29] mniej o ile już wydaliśmy na transakcję także tutaj [7:33] zdecydowałem liderem jest XTB oraz trading 2 1 2 ex ante [7:37] Interactive brockers depczą po piętach i następnymi kątami są [7:40] etoro do girosa XO bank biuro maklerskie banku oraz DM boś [7:44] natomiast to co interesuje praktycznie wszystkich to jest [7:47] oferta maklerskich ike i XZ dostępem do ET fów zagranicznych [7:50] i na razie wariant na wrzesień 2024 czyli jeszcze zanim XCB [7:54] wprowadziło. Ofertę no i jak to wygląda jak [7:58] na ironię najtańszym obecnie maklerskim ikeik ze jest to [8:03] prowadzone w biurze maklerskim mBanku lub maklerzy dlaczego [8:06] dlatego że dla ike i x zrezygnowano z zupełnie z opłaty [8:09] depozytowej a opłata za wymianę walut jest tam nieco niższa niż [8:12] w DN boś ponieważ wynosi 0,1% a w DN boś jest to około Zero 19% [8:18] przynajmniej przy tym kursie euro to PLN jeżeli chodzi o [8:21] opłatę. Maklerską to po prostu [8:24] transakcyjną prowizję to biuro maklerskie banku i m boś [8:27] wyglądają w tej chwili identycznie i tu też przypomnę [8:30] że jeżeli ktoś założy konto w DM oś z mojego linku afiliacyjnego [8:33] to opłata zostanie obniżona Zero 29% do Zero 24% co wyjdzie [8:38] trochę korzystniej dla DDM bo się tak naprawdę zbliży je do [8:41] biura Maklerskiego. MBanku jeżeli chodzi o poziom [8:44] opłat ten łączny jeżeli chodzi o biuro maklerskie standard no to [8:49] mimo że oferta trochę się polepszyła właśnie niedawno to [8:52] niestety dalej jest ono na zdecydowanym końcu ponieważ ta [8:55] oferta jest po prostu gorsza od BMM banku oraz DM boś więc tak [8:59] naprawdę trochę nie rozumiem dlaczego ktoś miałby chcieć [9:01] inwestować w ETFY zagraniczne notowane nexetra na przykład [9:05] przez biuro maklerskie Santander na ike i ikze bo po prostu [9:09] wszystkie opłaty są tam wyższe więc nie ma to wielkiego sensu. [9:13] I teraz coś na co pewnie czekało bardzo dużo osób czyli [9:15] uwzględnienie tutaj XTB jak pewnie wiecie XTB zamierza [9:19] jeszcze w tym roku być może nawet na dniach otworzyć konta [9:22] ike będą one możliwe do prowadzenia tylko na aplikacjach [9:25] mobilnych i teraz uwaga bo to jest bardzo ważne ja jeszcze nie [9:29] wiem czy XCB będzie miało dokładnie taką ofertę więc co [9:32] tutaj robię to jest bardzo ważne przedstawiam opłaty tak jak one [9:35] są na zwykłym koncie maklerskim w XCB czyli że ta opłata za [9:39] przewalutowanie wynosi 0,50%. Wartości transakcji dlaczego to [9:44] robię dlatego że w najnowszej tabeli opłat i prowizji jest [9:46] taka opłata i nie ma żadnej wzmianki o tym że dla ikei xd [9:50] ich nie będzie dlatego właśnie założyłem że ona obowiązuje i [9:54] teraz wbrew takiej powszechnej euforii tym że XCB wprowadza [9:57] konta ike już niedługo zauważcie że XTB nie będzie miało [10:02] najtańszego ike dla kwot transakcji rzędu 5000 zł tak [10:06] naprawdę liczyłem to dokładnie i biuro maklerskie banku wychodzi [10:09] taniej od kwot transakcji 3500 zł. [10:12] Na jedną transakcję natomiast dałem było odkład transakcji [10:15] wynoszących 4500 zł. Xtb jest zdecydowanie najlepsze [10:19] dla osób inwestujących niewielkie kwoty na przykład [10:22] 500000 lub 2000 zł jednorazowo to wtedy będzie zdecydowanie [10:26] taniej ale też pamiętajcie że XCB oferuje akcje ułamkowe rose [10:30] TF ułamkowe i regulamin świadczy o tym że też będą dostępne na [10:36] ike więc jeżeli chcesz wydawać całe kwoty uzbierane i jeżeli [10:41] nie przeszkadza ci ta opłata za przewalutowanie czyli raczej nie [10:44] inwestujesz dużych kwot jednorazowo to XTB będzie dla [10:47] ciebie. Najtańszym kątem i kę natomiast [10:49] jeżeli inwestujesz wyższe kwoty to tak tak i może masz konto ike [10:53] w banku albo w DM boś to tak naprawdę nie ma specjalnie [10:56] powodu żeby się przenosić no chyba że chcesz te ułamki żeby [10:59] zawsze wydawać całe zgromadzone na ike środki bo to też potrafię [11:03] zrozumieć też pamiętajcie o opłacie depozytowej teraz ironia [11:06] jest taka że. Jedynym ikei bez tej opłaty jest [11:09] teraz to w biurze maklerskim banku i maklerzy które tak długo [11:12] krytykowałem ale no wiecie jak ja Jestem Jestem obiektywny ja [11:15] się nie obrażam na żadnej firmy ja tak naprawdę cieszę się że [11:18] mBank poszedł po rozum do głowy i wreszcie zmienił ofertę na [11:21] lepsze to to też robiłem taką presję właśnie po to żeby oferta [11:25] dla nas była lepsza oczywiście rozumiem tych którzy nie zaufają [11:28] m bankowi nie będą chcieli tam wracać natomiast ta oferta jest [11:31] teraz bardzo konkurencyjna bo niezależnie od tego ile wyniesie [11:34] twój kapitał na ike x za ileś tam lat. [11:37] MBank deklaruje że nigdy już nie będzie pobierał na tych kontach [11:39] takiej opłaty co jest dość ciekawe bo wiadomo to się [11:42] oczywiście może zmienić ale ta deklaracja mimo wszystko jest [11:45] bardzo mocna no i niestety takie opłaty bywają na innych kontach [11:50] maklerskich na przykład w poślub XTB co prawda w XTBI santanderze [11:54] są one wyższe niż w boś na tym natomiast warto wiedzieć że one [11:57] obowiązują i mieć świadomość że od pewnych kwot będą tam [12:00] pobierane z tym że na ike i g że te kwoty oczywiście zanim się do [12:03] nich dojdzie ze względu na limity roczne wpłat no to będzie [12:06] prawdopodobnie wiele i wiele. Lat inwestowania teraz coś [12:10] specjalnego dla tych którzy chcą inwestować p amerykańskiej teraz [12:13] co jest ważne bez statusu inwestora profesjonalnego bo jak [12:16] pewnie wieś inwestowanie pt notowane w USA nie jest możliwe [12:19] w Europie a przynajmniej przez większość kont maklerskich nie [12:22] jest to możliwe lub jest bardzo utrudnione natomiast jest kilka [12:26] kont maklerskich głównie amerykańskich takich jak fair [12:29] Street tacy Trade albo soco Trade które umożliwiają Polakom [12:33] czyli polskim klientom otwieranie kont maklerskich [12:35] właśnie w u SAI inwestowanie w ETFY amerykańskie. [12:39] Więc jeżeli ktoś chce kupicie te f amerykańskie a tam jest wiele [12:41] ciekawych etf ów i powiedziałbym lepszych niż w Europie jeżeli [12:45] komuś nie przeszkadza to że one wypłacają dywidendy i jakby ja [12:49] widzę sens posiadania takiego konta do kupowania ET fów [12:52] amerykańskich zwłaszcza że później mogę je przenieść na [12:54] konto europejskie z tym akurat domy maklerskie nie mają [12:57] problemu jeżeli ja je posiadam tylko w Polsce albo w Europie [13:00] nie mogę ich kupować bez statusu inwestora profesjonalnego. [13:04] Jeżeli chodzi o ten ranking to zdecydowanie wygrywa tu first [13:06] Street ale depczą po piętach toast i Trade też to fair Street [13:09] mablic afiliacji no jakbyś chciał to konto założyć sam [13:12] używam go od ponad 2 lat i tak naprawdę nie mam żadnych [13:15] problemów. Może jedynym takim małym [13:17] problemem jest to że przy wypłacie trzeba przejść pewną [13:20] weryfikację to jest na Skype można za darmo zadzwonić do [13:23] obsługi klienta powiedzieć kim się jest i po prostu [13:27] odpowiedzieć na kilka pytań więc to też nie jest tak że oni [13:29] blokują wypłaty i są jakimś niebezpiecznym brokerem bo tych [13:31] wypłat robiłem już całkiem sporo w sensie transferów na inne [13:35] konta dokładnie Interactive Brokers które też posiadam i [13:37] polecam zresztą i to oczywiście przechodziło po takiej rozmowie [13:41] na Skype chyba drugim razem w ogóle nie musiałem już jej robić [13:43] tak odbywać tak swoją drogą. Jeżeli chodzi o konta [13:46] europejskie które oferują taką możliwość to jest to exunan the [13:49] death broker na nich też można kupować te f amerykańskie ale tu [13:52] już są prowizje transakcyjne bo to czego nie powiedziałem to to [13:56] że first Trade tacy Trade mają darmowe zupełnie transakcje [13:59] czyli po prostu transakcja na giełdzie nic nie kosztują poza [14:02] takim malutkim tak zwanym sekcji czyli po prostu opłatą można [14:06] powiedzieć regulatora albo samej giełdy amerykańskiej także [14:09] zdecydowanie dokąd do ETF ów amerykańskich polecam konto w [14:13] wersji z którego sam zresztą. Korzystam podsumowując jeżeli [14:18] chodzi o GPW zdecydowanie XTB. Dębość i biuro maklerskie Alior [14:23] jeżeli chodzi o etf y zagraniczne w PLN no to [14:26] zdecydowanie wyróżnia się teraz Interactive Brokers jeżeli [14:29] chodzi o euro no to zdecydowanie wyróżniać tam na przykład XTB [14:33] albo trading 2 1 2 Interactive nie jest takie złe ale jest [14:37] jednak trochę dalej ponieważ ta prowizja minimalna jednak [14:40] obowiązuje dla waluty euro jeżeli chodzi o ikei x to tak [14:45] jak mówiłem. XTB dla małych kwot ema clarge [14:48] albo biuro maklerskie banku lub DM boś dla większych kwot. [14:52] Przynajmniej jeżeli xcb nie zmieni oferty bo oczywiście może [14:55] jeszcze nie powiedział ostatniego słowa więc ja oceniam [14:57] tę ofertę w której przewalutowanie kosztuje 0,50% [15:02] jeżeli chodzi o ETF amerykańskie zdecydowanie first Street albo [15:05] tacy Trade chociaż z tego drugiego nie korzystam więc tak [15:08] naprawdę oceniam tylko prowizję i też są równie niskie jak dla [15:11] firm Street czyli ten handel jest darmowy to czego nie [15:15] umówiłem ale było w tabelach które też załączam na YouTubie [15:18] to na przykład inne opłaty typu za brak aktywności wypłaty [15:21] środków. Więc takie informacje zawarłem w [15:23] tabelę ale stwierdziłem że w takim krótkim skondensowanym [15:25] podcaście nie chcę mówić o wszystkich natomiast jeżeli [15:28] jesteś ciekaw to przede wszystkim odsyłam do rankingu [15:31] który mam na blogu ponieważ ranking no cóż tam są wszystkie [15:35] informacje moje omówienia jakieś opisy więc to jest najlepsze [15:38] źródło informacji jeżeli chodzi o konta maklerskie jeżeli [15:41] doceniasz moją pracę i chciałbyś mnie jakoś wesprzeć to [15:44] oczywiście możesz założyć jedno z tych kont maklerskich z moich [15:47] linków afiliacyjnych z tym że oczywiście posiadam te linki [15:49] tylko do. Kilku wspomnianych maklerów tych [15:52] którzy zwykle są najlepsi w swoich kategoriach lub bardzo [15:55] dobrze z jakiegoś innego powodu dzięki za przesłuchanie [15:57] trzymajcie się cześć. Shows are listed from Apple Podcasts' charts and directory, and Podcast Index where it is used. Every show and episode belongs to its publisher and plays from the publisher's own feed; this site hosts none of them.